6 iemesli, kāpēc jāuzmanās no kompaktdiskiem, kas saistīti ar tirgu

Tirgiem piesaistīti kompaktdiski, kas pazīstami arī kā indeksiem piesaistīti kompaktdiski vai ar kapitālu saistīti kompaktdiski, attiecas uz noguldījumu sertifikātiem ar atdevi, pamatojoties uz tirgus indeksu (piemēram, S&P 500), akciju grozu vai abu apvienojumu. Ar dažiem izņēmumiem pamatsummu jūsu ar tirgu saistītajos kompaktdiskos apdrošina Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), nepārsniedzot USD 250 000.

No pirmā acu uzmetiena tas izklausās kā labs darījums, kas piedāvā diversifikāciju, uz tirgu balstītu peļņu un pamatsummas aizsardzību. Pēc vidējā tradicionālā piecu gadu kompaktdiska, kas maksā tikai 1, 53%, saskaņā ar FDIC, darījums izklausās vēl labāk.

Taustiņu izņemšana

• Ar tirgu saistītie kompaktdiski ir noguldījumu sertifikāti, kuru pamatā ir tirgus indekss, piemēram, S&P 500, akciju grupa vai abu apvienojums.
• Ja jūs saprotat, kā šos transportlīdzekļus izmantot, tie var būt rentabli, taču daudzi no tiem darbojas sliktāk.
• Šiem kompaktdiskiem ir maksa, ja jūs savlaicīgi izņemt naudu, ja jums ir ienākumi, kas tiek aplikti ar nodokli kā procenti, nevis kapitāla pieaugums, ir jebkādu ienākumu maksimālā robeža, tos riskē, ka izdevējiestāde tos dzēsīs pirms termiņa beigām, parasti tiem trūkst dividenžu un ir neaizsargāti pret vājāka tirgus ietekme.

Ar tirgu saistītie kompaktdiski bieži ir nepietiekami

Diemžēl ir brīdinājumi. Pēc Wall Street Journal ziņām, pēc tam, kad ir stājušies spēkā nodevas, ierobežojumi un citi faktori, tirgum piesaistītie kompaktdiski bieži ir sliktāki par parasto kompaktdisku darbību. Laikraksts analizēja 147 ar tirgu saistītus kompaktdiskus, kas izdoti kopš 2010. gada, un atklāja, ka 62% šo produktu ir zemāki par parasto kompaktdisku darbību. Turklāt aptuveni ceturtā daļa no viņiem vispār nemaksāja peļņu. Lai gan ar tirgu saistīti kompaktdiski var nodrošināt labāku atdevi nekā tradicionālie kompaktdiski, jums vajadzētu apsvērt šādu produktu tikai tad, ja pilnībā saprotat un uzskatāt par iespējamo negatīvo pusi. Šeit ir sešas iespējamās nepilnības.

Ja jūs pērkat tirgum piesaistītu kompaktdisku, dažādojiet savus aktīvus, izvairieties no augsta riska ieguldījumiem un ņemiet vērā visas maksas, īpaši tās, kas rodas priekšpusē.

Uzmanieties no šiem riskiem

1. Sodi par pirmstermiņa naudas izmaksu

Ja jums ir jāizņem kompaktdisks pirms tā nogatavināšanas, jūs, iespējams, maksājat stingru sodu. Saskaņā ar Vērtspapīru un biržas komisijas (SEC) sniegto informāciju sods varētu anulēt nopelnītos procentus un dažos gadījumos pat radīt pamatsummas zaudējumus.

2. Atgriežas ar nodokli kā procentus

Pat ja jūsu kompaktdisks ir saistīts ar tirgu, tā ienākumi tiek uzskatīti par procentiem, nevis par kapitāla pieaugumu. Tāpēc jūsu nodokļu likme, iespējams, būs daudz augstāka nekā 15%, ko jūs maksātu par ilgtermiņa kapitāla pieaugumu. Turklāt procenti jādeklarē katru gadu, pat ja tos maksā tikai termiņa beigās. Tas sarežģī ar tirgu saistītā kompaktdiska piederību. Apsveriet iespēju turēt savu ar tirgu saistīto kompaktdisku nodokļu atliktā kontā, piemēram, IRA, lai izvairītos no šo ikgadējo nodokļu maksāšanas.

3. Upside potenciāls ir ierobežots

Ja akciju tirgus jūsu CD darbības laikā ievērojami palielināsies, jūs nesaņemsit pilnu ieguvumu no šī pieauguma. Tas ir tāpēc, ka tirgum piesaistītajiem kompaktdiskiem parasti ir maksimālā atdeve. Maksimālo robežu var izteikt jebkura palielinājuma procentos vai līdz noteiktajam maksimālā apjoma ierobežojumam. Ja maksimālā robeža ir jebkura pieauguma procentuālā daļa, to sauc par “līdzdalības līmeni”. Ja tas ir ienesīguma procenta ierobežojums, to sauc par “procentu maksimālo robežu”.

Ar tirgu saistītā kompaktdiska galvenā priekšrocība ir pakļaušana akciju tirgum, neriskējot zaudēt sākotnējo pamatsummu; tomēr, kā tika atzīmēts, noteiktos apstākļos pat principāls var tikt apdraudēts.

4. Zvana risks

Dažiem ar tirgu saistītiem kompaktdiskiem ir zvana funkcija. Tas ļauj izdevējai iestādei (parasti bankai) izpirkt kompaktdisku pirms tā nogatavināšanas. Jūsu interesi nosaka zvana cena, un tā varētu būt mazāka, nekā tā būtu, ja kompaktdisku turētu līdz termiņa beigām. Emitentam nav pienākuma izsaukt ar tirgu saistītu kompaktdisku. Vispārīgi runājot, ieguldījums tiks saukts tad, kad tas būs izdevīgi emitentam. Ja jūsu ieguldījums tiek pieprasīts, iespējams, nevarēsit reinvestēt ieņēmumus ar tādu pašu ienesīgumu.

5. Dividenžu trūkums

Parasti ar tirgū saistītu kompaktdisku nav dividenžu, tāpēc maz ticams, ka dividenžu atkārtota ieguldīšana būs iespēja, kā tas būtu parasto akciju, kopfondu vai cita veida ieguldījumu gadījumā. Dažiem cilvēkiem būtisks negatīvais aspekts ir dividenžu atkārtotas ieguldīšanas trūkums. Citiem tas ir mazāk svarīgi, ņemot vērā galveno aizsardzību un daudzos gadījumos garantētu atgriešanos.

6. Nomāktais tirgus atgriežas

Gadījumā, ja jūsu tirgum piesaistītajam kompaktdiskam ir garantēta peļņa un tirgus samazinās, tīrā peļņa var būt mazāka nekā jūs būtu saņēmis no parastā kompaktdiska. Paturiet prātā, ka daži ar tirgu saistīti kompaktdiski negarantē peļņu. Ja jums ir ieguldīts šādā kompaktdiskā un ieguldījuma laikā tirgus ir nomākts, jūs faktiski var nesaņemt nekādu atdevi - atstājot jūs tikai ar sākotnējo pamatsummu.