Vidējais pensijas uzkrājums pēc vecuma

Ja jūs esat tāds kā vairums cilvēku, jums, iespējams, jāpalielina pensijas uzkrāšanas centieni. Valdības atbildības biroja (GAO) 2017. gada oktobra analīzē tika atklāts, ka vidējie pensijas uzkrājumi amerikāņiem vecumā no 55 līdz 64 gadiem bija USD 107 000. GAO norāda, ka šī summa mēnesī pārvērtīsies USD 310 vērtībā tikai tad, ja tā tiks ieguldīta ikgadējā maksājumā, kas aizsargāts no inflācijas.

Taustiņu izņemšana

• Mājsaimniecību uzkrājumi visos pensijas kontos ir dramatiski palielinājušies kopš viņu pirmsrecesijas līmeņa, ieskaitot starp tūkstošgadīgajiem (9000 USD 2007. gadā līdz 36 000 USD 2017. gadā), X paaudzi (no 32 000 USD līdz 71 000 USD) un bērnu paaudzes paaudzēm (no 75 000 USD līdz 157 000 USD).
• Ja nevarat reāli ietaupīt 15% no savas algas, ietaupiet tik daudz, cik varat, un pārliecinieties, ka ietaupāt pietiekami daudz, lai pilnībā gūtu labumu no sava uzņēmuma ieguldījuma, ja tāds tiek piedāvāts.
• Karjerā nekad nav par agru sastādīt plānu, taču nekad arī nav par vēlu sākt.

Mājsaimniecību uzkrājumi visos pensijas kontos ir dramatiski palielinājušies kopš to pirmskoncesijas līmeņa, ieskaitot starp tūkstošgadīgajiem (9000 USD 2007. gadā līdz 36 000 USD 2017. gadā), X paaudzi (no 32 000 USD līdz 71 000 USD) un bērnu paaudzes paaudzēm (no 75 000 USD līdz 157 000 USD), liecina Sept. 2018. gada ziņojums no Transamerica pensionēšanās studiju centra.

Apskatīsim, ko cilvēki dažādās vecuma grupās ir ietaupījuši, lai aizietu pensijā, un kā tas sakrīt ar ekspertu ieteikto.

Divdesmitmetāli

Ja esat divdesmitajos gados un tikai sākat karjeru, iespējams, ka jūsu alga atspoguļo šo faktu. Jūs, iespējams, arī nesat labu studentu aizdevuma parādu. Saskaņā ar Klīvlendas Federālo rezervju bankas 2016. gada datiem vidējais ikmēneša studentu aizdevuma maksājums kādam no viņu 20 gadiem bija 393 USD. Augstie parāda līmeņi apvienojumā ar sākuma līmeņa algu palīdz izskaidrot, kāpēc vidējā divdesmitā apjoma vidējā aprēķinātā vidējā summa ir USD 16 000, kas tiek atdalīti, liecina Transamerica 2015. gada pētījums.

Runājot par gaišo pusi, 20 gadu vecumam vajadzētu būt apmēram 40 gadiem pirms aiziešanas pensijā, kas prasa daudz laika, lai kompensētu iztrūkumu. Vissvarīgākais, kas jādara, ir dot ieguldījumu jūsu darba devēja sponsorētajā pensijas plānā, piemēram, 401 (k) plānā vai 403 (b) plānā. Jūs varat dot ieguldījumu līdz 18 500 USD 2018. gadā un līdz 19 000 USD 2019. gadā.

Investīciju pārvaldes firma Fidelity iesaka pensijai atstāt vismaz 15% no ienākumiem pirms nodokļu nomaksas gadā. Ja nevarat reāli ietaupīt 15% no savas algas, ietaupiet tik daudz, cik varat, un pārliecinieties, ka ietaupāt pietiekami daudz, lai pilnībā gūtu labumu no sava uzņēmuma ieguldījuma, ja tāds tiek piedāvāts. Neizvairieties no bezmaksas naudas.

Nešvilla: Kā es varu ieguldīt pensijā?

Trīsdesmitojumi

Ja esat 30 gadu vecumā, jūs, iespējams, esat paaugstinājies par sava uzņēmuma rindām vai arī esat ieguvis pietiekamu pieredzi, lai izkļūtu no šīm sākuma līmeņa atalgojuma kategorijām. Bet tagad dzīve var būt sarežģītāka. Jūs varētu būt precējies, jums ir daži bērni, varbūt mājas, un jūs, visticamāk, joprojām maksājat savus studentu kredītus. Ar visu, sākot no hipotēkas un beidzot ar futbola ķīlu, līdz neparedzētam auto remontam, sākot no algas, var ietaupīt pensijai.

“Transamerica” dati rāda, ka trīsdesmit metieniem ir ietaupīti vidēji 45 000 USD. Atkarībā no vecuma un gada algas, iespējams, jums viss ir kārtībā. Saskaņā ar Fidelity, jums vajadzētu būt apmēram ekvivalentam gada algai, kas ietaupīta kā ligzdas olšūna 30 gadu vecumā, divreiz lielāka par jūsu algu 35 gadu vecumā un trīs reizes lielāka par jūsu algu līdz brīdim, kad aiziesit no 30 gadu vecuma.

Lai sasniegtu šos mērķus, ir laba ideja pēc iespējas vairāk palielināt ģimenes budžetu un, ja tas ir iespējams, mēģināt palielināt ik gadu ietaupītās algas procentuālo daudzumu. Ja vēl neesat sācis ietaupīt, jums būs jāsaglabā lielāks procents no jūsu gada ienākumiem. Piemēram, ja nesācat ietaupīt, kamēr neesat sasniedzis 30 gadu vecumu, Fidelity iesaka jums atlikt 18% no jūsu algas gadā, savukārt kādam, sākot no 35 gadu vecuma, jācenšas ietaupīt 23% gadā. Atliekot gandrīz ceturto daļu savu ienākumu pensijai, ir liels pasūtījums ikvienam, kam ir ikmēneša rēķini un parāds, un tas uzsver, cik svarīgi ir ietaupīt agri.

Visbeidzot, neesiet pārāk konservatīvs attiecībā uz savu ieguldījumu izvēli. Jūs joprojām esat pietiekami jauns, lai pārvarētu lielus tirgus kritumus, jo jūsu portfelim ir laiks atgūties.

Četrdesmit metieni

Ja esat 40 gadu vecumā, iespējams, ka esat savas karjeras galvenais. Jūs esat samaksājis nodevas, un, cerams, ka jums ir alga, kas to atspoguļo. Ar veiksmi kādreiz šajā desmitgadē jūs nonāksit līdz studentu aizdevuma maksājumiem, atbrīvojot vairāk naudas.

Bet māja ir lielāka, bērni ir vecāki un viņiem var būt nepieciešama palīdzība, pērkot automašīnu vai maksājot par skolu, un, ja jūs esat godīgs, jūs, iespējams, uzpūšat naudu lietām, kuras jūs varētu iztikt bez.

Statistiski vairums amerikāņu šajā brīdī ir bīstami atpalikuši, un paredzamie vidējie ietaupījumi ir tikai 63 000 USD. Atcerieties, ka Fidelity iesaka trīs reizes pārsniegt gada algu, sasniedzot 40 gadu vecumu. Tātad, ja jūs nopelnāt USD 55 000, jums jau ir jābūt ieskaitītam USD 165 000 atlikumam. 45 gadu vecumā ieteicams četras reizes ietaupīt gada algu un sešas reizes pārsniegt šo līmeni līdz 50 gadu vecumam.

Ja esat aiz muguras (un pat ja neesat), jums vajadzētu mēģināt palielināt savu 401 (k) ieguldījumu. Ja jums vēl nav IRA, sāciet to un mēģiniet to arī palielināt. Summa, kuru jūs varat ieguldīt IRA, ir USD 5500 2018. gadā un USD 6 000 2019. Lai sasniegtu šos mērķus, apsveriet iespēju paaugstināt pensijas uzkrājumus. Un, ja jums vairs nav studentu aizdevuma maksājuma, saistiet šīs summas arī ar savu ligzdas olu.

Piecdesmitmetodi

Ja esat 50 gadu vecumā, tuvojas pensijas vecums, taču jums vēl ir laiks, lai ietaupītu. Jūs, iespējams, apmaksāsit savu bērnu mācību maksu koledžā, palīdzēsit samaksāt par automašīnām, benzīnu un jebkuru citu summu. Iespējams, māja kļūst vecāka, un tā ir jāsakārto, un jūsu medicīniskie rēķini gandrīz noteikti palielinās.

Paredzamie vidējie ietaupījumi no piecdesmit dažādajiem darbiem ir aptuveni USD 117 000 - tālu kautrīgi no vēlamajiem sešu līdz astoņu reizes gada ienākumiem, kurus iesaka Fidelity.

Ja esat vecāks par 50 gadiem, jūs varat ieguldīt papildu USD 1000 gadā savai IRA un papildus USD 6000 gadā savai 401 (k) vai 403 (b), kas ir pazīstams kā pieķeršanās ieguldījums. Papildus ieguvumiem, kas saistīti ar pievilcību, apsveriet iespēju samazināt pārdošanas apjomu, pārdodot savu māju un savācot visu novērtēto vērtību. Ja jums ir uzņēmuma akciju opcijas vai citi aktīvi, neaizmirstiet tos ņemt vērā kā daļu no jūsu pensijas atlikuma, pat ja viņi neatrodas pensiju kontā. Apsveriet iespēju tikties ar finanšu plānotāju, īpaši ar tādu, kurš specializējas pensijā, lai kārtotu lietas.

Sixtysomethings

Parasti šī ir desmitgade, kad jūs sākat gūt labumu no ietaupījumiem gadu desmitos. Pēc 60 gadu vecuma sasniegšanas jums vajadzētu ietaupīt astoņas reizes lielāku gada algu saskaņā ar Fidelity, savukārt 67 gadus veciem cilvēkiem algas ietaupījums būtu desmit reizes lielāks.

Diemžēl Transamerica ziņo, ka aprēķinātie sešdesmito metožu ietaupījumi ir 172 000 USD. Šajā brīdī ir grūtāk ietaupīt pietiekami, lai kompensētu visus iztrūkumus. Ja aizkavējaties ar uzkrājumiem, rūpīgi apskatiet savus aktīvus un uzziniet, ko kādā brīdī var gūt no peļņas, lai palīdzētu jums uzturēt naudu.

Šī ir arī desmitgade, kurā varat sākt saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstus. Lielākā daļa senioru uzskata, ka tas ir nozīmīgs ikmēneša ienākumu avots. Vidējais pabalsts pensionētajam strādniekam 2018. gadā ir 1 413 USD mēnesī.

Grunts līnija

Pensijai nepieciešamā summa visiem ir atšķirīga. Neskatoties uz to, ir kritēriji, kurus varat mēģināt sasniegt katrā savas dzīves desmitgadē. Karjerā nekad nav par agru sastādīt plānu, taču nekad arī nav par vēlu sākt.