Dividenžu reinvestēšana pensionāriem

Dividenžu atkārtota ieguldīšana var būt ienesīga iespēja pensionāriem, ja viņiem ir citi īstermiņa ienākumu avoti. Faktiski dividenžu atkārtota ieguldīšana ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā palielināt savu portfeli, pat pēc tam, kad nopelnīti gadi ir aiz muguras.

Tomēr tā nav labākā stratēģija visiem. Pirms izvēlēties šo ieguldījumu iespēju, jūs vēlēsities rūpīgi izpētīt savu pašreizējo finansiālo stāvokli un nākotnes vajadzības.

Kā darbojas dividenžu reinvestīcija

Dividenžu atkārtota ieguldīšana ir prakse, kurā tiek izmantotas dividenžu sadales no akcijām, kopfondu vai biržā tirgoto fondu (ETF) ieguldījumiem, lai iegādātos papildu akcijas. Ieguldījumi dividendes nesošos vērtspapīros var būt labs veids, kā katru gadu gūt regulārus ienākumus no ieguldījumiem, tomēr daudzi cilvēki uzskata, ka tos labāk apkalpo ieguldīt šos līdzekļus, nevis ņemt skaidru naudu.

"Investoriem ir jāturpina atkārtoti ieguldīt dividendes pēc aiziešanas pensijā, jo lielākā daļa dividenžu maksājumu nav pietiekami nozīmīgi, lai garantētu, ka investors tos nekavējoties izmanto, " saka Marks Hebners, Index Fund Advisors dibinātājs un prezidents Irvine, Kalifornijā.

Ja, piemēram, katru gadu saņemat 500 ASV dolārus dividendēs, bet, piemēram, nopelnāt 50 000 ASV dolāru, šie dividenžu ienākumi jūsu gada ienākumus ievērojami neietekmē. Ja jūs katru gadu konsekventi ieguldāt šīs dividendes, varat palielināt savu portfeli, nezaudējot papildu ienākumus. Dividenžu atkārtota ieguldīšana ir viens no vienkāršākajiem un lētākajiem veidiem, kā laika gaitā palielināt savu līdzdalību.

Dividendes var reinvestēt divos veidos: vai nu ņemot skaidru naudu, un iegādājoties papildu brokerus ar sava brokera starpniecību, vai izmantojot automātisku dividenžu reinvestēšanas plānu (DRIP).

Kā darbojas DRIP

Daudzi brokeri piedāvā DRIP, kas automātiski sadala saņemtās dividendes reinvestēšanai. Dividenžu izmaksas tiek izmantotas, lai iegādātos papildu vērtspapīru akcijas - bieži ar atlaidi.

Atšķirībā no papildu akciju iegādes tradicionālajā veidā, dividenžu reinvestēšanas plāni ļauj jums iegādāties daļējas akcijas, ja dividenžu izmaksas summa nav pietiekama, lai iegādātos pilnas akcijas. Ja konkrētā akcijas pašreizējā cena ir, piemēram, 20 USD, dividenžu maksājums 30 USD apmērā nopirktu 1, 5 papildu akcijas. Ja jūs reinvestētu manuāli, jūs varētu iegādāties tikai vienu papildu akciju un ņemt USD 10 skaidrā naudā. Daži papildu dolāri jūsu kabatā var šķist labs darījums, taču 10 ASV dolāru pirktspēja ir nesamērīga, salīdzinot ar potenciālajiem ieņēmumiem, kas gūti, palielinot ieguldījumu. Sajaukšanas spēks nozīmē, ka pat neliels ieguldījums, kas šodien veikts, var būt ievērojamas vērtības vērts.

Ieguvumi no dividenžu reinvestīcijas pensionāriem

Dividenžu atkārtota ieguldīšana var būt efektīvs līdzeklis pensionāriem. Pensionāri gadiem ilgi ir pavadījuši savu portfeļu veidošanā, tāpēc dividenžu ienākumi, ko viņi saņem katru gadu, var būt ievērojami. Ieguldot šos ienākumus pat pēc aiziešanas pensijā, jūs varētu turpināt palielināt savus ieguldījumus, lai tie varētu sniegt vēl lielākus ienākumus, ja iespējams, esat iztērējis citas ienākumu plūsmas.

"Vēsturiski kopējais S&P 500 ienesīgums ir sasniedzis nedaudz vairāk par deviņiem procentiem gadā. Apmēram pusi no šīs kopējās atdeves veidojuši cenu kāpums un pusi no dividendēm, " skaidro Hebners.

Kāds varētu būt jūsu nopelns? "Balstoties uz vēsturiskām aplēsēm, apmēram ar aptuveni 4, 5% gadā kādam ar ilgu laika periodu, " saka Hebners.

Ja esat labi plānojis aiziešanu pensijā, iespējams, uzkrājumi būs sadalīti vairākos dažādos kontos, starp ieguldījumu portfeļiem, individuālajiem aiziešanas kontiem (IRA) un 401 (k) plāniem. Ja tā, jūs varat secināt, ka esat uzkrājis pietiekami daudz, lai jums būtu ērti, neņemot vērā dividenžu sadali kā skaidru naudu.

Turklāt lielākajai daļai pensijas uzkrāšanas līdzekļu tiek prasīts, lai dalībniekiem būtu noteikts minimālais sadalījums līdz noteiktam vecumam. Ja jums jebkurā gadījumā ir jāatsakās no šiem kontiem pēc aiziešanas pensijā un ienākumi no šiem avotiem ir pietiekami, lai finansētu jūsu dzīvesveidu, nav iemesla neinvestēt dividendes. Ieņēmumi no ieguldījumiem Roth IRA tiek uzkrāti bez nodokļiem, padarot dividenžu reinvestīciju īpaši ienesīgu.

Ja jums ir paveicies atrasties šajā stāvoklī, dividenžu atkārtota ieguldīšana atliktā pensiju kontā un ar nodokli apliekamā ieguldījumu kontā piedāvā divus galvenos ieguvumus. Tas var pagarināt periodu, kurā jūsu pensionēšanās konti nodrošinās ienākumus, un tas var arī nodrošināt, ka jūsu ar nodokli apliekamie konti nodrošina veselīgu līdzekļu avotu, tiklīdz jūsu pensijas konti ir izsmelti.

Akcijas, kas iegādātas ar reinvestētām dividendēm ar nodokli apliekamā kontā, iespējams, aprēķina atšķirīgu izmaksu bāzi nekā sākotnējās akcijas, jo laika gaitā mainās akciju cenas. Pieņemot darbā profesionālu nodokļu grāmatvedi, jūs varat palīdzēt izvairīties no kļūdām, aprēķinot ienākumus, kas apliekami ar nodokli, nodokļu aprēķināšanas laikā.

Kad jāapsver dividenžu iekasēšana

Daudziem cilvēkiem nav tādas peļņas vēstures, kas ļautu veikt agresīvus ieguldījumus. Ja neesat tik labi sagatavots pensijai, kā jūs vēlētos, dividenžu atkārtota ieguldīšana noteikti var palīdzēt jums palielināt savu portfeli darba gadu laikā. Tomēr pēc aiziešanas pensijā var šķist, ka dividenžu izmaksa nodrošina ļoti nepieciešamo ienākumu plūsmu.

Cita situācija, kurā dividenžu atkārtota ieguldīšana var nebūt pareiza izvēle, ir tad, kad pamatā esošā aktīva darbība ir slikta. Lai gan visiem vērtspapīriem ir vērojams kritums vai kritums, ja jūsu dividendes nesošais aktīvs vairs nesniedz vērtību, iespējams, ir pienācis laiks iekasēt dividendes un domāt par izmaiņu veikšanu. Ja vērtspapīra vērtība ir apstājusies, bet ieguldījums turpina maksāt regulāras dividendes, kas nodrošina tik nepieciešamos ienākumus, apsveriet iespēju saglabāt esošo kapitālu un ņemt dividendes skaidrā naudā. Ilgtermiņā uzņēmumi vai fondi, kuri ilgstoši nespēj gūt pozitīvu peļņu, domājams, samazinās vai pārtrauks dividendes.

Dividenžu atkārtota ieguldīšana ilgtermiņā noteikti palīdz palielināt jūsu ieguldījumus, taču tikai šajā vērtspapīrā. Laika gaitā jums var šķist, ka jūsu portfelis ir pārāk smagi nosvērts par labu jūsu dividendēm nesošajiem aktīviem, un tam trūkst diversifikācijas. Ja domājat, ka ir pienācis laiks līdzsvarot savus aktīvus, lai izvairītos no iespējamiem zaudējumiem, apsveriet iespēju saņemt dividendes skaidrā naudā un ieguldīt citos vērtspapīros.

Rūpīga portfeļa pārvaldība nav paredzēta tikai jauniešiem, pat ja jūs galvenokārt investējat pasīvi pārvaldītos vērtspapīros. Sekojiet uzmanīgi saviem ieguldījumiem, kas maksā dividendes, lai novērtētu, kura stratēģija ir visizdevīgākā. Dividenžu atkārtota ieguldīšana bankrotējošā vērtspapīrā nekad nav gudrs solis, un nesabalansēts portfelis var maksāt jums, ja jūsu galvenais ieguldījums zaudē vērtību.

Protams, jūsu finanšu mērķi laika gaitā var mainīties. Kaut arī dividenžu atkārtota ieguldīšana var būt pareizā izvēle jūsu pensijas sākumā, tā var kļūt par mazāk rentablu stratēģiju, ja rodas lielāki medicīniskie izdevumi vai sākat nokasīt krājkontu apakšu.

Grunts līnija

Ja jums paveicas, ka esat uzkrājis ievērojamu bagātību, dividenžu atkārtota ieguldīšana gandrīz vienmēr ir laba stratēģija, ja pamatā esošais aktīvs turpina darboties labi. Ja jūs kārtīgi izspēlējat kārtis, iespējams, jūs pat pēc savas nāves varēsit atstāt ievērojamu ligzdas olu savai ģimenei vai citiem saņēmējiem.

Nepievērsieties dividenžu atkārtotai ieguldīšanai, izmantojot mentalitāti. Kaut arī DRIPs padara ieguldījumus praktiski bez piepūles, turpiniet sekot līdzi savam ieguldījumam, lai pārliecinātos, ka zaudētās likmes automātiski netiek dubultotas.

Ja varat to atļauties, apsveriet iespēju piesaistīt profesionāla finanšu konsultanta palīdzību. Uzticams finanšu konsultants var palīdzēt nodrošināt, ka jūsu dividendes tiek izmantotas pēc iespējas labāk, sniedz jums norādījumus par to, kuri ieguldījumi ir vispiemērotākie jūsu individuālajiem mērķiem, un palīdz izvairīties no kopīgām investīciju kļūdām, piemēram, izvairīšanās no naudas un nepareizas aktīvu sadales.