Aktīvu piešķiršana

Kas ir aktīvu sadale

Aktīvu piešķiršana ir ieguldījumu stratēģija, kuras mērķis ir līdzsvarot risku un atlīdzību, sadalot portfeļa aktīvus saskaņā ar indivīda mērķiem, riska toleranci un ieguldījumu horizontu. Trīs galvenajām aktīvu klasēm - akcijām, fiksēta ienākuma un naudai un tās ekvivalentiem - ir atšķirīgs riska un ienesīguma līmenis, tāpēc laika gaitā katra izturēsies atšķirīgi.

2:07

Stratēģisko līdzekļu piešķiršana portfeļu līdzsvarošanai

Kāpēc aktīvu piešķiršana ir svarīga?

Nav vienkāršas formulas, kas varētu atrast pareizo aktīvu sadalījumu katram indivīdam. Tomēr vairums finanšu speciālistu ir vienisprātis, ka aktīvu sadale ir viens no vissvarīgākajiem ieguldītāju lēmumiem. Citiem vārdiem sakot, atsevišķu vērtspapīru atlase ir sekundāra, salīdzinot ar veidu, kā aktīvi tiek sadalīti akcijās, obligācijās, naudā un ekvivalentos, kas būs galvenie jūsu ieguldījumu rezultātu noteicošie faktori.

Ieguldītāji dažādiem mērķiem var izmantot atšķirīgu aktīvu sadalījumu. Piemēram, kāds, kurš nākamā gada laikā ietaupa jaunu automašīnu, varētu ieguldīt savu automašīnu krājkontu ļoti konservatīvā skaidras naudas, noguldījumu sertifikātu (CD) un īstermiņa obligāciju apvienojumā. Cits individuāls pensijas uzkrājums, kas var notikt gadu desmitu laikā, parasti lielāko daļu sava individuālā pensijas konta (IRA) iegulda krājumos, jo viņam ir daudz laika, lai izspiestu tirgus īstermiņa svārstības. Galvenais faktors ir arī riska tolerance. Kāds, kurš nevēlas ieguldīt akcijās, neskatoties uz ilgu laika periodu, var ieguldīt savu naudu konservatīvākajā sadalījumā.

Pamatlīdzekļu sadalījums pēc vecuma

Parasti krājumus ieteicams turēt piecus gadus vai ilgāk. Nauda un naudas tirgus konti ir piemēroti mērķiem, kas ir mazāki par gadu. Obligācijas krīt kaut kur pa vidu. Agrāk finanšu konsultanti ir ieteikuši atņemt investora vecumu no 100, lai noteiktu, cik daudz vajadzētu ieguldīt akcijās. Piemēram, 40 gadu vecumam 60% būtu jāiegulda akcijās. Noteikuma variācijas iesaka vecumu atņemt no 110 vai 120, ņemot vērā, ka vidējais dzīves ilgums turpina pieaugt. Tuvojoties pensijas vecumam, portfeļiem parasti vajadzētu pāriet uz konservatīvāku aktīvu sadali, lai palīdzētu aizsargāt jau uzkrātos aktīvus.

Aktīvu piešķiršanas sasniegšana, izmantojot dzīves cikla fondus

Aktīvu piešķiršanas kopējie fondi, kas pazīstami arī kā dzīves cikla vai mērķa datuma fondi, ir mēģinājums nodrošināt ieguldītājus ar portfeļa struktūrām, kas ņem vērā ieguldītāja vecumu, riska apetīti un ieguldījumu mērķus, ar atbilstošu aktīvu klašu sadalījumu. Tomēr šīs pieejas kritiķi uzsver, ka ir problemātiski nonākt pie standartizēta risinājuma portfeļa aktīvu sadalei, jo atsevišķiem ieguldītājiem nepieciešami individuāli risinājumi.

Fonds Vanguard Retirement 2030 būtu mērķa datuma fonda piemērs. Kopš 2018. gada fondam ir 12 gadu laika posms, līdz akcionārs cer sasniegt pensiju. No 2018. gada 31. janvāra fondam ir piešķirti 71% akciju un 29% obligāciju. Līdz 2030. gadam fonds pakāpeniski mainīsies uz konservatīvāku 50/50 kombināciju, atspoguļojot indivīda vajadzību vairāk saglabāt kapitālu un mazāku risku. Turpmākajos gados fonds pāriet uz 67% obligācijām un 33% akcijām.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Finanšu aktīvu portfelis Portfelis ir tādu finanšu aktīvu grupa kā akcijas, obligācijas un naudas ekvivalenti, kā arī to savstarpējie, biržā tirgoto un slēgto fondu partneri. vairāk Aktīvu sadales fonds Aktīvu sadales fonds ir fonds, kas nodrošina ieguldītājiem daudzveidīgu ieguldījumu portfeli dažādās aktīvu klasēs. vairāk Kas ir vairāku aktīvu klase? Vairāku aktīvu klases ieguldīšana samazina risku, sadalot naudu pa akcijām, obligācijām vai citiem aktīviem. vairāk Portfeļa ieguldījumu definīcija Portfeļa ieguldījums ir pasīvs aktīvu ieguldījums portfelī, kas tiek veikts ar cerību uz atdevi. vairāk konsultatīvā vadība Konsultatīvā vadība attiecas uz profesionālu, personalizētu konsultāciju sniegšanu investīciju jomā. vairāk Izaugsmes un ienākumu fonda definīcija Izaugsmes un ienākumu fondi veic gan kapitāla vērtības pieaugumu, gan pašreizējos ienākumus, ti, dividendes un procentus no obligācijām. vairāk partneru saišu