Padomi finanšu plānošanas firmas dibināšanai

Neatkarīgi no tā, vai esat finanšu plānotājs veterāns, kurš vēlas izkļūt no tirāniska priekšnieka vai iesācējs, kurš atrodas tieši ārpus koledžas, sapnis par savas finanšu pakalpojumu firmas dibināšanu, iespējams, ir vēlme, kas ļauj jums izkļūt no gultas pat lietainākajās dienās . Nauda, ​​autonomija, ērts darba laiks un atzinība sabiedrībā - tas vismaz ietilpst mūsu sapņos. Patiesībā finanšu pakalpojumu firmas dibināšana ir daudz smaga darba. Neveiksmīgi bieži ir tie, kas nespēj plānot.

Lasiet tālāk, kad mēs izpētīsim, kas jums jāzina, lai sapni pārvērstu plaukstošā biznesa realitātē. Mēs apskatīsim septiņus svarīgus faktorus, kas jāpatur prātā, sākot savu praksi.

Pieaugošs pieprasījums pēc finanšu plānotājiem

Vidējā finanšu plānotāja vecums palielinās līdz ar viņa / viņas klientu bāzes vecumu. Līdz ar to vairāk plānotāju pārtrauc savu praksi, kamēr vairāk potenciālo klientu dodas pensijas gados.

Šīs mainīgās Amerikas iedzīvotāju demogrāfiskās situācijas ātri paver jaunas specializācijas jomas, piemēram, ilgtermiņa aprūpe un alternatīvas investīcijas. Jaunākās paaudzes finanšu produkti un pakalpojumi konsultantiem ļauj arī apmierināt klientu vajadzības tādā veidā, kādu nebija iespējams paredzēt pat pirms dažiem gadiem. Šie faktori ir palielinājuši vajadzību pēc kvalificētiem finanšu plānotājiem.

Veterānu un klientu bāzes saglabāšana

Ja jūs esat šī biznesa veterāns, kurš cenšas kļūt neatkarīgs, jūs droši vien esat noguris no pastāvīgā pārdošanas spiediena, biroja politikas un citiem korporatīvajiem ierobežojumiem, kas jums tiek uzlikti tagad. Šajā karjeras brīdī jūs, iespējams, esat izstrādājis savu personīgo ieguldījumu filozofiju, kas var atšķirties no metodēm, kuras atbalsta jūsu pašreizējais darba devējs. Jums var būt bažas par biznesa grāmatas pārvaldību un šķiet, ka jūsu klientu bāze būtu labāk apkalpota neatkarīgākā vidē.

Lai gan pastāvīga klientu bāze ir milzīga priekšrocība ikvienam, kurš uzsāk savu finanšu plānošanas praksi, tas rada arī savu jautājumu kopumu. Padomājiet par to, kā jūs panāksit klientu noturēšanu un joprojām varēsit apkalpot galvenos klientus, pārvietojot šos kontus no viena uzņēmuma uz otru.

Jauniesācēji un klientu bāzes ēka

Uzņēmējdarbības jaunpienācēji saskarsies ar daudz lielākiem šķēršļiem ceļā uz panākumiem. Papildus parastajiem sākuma jautājumiem, kas jārisina, jauniesācējiem ir arī jāsastāda klientu saraksts no nulles, kā arī jāapgūst biznesa mehānika, kas var būt ievērojama. Bet, tāpat kā daudzi ienācēji šajā jomā, jūs, iespējams, redzat finanšu plānošanu kā veidu, kā reāli mainīt citu cilvēku dzīvi.

Ja jūs esat uzņēmējdarbības gars, jūs varat savaldzināt ar iespējamo prestižu, brīvību un lielajām kompensācijām, kuras bauda daudzi finanšu plānotāji. Bet neatkarīgi no jūsu priekšvēstures vai motīviem, savas finanšu plānošanas firmas izveidošana, iespējams, būs viena no visgrūtākajām un apmierinošākajām lietām, ko jūs kādreiz esat paveicis.

(Papildinformāciju lasiet sadaļā 4 klienta grāmatas veidošanas veidi .)

# 1. Sākuma izmaksas

Sākot finanšu plānošanas firmu, sākuma izmaksas ir tādas pašas kā jebkuram citam biznesam. Tajos ietilpst mēbeles, īre, reklāma, tehnoloģijas, komunālie maksājumi un, iespējams, nopietna iemaksa pie jaunā brokera-tirgotāja (ja tāds tiek izmantots). Licencēšanas un apmācības izmaksas ir jāņem vērā arī tiem, kam tās vajadzīgas. Veterāniem, kuriem ir biznesa grāmata, būs jāņem vērā arī visi iespējamie ieņēmumu zaudējumi, kas saistīti ar pāreju uz jaunu uzņēmumu.

(Plašāku informāciju skatiet sadaļā Uzņēmējdarbības uzsākšanas izmaksas: tas ir sīkāk.)

# 2. Licencēšana un apmācība

Papildus nepieciešamo licenču iegūšanai jauniesācējiem jāapsver iespēja nopelnīt profesionālu vai divus, piemēram, sertificētu finanšu plānotāju vai Chartered Life parakstītāju. Šādi akreditācijas dati var palīdzēt nodrošināt tik nepieciešamo ticamību un akadēmisko apmācību tiem, kas ir jauni biznesā vai vēlas paplašināt savu repertuāru.

Tomēr, ja jūs esat biznesa veterāns, licencēšana un apmācība var nebūt kritiska problēma, ja vien jūs neiekļūstat jaunā darba virzienā. Piemēram, ja jums ir apdrošināšanas bizness un plānojat savam darbam pievienot ieguldījumus vai visaptverošu finanšu plānošanu, jums attiecīgi būs jāsaņem licence (un, iespējams, sertificēta).

(Papildinformāciju lasiet: Finanšu sertifikātu alfabēta zupa .)

# 3. Biznesa plāna izveidošana

Tāpat kā jebkurā citā biznesā, ir svarīgi, lai neatkarīgi finanšu plānotāji sāktu ar pamatotu rakstisku biznesa plānu. Šajā plānā jāietver:

• Uzņēmējdarbības mērķi
• Īpašas stratēģijas, kā sasniegt šos mērķus
• Finanšu tirgus pašreizējais stāvoklis
• Klientu demogrāfija un perspektīvas
• Kā atšķirt savu firmu no konkurences
• Elastīgs mārketinga plāns
• Visas iespējamās izmaksas (tām jābūt skaidri definētām)
• Reālistisks laika novērtējums, kas nepieciešams plāna mērķu sasniegšanai

# 4. Biznesa modelis un pakalpojumi

Svarīgs lēmums ir noteikt, kāds būs finanšu plānošanas praktiķis. Šī izvēle ietver gan pakalpojumu veidu, kuru jūs sniegsit saviem klientiem, gan kompensācijas metodi. Finanšu plānotājiem, kuri strādā pie komisijas, parasti tiek nopelnīts daudz vairāk (vidēji) nekā plānotājiem, kas maksā par maksu.

Klienti, kuri īpaši vēlas objektīvu padomu, parasti tomēr meklē plānotājus, kuru darbība balstīta uz samaksu. Jūsu personības tipam var būt loma šīs izvēles izdarīšanā; ja jums ir analītisks prāts un jums nepatīk augsta spiediena pārdošana, jūs varat justies vairāk kā mājās, vienkārši vadot numurus un sniedzot ieteikumus.

No otras puses, ja jūs esat A tipa personība, kurai patīk strādāt ar cilvēkiem, tad, iespējams, gūsiet lielākus panākumus, izmantojot uz pārdošanu balstītu pieeju. Biznesa modeļa veids, kuru nolemjat izmantot, var arī noteikt, kuras licences jums būs jāiegūst.

# 5. Veidojiet profesionālās attiecības

Profesionālu attiecību nodibināšana ir izšķirīga ikvienam topošam finanšu plānotājam, it īpaši tam, kam nav izveidota biznesa grāmata. Labākā lieta, ko jūs varētu darīt sava biznesa labā, var atrast advokāts vai CPA, kurš vēlas sadarboties ar jums. Mentors var būt vienlīdz svarīgs, it īpaši jaunpienācējiem biznesā. Tiem, kas joprojām apgūst biznesu, nenovērtējams ir tas, ka kādam ir jāuzdod padoms tam, kas var jums palīdzēt grūtos sākuma posmos.

Ja jums abiem tas ir vajadzīgs un varat to atļauties, jums būs jāatrod un jāveido efektīva atbalsta komanda ap jums neatkarīgi no tā, vai tas ir viens palīgs vai reāla cilvēku komanda. Pārliecinoties, ka visi šie elementi ir pareizi piemēroti, būs vajadzīgs laiks un pielāgošanās, taču gala rezultātam jābūt racionalizētam, efektīvam personālam, kas ļauj biznesam darboties nevainojami un rentabli.

(Papildinformāciju lasiet sadaļā Jaunā darbinieka pieņemšanas izmaksas .)

# 6. Pārzināt riskus un saistības

Jebkura biznesa uzsākšana ir saistīta ar noteiktu risku. Pastāv risks, ka bizness gūs nepietiekamus ienākumus, lai izdzīvotu, kā arī risks no atbildības un citiem fiduciāriem pienākumiem. Visiem finanšu plānotājiem ir nepieciešama apdrošināšanas atlīdzība. Kļūdu un izlaidumu (E&O) apdrošināšana pasargāsies no nepareizas prakses gadījumiem, taču atcerieties, ka likumdošanas ievērošanas nodrošināšana jūsu biznesā galu galā būs jūsu atbildība. Visas klientu sūdzības un problēmas jārisina profesionāli, lai nodrošinātu biznesa stabilitāti.

# 7. Balvu iegūšana

Veiksmīgiem plānotājiem patīk augsta (dažreiz ļoti liela) kompensācija, virtuāla autonomija un ērts darba laiks, kā arī atzinība sabiedrībā. Bet labākais atalgojums starp visiem var būt sasnieguma izjūta, kas rodas, palīdzot klientam sasniegt mieru, atrisinot sarežģītu finanšu jautājumu. Neatkarīgi no tā, kāda veida atlīdzību jūs vēlaties, finanšu plānošanas profesija var piedāvāt to, ko jūs meklējat.

Grunts līnija

Kaut arī privātas finanšu plānošanas prakses uzsākšana neapšaubāmi ir saistīta ar ievērojamu darba apjomu un risku, tiem, kas to vēlas, nevajadzētu ļaut bailēm novērst viņu sapni. Daudzi privāti un pat korporatīvi praktiķi jums viegli pateiks, ka finanšu plānošana ir labākais bizness pasaulē.

(Papildinformāciju skatiet: Galvenie soļi lieliskas finanšu plānošanas prakses izveidošanā .)