Padomnieki: Kā un kāpēc attaisnot jūsu maksu

Maksu saspiešana jau vairākus gadus ir tendence finanšu konsultāciju biznesā. Daudzi uzskata portfeli un padomus par preci. Ar robo-konsultanta parādīšanos šī uztvere ir augusi. Vanguard hibrīdais robo-konsultants piedāvā piekļuvi konsultantam cilvēkam par 30 bāzes punktiem. Tas kopumā iesaka īstenot savus priekšlikumus, izmantojot Vanguard zemo izmaksu ieguldījumu fondus un biržā tirgotos fondus (ETF). Domājams, ka investors var saņemt cilvēku konsultācijas ar zemu izmaksu investīcijām, ja tas viss ir mazāks par 75 bāzes punktiem. Kā robo konsultāciju un maksu saspiešanas vidē finanšu konsultanti var attaisnot nodevas, kas varētu pārsniegt 1% no viņu pakalpojumu aktīviem?

Konsjeržu pakalpojumi

Daudzus gadus pārtikušo finanšu konsultanti sniedz pakalpojumus, kas nav tikai portfeļa un finanšu plānošanas konsultācijas. Daži piemēri ietver palīdzību sarunās par privāta plāna iegādi, veicot iepriekšējās darbības pārbaudi vietējiem darbiniekiem. Šie konsjerža pakalpojumi ir pārcēlušies arī uz mazāku līdzekļu klientiem. Daži piemēri ir pavadošie klienti, kad viņi apmeklē dzīvesvietas centrus un risina sarunas par māju un automašīnu iegādi klientiem. (Lai uzzinātu vairāk, skatiet: Ko turīgākie visvairāk vēlas no saviem finanšu konsultantiem .)

Daži konsultanti sniedz konsultāciju pakalpojumus klientiem, kuri ir mazo uzņēmumu īpašnieki, un tas sniedz vairāk, nekā palīdzot viņiem izlemt par viņu situācijai vislabāko mazo uzņēmumu pensionēšanās plānu. Nozares konsultants Cerulli Associates lēš, ka 20% finanšu konsultantu saviem klientiem piedāvā kaut kādus konsjerža vai dzīvesveida pakalpojumus. Šāda veida pakalpojumi palīdz ne tikai konsultantiem nostiprināt savu vērtību kā vairāk nekā tikai numurētu personu saviem klientiem, bet drīzāk kā uzticams dzīvesveida konsultants, kurš saprot viņu finanšu lietu un dzīvesveida mērķu krustošanos.

Pielāgoti un specializēti padomi

Dažiem klientiem ir nepieciešami pakalpojumi un konsultācijas, kas pārsniedz pamata konsultācijas par ieguldījumiem. Klientiem ir īpašas vajadzības. Daži piemēri, kas neietilpst padomos “sīkfailu sagrieztājā veidā”: (Plašāku informāciju skatiet: Samazinošās pārvaldības nodevas: kā konsultanti tos var aizsargāt .)

• Palīdzība pārvaldot akciju opcijas, ierobežotas akciju vienības un līdzīgas darba devēju kompensācijas par akcijām.
• Palīdzība klientiem izlemt, vai pārsniegt uzņēmuma krājumus, kas ir 401 (k) kontā, IRA vai izmantot neto nerealizētās vērtības pieauguma noteikumus.
• Palīdziet izstrādāt klienta stratēģiju izņemšanai no pensijas, norādot, kuriem kontiem pieskarties un kādā secībā.
• Klientu vadīšana finanšu nepatikšanās, kas var rasties, mirstot vecākam vai tuviniekam. Klienti ir emocionāli, kā tas ir, un viņi var arī uzskatīt, ka viņu vecāku padomdevēji bombardē, un viņi, iespējams, iegūst kādu apšaubāmu informāciju. Kā viņu finanšu konsultants jūs varat būt īsts resurss viņiem šajā saspringtajā dzīves laikā.

Tiešsaistes konsultantam vai tam, kurš koncentrējas tikai uz jūsu portfeļa pārvaldīšanu, iespējams, nav kompetences, lai palīdzētu klientiem šajās un citās sarežģītās viņu finanšu dzīves jomās.

Vērtību piedāvājums

Savā emuārā finanšu nozares eksperts Maikls Kitss minēja dzīves plānošanas eksperta Miča Entonija sešus piedāvājumus finanšu konsultantiem:

Organizācija . Finanšu konsultanti, kas holistiskā veidā strādā ar klientiem, var palīdzēt viņiem sakārtot un uzturēt finanšu māju. Tas pārsniedz zināmu papīra formātu vai tiešsaistes organizētāju līdz tā līmeņa apmācībai, lai viņi regulāri un regulāri varētu veikt galvenos finanšu uzdevumus.

Atbildība . Jebkura laba trenera atzīme ir atbildības nodibināšana. Labs finanšu konsultants palīdzēs uzturēt klientus atbildīgus par tām finanšu darbībām, kuras viņi piekrīt veikt.

Objektivitāte . Labs finanšu konsultants sniegs emocionālu, objektīvu trešo personu viedokli par klienta situāciju. Daudziem klientiem jūsu vissvarīgākā funkcija ir pateikt, kas viņiem jādzird. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā būt labākajam finanšu konsultantam .)

Proaktivitāte . Pašreizējā finanšu plānošanas procesa ietvaros galvenā priekšrocība darbā ar finanšu konsultantu ir klientu uzturēšana uz gaidāmajiem finanšu dzīves notikumiem, piemēram, samaksa par koledžu vai naudas izņemšana pensijā.

Izglītība . Finanšu konsultanti ir galvenais finanšu izglītības avots daudziem viņu klientiem. Finanšu konsultantam var šķist pretintuitīvs vēlme izglītot klientus tajās jomās, kurās viņi sniedz konsultācijas, taču, pēc manas pieredzes, ir vieglāk strādāt ar klientiem, kuri saprot jūsu ieteiktos soļus un kuri var piedalīties procesā. Turklāt izglītotiem klientiem ir mazāka iespēja kļūt par finanšu krāpšanas upuriem, pateicoties plaši runājošiem finanšu pārdošanas veidiem. (Plašāku informāciju skatiet: Tendences, kas izaicina finanšu konsultantus .)

Partnerība . Jebkuras biznesa attiecības darbojas labāk, ja tās darbojas kā partnerattiecības, un jūsu attiecības ar klientiem nav izņēmums. Kad jūs skatāt viņus kā partnerus un kļūstat par viņu veiksmes panākumiem, jums abām notiek labas lietas.

Šie vērtību priekšlikumi, kurus piedāvā labākie finanšu konsultanti, ir viņu klientu panākumu atslēga, un tos ir grūti iegūt no konsultanta, kuram ir šaurs pakalpojumu piedāvājums.

Grunts līnija

Šajā robo-padomdevēja vecumā ar mazajām maksām un lētajiem ETF portfeļiem pilna servisa finanšu konsultantiem var būt grūti pamatot savas maksas. Lielisks veids, kā to izdarīt, ir piedāvāt klientiem pievienoto vērtību, augstas kvalitātes pakalpojumus un konsultācijas. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Maksājošie konsultanti: ko dod priekšroka jauniem un turīgiem. )