Kas ir 401 (k) vēstuļu grafiks?

Atkarībā no jūsu 401 (k) plāna piešķiršanas grafika noteikumiem, ja tāds ir, jūsu darba devējs var spēt paturēt daļu no visām atbilstošajām iemaksām, ko tas ir veicis jūsu kontā. Tas var notikt, ja pārāk drīz jūs nodalīsities no darba.

Taustiņu izņemšana

• Darba devējs var pieprasīt noteiktu gadu darba stāžu, pirms tam atbilstošās iemaksas pieder darbiniekam, un to sauc par tiesību piešķiršanas grafiku.
• Klinšu piešķiršana ir grafiks, kurā darbinieks pāriet no 0% atbilstošo iemaksu tūlītēja iegūšanas līdz 100% iegūšanai pēc noteikta laika.
• Pabeidzot tiesību iegūšanu, darbinieks sāk iegūt arvien lielāku daļu atbilstošo iemaksu, līdz galu galā viņam vai viņai pieder visas no tām.

401 (k) Plānošanas grafiki

Lai arī iemaksas, ko veicat pensijas uzkrājumu plānā, vienmēr ir jāveic jūsu rīcībā, uz visiem darba devēju iemaksātajiem līdzekļiem var attiekties tiesību piešķiršanas grafiks. Piešķiršanas grafiks ir 401 (k) vecuma pensijas plāna noteikums, kas nosaka, ka, pirms jums pilnībā pieder darba devēja iemaksas, jums jāsniedz noteikts darba stāžs darba devējam. Darba devēji bieži izmanto tiesību piešķiršanas grafikus, lai palielinātu saglabāšanu. Viņi ierobežo jūsu piekļuvi darba devēja iemaksām, līdz sasniedzat noteiktu darba gadu skaitu.

Darbinieku garantijas svārstās no 0 līdz 100% atkarībā no darba stāža. Ja jums ir 0% tiesību, tas nozīmē, ka jums ir tiesības izņemt tikai tos līdzekļus, kurus esat iemaksājis. Ja jums ir tiesības uz 100%, jums pieder 100% no jūsu kontā esošajiem līdzekļiem, ieskaitot visas darba devēja iemaksas vai nopelnītos procentus.

Piešķiršanas grafika iekļaušana nozīmē, ka, ja jūs nodalīsities no darba, pirms būs pagājis nepieciešamais darba gadu skaits, jums, iespējams, prasīs zaudēt daļu vai visu naudu, ko jūsu darba devējs ir ieguldījis jūsu 401 (k). Ja nolemjat atlikt pensijas uzkrājuma kontā tikai minimālo summu, darba devēja iemaksas var radīt ievērojamu jūsu atlikuma summu.

Pastāv apstākļi, kādos darba devējam ir tiesības ņemt atpakaļ daļu vai visas tai atbilstošās iemaksas darbinieka 401 (k) plānā.

Lai arī ASV Darba ministrija pieprasa pilnīgu tiesību iegūšanu pēc sešu gadu darba stāža, katrs darba devējs diktē sava piešķiršanas grafika īpašos noteikumus. Šie termini var ļoti atšķirties atkarībā no darba grafika veida, kuru izmanto darba devējs, un no tā, kāda ir darba gadu uzskaites metode. Lai gan daži plāni pieļauj tūlītēju tiesību iegūšanu, daudzi darba devēji pieprasa, lai jūs pirms kāpšanas uz kāpšanas kāpnēm būtu nostrādājis vismaz vienu pilnu darba gadu.

Klints Vestings

Viens no izplatītākajiem tiesību piešķiršanas grafika formātiem ir tiesību piešķiršana uz klints. Jums ir jāpabeidz vairāku gadu darba stāžs, kad jums ir 0% tiesību. Pēc noteiktā laika beigām iegūšanas procents automātiski palielinās līdz 100%.

Pieņemsim, ka jūsu darba devējs pirms piešķiršanas izmanto klinšu piešķiršanas grafiku, kas prasa piecus pilnus darba gadus. Pēc četriem gadiem jūsu 401 (k) atlikums ir USD 12 000, ko veido 50% no jūsu veiktās algas atlikšanas un 50% darba devēja iemaksas. Ja jūs nolemjat atstāt darba devēju citam darbam, jūs varat saglabāt tikai tos 6000 USD, kurus esat iemaksājis, jo jūs neesat veicis visus piecus gadus, kas nepieciešami, lai iegūtu pilnīgu garantiju. Ja jūs nogaidāt tikai vēl vienu gadu, visas iemaksas jūsu 401 (k) ir jāuzņemas jums neatkarīgi no nodarbinātības statusa.

Beidzis Vesting

Pabeigtie tiesību piešķiršanas grafiki ir nedaudz mazāk smagi. Laika gaitā jūs pakāpeniski palielinat garantēto procentuālo daļu, nevis tērējat vairākus gadus pie 0%. Tomēr darba devēji joprojām var pieprasīt sākotnēju darba periodu pirms tiesību iegūšanas. Kopējs pakāpeniskas piešķiršanas grafiks ir 20% piešķīrums par katru darba gadu pēc pirmā gada.

Pieņemsim, ka iepriekšminētajā piemērā darba devējs izmanto šāda veida diferencētu tiesību piešķiršanas grafiku, nevis klinšu piešķiršanas grafiku. Pēc četriem pilniem darba gadiem 60% jums tiek piešķirts. Ja jūs nolemjat mainīt darbu, jums ir tiesības uz jūsu iemaksātajiem 6000 USD un 60% no visām darba devēja iemaksām. Šajā piemērā kopējā summa, kuru jūs varētu ieturēt, ir 6000 USD + (6000 USD * 60%) jeb 9600 USD.

Vai jums vajadzētu palikt vai jums vajadzētu doties?

Pārdošanas grafiki palīdz darba devējiem aizsargāt savus ieguldījumus pašreizējos darbiniekos, padarot kopēju nodrošinājumu daudziem 401 (k) plāniem. Tomēr, ja jūs neesat apmierināts ar savu pašreizējo darba devēju, gaidot pilnīgu piešķiršanu, jūs varat justies vairāk kā gaidāt ķīlnieka atbrīvošanu.

Ja plānojat aiziet no darba devēja pirms plāna piešķiršanas perioda beigām, pārbaudiet īpašos 401 (k) plāna nosacījumus. Ja jūs agresīvi veicat iemaksas savā kontā, naudas summa, kuru jūs pazaudējat, lai gūtu garantijas, var nebūt pietiekama, lai jūs turētu strupceļā. Tas jo īpaši attiecas uz pāreju uz jaunu darbu ar ievērojami augstāku algu. Ja pensijas uzkrājumu veidošanai paļaujaties uz darba devēja iemaksām, izpratne par tiesību iegūšanu var novērst nevajadzīgu nepieciešamo līdzekļu zaudēšanu.

Ja uzņēmums jūs pieņem darbā agresīvi un jūs zaudējat atbilstošu naudu, pārliecinieties, vai varat vienoties par algu un parakstīšanas prēmiju, kas jūs aizvedot jūs padarītu veselu. Ja viņi jūs slikti vēlas, jūs to varētu iegūt.