Naudas laika vērtība: savas nākotnes vērtības noteikšana

Ja jums šodien piedāvātu 100 USD vai 100 USD gadā, kuru jūs izvēlētos? Vai jums drīzāk būtu USD 100 000 šodien vai 1000 USD mēnesī par atlikušo mūžu?

Neto pašreizējā vērtība (NPV) nodrošina vienkāršu veidu, kā atbildēt uz šāda veida finanšu jautājumiem. Šis aprēķins salīdzina nākotnē saņemto naudu ar šodien saņemto naudas summu, vienlaikus ņemot vērā laiku un procentus. Tas ir balstīts uz naudas laika vērtības (TVM) principu, kas izskaidro, kā laiks ietekmē lietu monetāro vērtību.

TVM aprēķins var likties sarežģīts, taču, nedaudz izprotot NPV un to, kā aprēķins darbojas, kā arī tā pamatvariācijas, pašreizējo vērtību un nākotnes vērtību, mēs varam sākt izmantot šo formulu kopīgai lietošanai.

Naudas laika vērtības pamatojums

Ja jums šodien piedāvātu 100 USD vai 100 USD gadā, kurš būtu labāks risinājums un kāpēc?

Šis jautājums ir klasiskā metode, kurā TVM koncepciju māca praktiski katrā biznesa skolā Amerikā. Lielākā daļa cilvēku uzdeva šo jautājumu šodien izvēlas ņemt naudu. Viņiem būtu taisnība, uzskata TVM, kurš uzskata, ka šobrīd pieejamā nauda ir vairāk nekā identiska summa nākotnē. Bet kāpēc? Kādas ir šī lēmuma priekšrocības un, kas ir vēl svarīgāk, trūkumi?

TVM teorijas atbalstam ir trīs galvenie iemesli. Pirmkārt, dolāru var ieguldīt un laika gaitā nopelnīt procentus, dodot tam potenciālu nopelnīt. Arī nauda ir pakļauta inflācijai, laika gaitā apēdot valūtas izdošanas spēju, padarot to zemākas vērtības vērts nākotnē. Visbeidzot, vienmēr pastāv risks, ka nākotnē dolārs faktiski netiks saņemts, turpretī, ja jūs tagad glabājat dolāru, tas nedraud (tā kā vecais putns rokā ir labāks nekā -divi-in-the-bush sakot iet). Precīzi novērtēt šo pēdējo risku nav viegli, un tāpēc to ir grūtāk precīzi izmantot.

Izpratne par naudas laika vērtību

Neto pašreizējās vērtības ilustrēšana

Vai jums drīzāk būtu USD 100 000 šodien vai 1000 USD mēnesī par atlikušo mūžu?

Lielākajai daļai cilvēku ir kāds neskaidrs priekšstats, kuru viņi ņemtu, bet neto pašreizējās vērtības aprēķins var precīzi pateikt, kura no finanšu viedokļa ir labāka, pieņemot, ka zināt, cik ilgi dzīvosit un kādu procentu likmi nopelnīsit, ja jūs paņēmāt USD 100 000.

Naudas aprēķina laika vērtības īpašās variācijas ir:

• Pašreizējā neto vērtība (ļauj novērtēt nākotnes maksājumu straumi vienā vienreizējā maksājumā šodien, kā jūs redzat daudzās loteriju izmaksās)
• Pašreizējā vērtība (norāda nākamās naudas summas pašreizējo vērtību)
• Nākotnes vērtība (dod jums pašreizējās naudas nākotnes vērtību )

Sakiet, ka kāds jautā jums, kuru jūs vēlētos: USD 100 000 šodien vai 120 000 USD gadā no šī brīža? 100 000 USD ir "pašreizējā vērtība" un 120 000 USD ir jūsu naudas "nākotnes vērtība". Šajā gadījumā, ja aprēķinā izmantotā procentu likme ir 20%, starp tām nav atšķirības.

Jūsu naudas laika vērtības noteikšana

TVM aprēķinā ir pieci faktori. Viņi ir:

1. Iesaistīto laika periodu skaits (mēneši, gadi)
2. Gada procentu likme (vai diskonta likme, atkarībā no aprēķina)
3. Pašreizējā vērtība (tas, kas jums šobrīd ir jūsu kabatā)
4. Maksājumi (ja tādi ir; ja tādi nav, maksājumi ir vienādi ar nulli.)
5. Nākotnes vērtība (dolāra summa, kuru jūs saņemsit nākotnē. Standarta hipotēkai būs nulles nākotnes vērtība, jo tā tiek atmaksāta termiņa beigās.)

Nākotnes un pašreizējās vērtības aprēķināšana

Daudzi cilvēki izmanto finanšu kalkulatoru, lai ātri atrisinātu TVM jautājumus. Zinot, kā to izmantot, jūs varētu viegli aprēķināt pašreizējo naudas summu nākotnes vai otrādi. Ar četriem no pieciem iepriekšminētajiem komponentiem finanšu kalkulators var viegli noteikt trūkstošo faktoru.

Bet jūs varat arī ar rokām aprēķināt nākotnes vērtību (FV) un pašreizējo vērtību (PV). Nākotnes vērtībai formula ir šāda:

FV = PV × (1 + i) n \ teksts {FV} = \ teksts {PV} \ reizes \ pa kreisi (1 + i \ pa labi) ^ nFV = PV × (1 + i) n

Un pašreizējai vērtībai formula būtu šāda:

PV = FV / (1 + i) n kur: FV = naudas nākotnes vērtībaPV = naudas pašreizējā vērtība = procentu raten = gada sastādīšanas periodu skaits gadā \ sākas {saskaņots} & \ teksts {PV} = \ teksts {FV} / \ pa kreisi (1 + i \ pa labi) ^ n \\ & \ textbf {kur:} \\ & \ text {FV} = \ text {Naudas nākotnes vērtība} \\ & \ text {PV} = \ text { Naudas pašreizējā vērtība} \\ & \ teksts {i} = \ teksts {Procentu likme} \\ & \ teksts {n} = \ teksts {Salikšanas periodu skaits gadā} \\ \ beigas {izlīdzināts} PV = FV / (1 + i) n kur: FV = naudas nākotnes vērtībaPV = naudas pašreizējā vērtībai = procentu likme = gada sastādīšanas periodu skaits gadā

Neto pašreizējās vērtības aprēķinu piemērošana

Neto pašreizējās vērtības aprēķini var arī palīdzēt jums atrast atbildes uz finanšu jautājumiem, piemēram, par hipotēkas maksājuma noteikšanu vai procentiem, kas tiek iekasēti par šo īstermiņa Ziemassvētku izdevumu aizdevumu. Izmantojot neto pašreizējās vērtības aprēķinu, jūs varat uzzināt, cik daudz jums jāiegulda mēnesī, lai sasniegtu savu mērķi. Piemēram, lai ietaupītu miljonu ASV dolāru, lai 20 gadu laikā aizietu pensijā, pieņemot, ka gada ienesīgums ir 12, 2%, mēnesī jums jātaupa 984 ASV dolāri.

Zemāk ir saraksts ar visbiežāk sastopamajām jomām, kurās cilvēki izmanto neto pašreizējās vērtības aprēķinus, lai palīdzētu viņiem pieņemt finanšu lēmumus.

• Hipotēkas maksājumi
• Studentu kredīts
• Ietaupījumi koledžai
• Mājas, auto vai citi nozīmīgi pirkumi
• Kredītkartes
• Naudas pārvaldīšana
• Pensijas plānošana
• Investīcijas
• Finanšu plānošana (gan biznesa, gan personīgā)

Grunts līnija

Neto pašreizējās vērtības aprēķins un tā variācijas ir ātrs un ērts paņēmiens, kā izmērīt laika un procentu ietekmi uz konkrēto naudas summu neatkarīgi no tā, vai tā tiek saņemta tagad vai nākotnē. Aprēķins ir lieliski piemērots īstermiņa un ilgtermiņa plānošanai, budžeta sastādīšanai vai atsaucei. Pārdomājot savu finansiālo nākotni, paturiet prātā šīs formulas. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Kāpēc naudas laika vērtībai (TVM) ir nozīme ieguldītājiem")