4 zīmes, kuras jūsu finanšu konsultants jūs atraida

Plānojot nākotni, bieži vien ir jāgriežas pie finanšu konsultanta, kurš ir uzticības persona, lai saņemtu norādes par vispārējiem personīgajiem ieguldījumiem, koledžas trasta veidošanu, ienākuma nodokļa sagatavošanu, apdrošināšanu, pensijas plānošanu vai pat īpašuma plānošanu. Lielākā daļa finanšu konsultantu cenšas palīdzēt saviem klientiem ieguldīt naudu apgabalos, kas rada bagātīgu atdevi, jo viņi paši mēdz uzkrāt komisiju par pozitīvo atdevi. Jo vairāk naudas finanšu konsultanti var nopelnīt saviem klientiem, jo ​​vairāk naudas viņi varēs nopelnīt sev. Tomēr ir zināma prakse, kurā daži finanšu konsultanti piedalās, lai apkrāptu savus klientus. Šīs ir četras brīdinājuma zīmes, kuras jāmeklē, uzticoties finanšu konsultantam ar savu naudu.

Saplūst

Ja jūsu finanšu konsultants sakrīt vai pievienojas viņa vārdam līdzās jūsu vārdam jūsu ieguldījumu konta nosaukumā, tas viņam piešķir neierobežotas pilnvaras izmantot līdzekļus pēc saviem ieskatiem. Pārliecinieties, ka visos paziņojumos, ko saņemat no glabātāja, kontā ir norādīts tikai jūsu vārds. Ētikas kodekss Sertificētā finanšu plānotāja valdībai, Inc., Iezīmē sajaukšanu kā SEC kodeksa un prakses standartu pārkāpumu, saskaņā ar kuru jebkurš pārkāpums attaisno disciplināro darbību, piemēram, iespējamu sertifikāta īpašnieka atsaukšanu izmantot CFP sertifikācijas zīmes pēc viņa vārds.

Kuļot

Ja savā paziņojumā pamanāt, ka notiek daudz darījumu vai palielinās darījumu skaits jūsu kontā bez būtiska vērtības pieauguma, finanšu konsultants, iespējams, krāpj jūsu kontu. Finanšu konsultants vai īpaši brokeris to dara, lai palielinātu savas komisijas maksas, jo parasti viņam maksā, kad viņš pērk un pārdod vērtspapīru. Lai izvairītos no krāpšanās savā kontā, atveriet kontu, kurā periodiski tiek iekasēta vienota maksa, nevis tā, kas balstīta uz tirdzniecības darījumiem.

Scamming

Ja jūsu finanšu konsultants stāsta jums par investīciju, kas piedāvā augstu atdevi ar zemu risku, un tā vietā pamanāt, ka atdeve paliek diezgan konsekventa, jūsu ieguldījumu var piesaistīt Ponzi shēmai, kas, izmantojot fondus, rada ienesīgumu bijušajiem investoriem. no jaunākiem investoriem. Turklāt Ponzi shēmas bieži ir afinitātes krāpšanas sastāvdaļa, kas nozīmē krāpšanas izdarīšanu noteiktu grupu locekļiem, piemēram, etniskai kopienai, reliģiskai kopienai vai vecāka gadagājuma cilvēkiem. Lai no tā izvairītos, apstipriniet, ka jūsu ieguldījumi un finanšu konsultanti, kā arī viņu attiecīgie uzņēmumi ir reģistrēti SEC, jo Ponzi shēmas lielākajā daļā ieguldījumu tiek iesaistīti nereģistrēti uzņēmumi.

Embezzling

Ja jūsu finanšu konsultants uzstāj, ka jums ir minimāla loma jūsu ieguldījumos un ļaujiet viņam tikt galā ar jūsu konta "nastu", jo tas ir viņa darbs, viņš, iespējams, vēlas iegūt no jums pilnvaru rīkoties jūsu vārdā lēmumu pieņemšanai. iesaistot savus ieguldījumus. Tas paver lielu risku jūsu aktīvu drošībai, jo jūsu finanšu konsultants pēc tam var likumīgi veikt darījumus ar jūsu vērtspapīriem un pārvietot atdevi vai pašu vērtspapīru uz jebkuru kontu, kuru viņš izvēlas. Lielākam nodarījumam jūsu konsultants varētu pārskaitīt naudu savos personīgajos kontos, un, kaut arī šī rīcība ir nelikumīga, jums šī rīcība ir dārga un savlaicīga. Lai izvairītos no tā, nekad nepiešķiriet savam konsultantam pilnvaru. Ja jums tomēr pilnvaras līgumā ir jānosaka, ka, piešķirot pilnvaru, jūsu finanšu konsultantam ir atļauts tirgot jūsu vērtspapīrus tikai jūs par to nepaziņojot, bet nekad nedrīkst ļaut atsaukties vai pārvietot aktīvus no viņu sākotnējiem kontiem. Lai aizsargātu savus ieguldījumus, esiet piesardzīgs, uzticot savu naudu citiem. Vienmēr pārbaudiet savus finanšu konsultanta akreditācijas datus, pamatinformāciju un ētikas ierakstu.