Apdrošināta pārapdrošināšana
Cedētā pārapdrošināšana attiecas uz riska daļu, kuru primārais apdrošinātājs nodod pārapdrošinātājam. Tas ļauj primārajam apdrošinātājam samazināt tā pakļautības risku apdrošināšanas polisei, ko tas parakstījis, nododot šo risku citam uzņēmumam. Primāros apdrošinātājus sauc arī par cedēšanas uzņēmumu, savukārt pārapdrošināšanas sabiedrību sauc arī par uzņēmējsabiedrību. Apmaiņā pret riska uzņemšanos pārapdrošināšanas sabiedrība saņem prēmiju un izmaksā prasību par pieņemto risku.
Izskaidrota pārapdrošināšana
Pārapdrošināšana ir viena no apdrošināšanas nozares daļām, kurā uzņēmumi vienojas daļu savu portfeļu nodot citiem uzņēmumiem. Nosedzot daļu sava riska, pārapdrošināšanas uzņēmumi samazina kopējo pakļautību riskam un atbildību. Tas viņiem ļauj saglabāt maksātspēju, ja viņiem ir jāizmaksā liela apdrošināšanas prasība. Tas arī palīdz apdrošināšanas kompānijām samazināt prēmijas apdrošinājuma ņēmējiem. Pārapdrošināšanu var uzrakstīt specializēta pārapdrošināšanas sabiedrība, piemēram, Lloyd's of London vai Swiss Re, cita apdrošināšanas sabiedrība, vai arī iekšēja pārapdrošināšanas nodaļa.
Dažu pārapdrošināšanu var veikt iekšēji - piemēram, automašīnu apdrošināšanu -, dažādojot klientu veidus, kādus uzņēmums uzņem. Citos gadījumos, piemēram, liela starptautiska biznesa atbildības apdrošināšana, var būt nepieciešams speciāls pārapdrošinātājs, jo diversifikācija nav iespējama.
Apdrošinātājs var reizināt pārapdrošināšanas un pārapdrošināšanas procesu, lai izveidotu portfeli, kura atlīdzību vērtības ir zemākas par prēmijām un ieguldījumiem, ko uzņēmums rada.
Līgumu starp cedējošo un saņēmējuzņēmumu sauc par pārapdrošināšanas līgumu, un tas attiecas uz visiem noteikumiem, kas saistīti ar cedēto risku. Līgumā ir aprakstīti nosacījumi, saskaņā ar kuriem pārapdrošināšanas sabiedrība izmaksā prasījumus. Uzņēmums, kas pieņem, maksā pārapdrošināšanas uzņēmumam komisiju par pārapdrošināšanu. To sauc par pārsūtīšanas komisiju, un tā sedz administratīvās izmaksas, parakstīšanas un citus saistītos izdevumus. Cedēšanas uzņēmums var atgūt daļu prasību no pieņēmēja uzņēmuma.
Taustiņu izņemšana
- Nosūtot pārapdrošināšanu, apdrošināšanas sabiedrība var samazināt sava portfeļa risku.
- Pārapdrošināšana ļauj apdrošināšanas sabiedrībām izturēt plašāku risku klāstu un uzturēt prēmiju līmeni zemāku.
- Fakultatīvā pārapdrošināšana un līgumu pārapdrošināšana ir divi pārapdrošināšanas līgumu veidi.
Pārapdrošināšanas līgumu veidi
Pastāv divu veidu pārapdrošināšanas līgumi, ko izmanto pārapdrošināšanas cedēšanai. Pirmais ir fakultatīvā pārapdrošināšana, bet otro veidu sauc par līguma pārapdrošināšanas līgumu.
Fakultatīvā pārapdrošināšana
Fakultatīvā pārapdrošināšanas līgumā apdrošinātājs viena veida risku nodod pārapdrošinātājam, kas nozīmē, ka katrs riska veids, kas tiek nodots pārapdrošinātājam apmaiņā pret prēmiju, tiek pārrunāts individuāli. Fakultatīvas pārapdrošināšanas gadījumā pārapdrošinātājs var vai nu noraidīt, vai pieņemt dažādas līguma daļas vai līgumu kopumā, ko ierosinājusi cedētāja kompānija.
Līguma pārapdrošināšana
Līguma pārapdrošināšanas līgumā cedējošā sabiedrība un uzņēmējsabiedrība vienojas par plašu apdrošināšanas darījumu kopumu, uz kuriem attiecas pārapdrošināšana. Piemēram, apdrošinātāja apdrošināšana var nodot visu plūdu radīto zaudējumu risku, un akceptējošā sabiedrība var uzņemties visu plūdu postījumu risku noteiktā ģeogrāfiskā apgabalā, piemēram, palienē.
Saskaņā ar Statista.com, Munich Re bija lielākais pārapdrošinātājs visā pasaulē vai cesētās apdrošināšanas saņēmējs 2017. gadā, kad uzņēmuma neto prēmijas bija aptuveni 36 miljardi USD.
Cedētie pārapdrošināšanas ieguvumi
Cedētā pārapdrošināšana dod apdrošinātājam lielāku drošību attiecībā uz tā kapitālu, maksātspēju un lielāku stabilitāti, ja notiek neparasti vai nozīmīgi notikumi. Pārapdrošināšana arī ļauj apdrošinātājam parakstīt polises, kas sedz lielāku risku, pārmērīgi nepaaugstinot maksātspējas normas segšanas izmaksas. vai summa, par kādu apdrošināšanas sabiedrības aktīvi patiesajā vērtībā pārsniedz tās saistības un citas salīdzināmas saistības. Pārapdrošināšana ārkārtas zaudējumu gadījumā apdrošinātājiem padara pieejamus ievērojamus likvīdus aktīvus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.