Amortizācijas grafiks
Kas ir amortizācijas grafiks?Amortizācijas grafiks ir pilna periodisko aizdevuma maksājumu tabula, norādot pamatsummas summu un procentu summu, kas sastāv no katra maksājuma, līdz aizdevums tiek atmaksāts tā termiņa beigās. Lai gan katrs periodiskais maksājums grafika sākumā ir vienāda summa, katra maksājuma lielāko daļu veido procenti; vēlāk grafikā katra maksājuma lielākā daļa sedz aizdevuma pamatsummu. Grafika pēdējā rindā parādīti aizņēmēja kopējie procenti un pamatsummas maksājumi par visu aizdevuma termiņu.
1:32Amortizācijas grafiks
Amortizācijas grafikā katra maksājuma procentu likme, kas iet uz procentiem, ar katru maksājumu nedaudz samazinās, un procentuālā daļa, kas iet uz pamatsummu, palielinās. Piemēram, pirmās pāris amortizācijas grafika līnijas 250 000 USD fiksētas likmes 30 gadu hipotēkai ar 4, 5% procentu likmi izskatās šādi:
Mēnesis | 1. mēnesis | 2. mēnesis | 3. mēnesis |
Kopējais maksājums | 1 266, 71 USD | 1 266, 71 USD | 1 266, 71 USD |
Galvenais | 329, 21 USD | 330, 45 USD | 331, 69 USD |
Interese | 937, 50 USD | 936, 27 USD | 935, 03 USD |
Kopā procenti | 937, 50 USD | 1 873, 77 USD | 2 808, 79 USD |
Kredīta atlikums | 249 670, 79 USD | 249 340, 34 USD | 249 008, 65 USD |
Ja izmantojat aizdevumu, papildus amortizācijas grafika izmantošanai jūs varat aprēķināt kopējās hipotēkas izmaksas, pamatojoties uz konkrēto hipotēku, izmantojot tādu rīku kā hipotēku kalkulators.
Taustiņu izņemšana
- Amortizācijas grafiks ir pilna periodisko aizdevuma maksājumu tabula, kurā parādītas pamatsummas un procentu summas, kas sastāv no katra maksājuma, līdz aizdevums tiek atmaksāts tā termiņa beigās.
- Amortizācijas grafiki ir izplatīti aizdevumiem uz nomaksu, kuriem ir zināmi izmaksas datumi aizdevuma ņemšanas brīdī, piemēram, hipotēkai vai auto aizdevumam.
Izpratne par amortizācijas grafiku
Aizņēmēji un aizdevēji, piemēram, hipotēku vai automašīnas aizdevumu, izmanto aizdevumu atmaksas grafikus, izmantojot atmaksas termiņus, kuru izmaksas datums ir zināms aizdevuma ņemšanas brīdī. Ja zināt aizdevuma termiņu un kopējo periodisko maksājumu, ir vienkāršs veids, kā aprēķināt amortizācijas grafiku, neizmantojot tiešsaistes amortizācijas grafiku vai kalkulatoru.
Lai ilustrētu, iedomājieties, ka aizdevumam ir 30 gadu termiņš, procentu likme 4, 5% un ikmēneša maksājums USD 1, 266, 71. Sākot ar pirmo mēnesi, reizini aizdevuma atlikumu (USD 250 000) ar periodisko procentu likmi. Periodiskā procentu likme ir viena divpadsmitā daļa no 4, 5%, tāpēc iegūtais vienādojums ir 250 000 USD x 0, 00375 = 937, 50 USD. Rezultāts ir pirmā mēneša maksājuma procentu summa. Atņemiet šo summu no periodiskā maksājuma (1 266, 71 - 937, 50 USD), lai aprēķinātu aizdevuma maksājuma daļu, kas piešķirta aizdevuma atlikuma pamatsummai (329, 21 USD).
Lai aprēķinātu nākamā mēneša procentus un pamatsummas maksājumus, no aizdevuma atlikuma (USD 250 000) atņemiet pirmajā mēnesī veikto pamatsummu (329, 21 USD), lai iegūtu jauno aizdevuma atlikumu (USD 249 670, 79), un pēc tam atkārtojiet iepriekš minētās darbības, lai aprēķinātu, kura otrais maksājums tiek piešķirts procentiem un pamatsummai. Atkārtojiet šīs darbības, līdz esat izveidojis amortizācijas grafiku aizdevuma termiņam.
Īpaši apsvērumi
Ja aizņēmējs savai hipotēkai izvēlas īsāku amortizācijas periodu, piemēram, 15 gadus, viņš ievērojami ietaupīs procentus aizdevuma laikā ... un drīzāk piederēs mājai. Arī procentu likmes īstermiņa aizdevumiem bieži ir ar atlaidi, salīdzinot ar ilgāka termiņa aizdevumiem. Īstermiņa amortizācijas hipotēkas ir labas iespējas kredītņēmējiem, kuri bez grūtībām var tikt galā ar lielākiem ikmēneša maksājumiem; tie joprojām ietver 180 secīgu maksājumu veikšanu. Ir svarīgi apsvērt, vai jūs varat saglabāt šo maksājuma līmeni.