Pārbaudiet aizturēšanu
Kas ir čeks?Pārbaude ar čeku apzīmē maksimālo dienu skaitu, cik ilgi banka var likumīgi turēt naudu no iemaksātā čeka. Pēc tam, kad ir beidzies pārbaudes laiks, bankai ir jāpārskaita naudas līdzekļi tās personas kontā, kura veic iemaksu.
Čeku turēšanas periods parasti ir vienāds ar dienu skaitu, kas nepieciešams čeka izlaišanai bankas klīringa ciklā.
Pārbaudiet, vai paskaidrots
1987. gada Paātrināto līdzekļu pieejamības likums (EFAA) noteica, ka vietējās pārbaudes var veikt ne ilgāk kā divas darba dienas. Pēc 2010. gada visas pārbaudes ASV tika uzskatītas par vietējām. Divas dienas ir pagarinātas līdz piecām dienām kā pamatots ierobežojums vietējo pārbaužu veikšanai. Finanšu iestādes var turēt mantas uz vietas vienu darba dienu pēc iemaksas. Daudzi terminu “EFAA regula” lieto aizstāt ar (Reg) CC.
Bankas šobrīd var izlemt veikt četru veidu aizturēšanu:
- Var tikt turēta jebkura summa, kas pārsniedz USD 5000 iemaksu. Šim “atlikumam” jābūt pieejamam pieņemamā laikā, parasti divu līdz piecu darba dienu laikā. Šādus noguldījumus uzskata par lieliem noguldījumiem.
- Čeki, kas ir atkārtoti deponēti, var tikt turēti pieņemamu laiku; tomēr, ja klients atdod čeku trūkstoša indosamenta dēļ vai tāpēc, ka čeks tika nosūtīts pēc datuma, kad banka ir novērsusi trūkumu, tas var neuzturēt šo čeku par atkārtoti noguldītu.
- Bankas var veikt čekus no līdzekļiem, kas atkārtoti pārtērēti. Overdrafta definīcija ir tāda, ja kontā ir bijusi negatīva bilance sešās vai vairāk bankas dienās pēdējā sešu mēnešu periodā vai ja konta bilance ir bijusi negatīva par USD 5000 vai vairāk divas reizes pēdējā sešu mēnešu periodā.
- Ja bankai ir pamatots iemesls apšaubīt čeka iekasējamību (piemēram, šaubīga iekasējamība). Tas var notikt dažos gadījumos ar novēlotu pārbaudi, pārbaudēm, kas datētas sešus mēnešus pirms (vai vairāk), un pārbaudēm, kuras maksātāja iestāde uzskatīja, ka tās neievēros. Bankām jāsniedz paziņojums klientiem par apšaubāmu kolekcionējamību, norādot arī konkrēto iemeslu.
- Banka var turēt čekus, kas noguldīti ārkārtas apstākļu (piemēram, dabas katastrofu vai sakaru traucējumu) laikā, kas bankai liegtu funkcionēt parastajos procesos. Banka var turēt šādas pārbaudes, līdz apstākļi ļauj tām nodrošināt pieejamos līdzekļus.
- Bankas var turēt noguldījumus jaunu klientu kontos. Jauni klienti tiek definēti kā tie, kuri ir atvēruši kontu mazāk nekā 30 dienas. Bankas var izvēlēties pieejamības grafiku jauniem klientiem.
Bankas nedrīkst turēt skaidru naudu vai elektroniskus maksājumus, kā arī pirmos 5000 USD par tradicionālajiem čekiem, par kuriem netiek runāts (nākamās dienas preces). Ir arī svarīgi, lai komercbankas visiem kontu īpašniekiem atklātu savu turēšanas politiku. Ja klients to pieprasa, bankai ir jāsniedz viņu politika rakstiskā formā.