28/36 noteikums

Kāda ir 28/36 norma?

Noteikums 28/36 ir veselais saprāts, lai aprēķinātu parāda summu, kas jāuzņemas indivīdam vai mājsaimniecībai. Noteikums 28/36 nosaka, ka mājsaimniecībai kopējiem mājokļa izdevumiem vajadzētu tērēt ne vairāk kā 28% no saviem bruto mēneša ienākumiem; tai vajadzētu tērēt ne vairāk kā 36% kopējai parāda apkalpošanai, ieskaitot mājokli un citu parādu, piemēram, automašīnu aizdevumus.

Hipotēku aizdevēji un citi kreditori izmanto šo noteikumu, lai novērtētu aizņēmuma spējas, ņemot vērā pieņēmumu, ka indivīdam vai mājsaimniecībai ir grūti uzturēt parāda slodzi, kas pārsniedz 28/36 parametrus, un galu galā tā var novest pie saistību neizpildes.

Izpratne par noteikumu 28/36

Noteikums 28/36 ir svarīgs, lai indivīdi to zinātu, piesakoties visu veidu kredītiem. Noteikums 28/36 ir standarts, kuru vairums aizdevēju izmanto papildus aizņēmēja kredītvērtējumam. Parakstītājs iegūst visus datus, kas izmantoti, lai pieņemtu lēmumu par kredītu, no aizņēmēja kredītvēstures, kas atrodas partneru kredītinformācijas aģentūrā.

Personas kredītreitings bieži ir galvenais faktors, kas saistīts ar kredīta pieteikuma apstiprināšanu. Pirms kredīta apstiprināšanas aizdevēji bieži pieprasa, lai kredītreitings būtu noteiktā diapazonā. Tomēr kredītreitings nav vienīgais apsvērums. Aizdevēji ņem vērā arī aizņēmēja ienākumu un parāda un ienākumu attiecības.

Noteikums 28/36 ir ceļvedis, kuru aizdevēji izmanto, lai strukturētu parakstīšanas prasības. Daži aizdevēji var mainīt šos parametrus, pamatojoties uz aizņēmēja kredītreitingu, potenciāli ļaujot kredītņēmējiem ar augstu kredītreitingu iegūt nedaudz lielākas parāda un ienākumu attiecības.

Aizdevēji, kas savā kredītnovērtējumā izmanto noteikumu 28/36, kredīta pieteikumā var iekļaut jautājumus par mājokļa izdevumiem un visaptverošiem parāda kontiem. Katrs aizdevējs nosaka savus parametrus mājokļa parādam un kopējam parādam kā daļu no viņu parakstīšanas programmas. Tas nozīmē, ka mājsaimniecības izdevumu maksājumi, galvenokārt īres vai hipotēkas maksājumi, var būt ne vairāk kā 28% no mēneša vai gada ienākumiem. Tāpat kopējie parāda maksājumi nedrīkst pārsniegt 36% no ienākumiem.

[Svarīgi: lielākajai daļai tradicionālo aizdevēju kredīta apstiprināšanai nepieciešama maksimālā mājsaimniecību izdevumu un ienākumu attiecība 28% un maksimālā kopējā parāda un ienākumu attiecība 36%.]

Noteikuma 28/39 piemērs

Personai vai ģimenei, kas ienes mājās ikmēneša ienākumus 5000 USD apmērā, ja viņi vēlas ievērot 28/36 noteikumu, viņi varētu ieplānot USD 1000 ikmēneša hipotēkas maksājumam un mājokļa izdevumiem. Tas atstātu papildu USD 800 citu veidu aizdevuma atmaksas veikšanai.

Taustiņu izņemšana

• Daži patērētāji, plānojot ikmēneša budžetu, var ņemt vērā kā 28/36 noteikumu.
• Neatkarīgi no tā, vai patērētājs šobrīd vēlas saņemt papildu kredītu, ievērojot noteikuma 28/36 parametrus, budžeta veidošana var palīdzēt uzlabot kredīta apstiprināšanas iespējas.
• Daudzi apdrošinātāji maina savus parametrus ap noteikumu 28/36, dažiem apdrošinātājiem nepieciešami zemāki procenti, bet citiem - augstāki procenti.

Saistītie noteikumi

Kā aizdevēji un bankas izmanto jūsu parāda un ienākuma attiecību - DTI Parādu un ienākumu (DTI) attiecība ir procentuālā daļa no jūsu bruto mēneša ienākumiem, kas iet uz ikmēneša parāda maksājumu samaksu, un ko aizdevēji izmanto, lai noteiktu jūsu aizņēmuma risku. . vairāk Izpratne par kopējo parāda apkalpošanas attiecību Kopējā parāda apkalpošanas attiecība ir rādītājs, kuru finanšu aizdevēji izmanto, lai provizoriski novērtētu, vai potenciālajam aizņēmējam jau ir parāds. vairāk Bruto parāda apkalpošanas koeficients (GDS) Bruto parāda apkalpošanas koeficients (GDS) ir parāda apkalpošanas pasākums, kuru finanšu aizdevēji izmanto, lai novērtētu mājokļa parāda daļu, ko maksā aizņēmējs. vairāk Maksājumu šoks Maksājumu šoks ir risks, ka ievērojami palielināsies maksājumi par aizdevumu un radīs finansiālas grūtības. vairāk Kas ir mājokļa izdevumu attiecība? Mājokļa izdevumu attiecība ir attiecība, kurā mājokļa izdevumus salīdzina ar ienākumiem pirms nodokļu nomaksas. Uzziniet vairāk par mājokļa izmaksu attiecību šeit. vairāk Maksimālā aizdevuma summa Maksimālā aizdevuma summa raksturo kopējo summu, kuru aizņēmējs ir pilnvarots aizņemties. To izmanto standarta aizdevumiem, kredītkartēm un kredītlīnijas kontiem. vairāk partneru saišu