Pirkuma naudas hipotēka
Hipotēka par pirkuma naudu ir hipotēka, ko aizņēmējam izsniedz mājas pārdevējs pirkuma darījuma ietvaros. Zināms arī pārdevēja vai īpašnieka finansējums. Tas parasti tiek darīts situācijās, kad pircējs nevar pretendēt uz hipotēku, izmantojot tradicionālos kreditēšanas kanālus. Hipotēku par pirkuma naudu var izmantot situācijās, kad pircējs uzņemas pārdevēja hipotēku, un starpību starp iespējamās hipotēkas atlikumu un īpašuma pārdošanas cenu veido pārdevēja finansējums.
Pirkuma-naudas hipotēkas pamati
Hipotēka par pirkuma naudu atšķirībā no tradicionālās hipotēkas. Tā vietā, lai iegūtu hipotēku caur banku, pircējs pārdevējam nodrošina pirmā iemaksa un kā finansējuma pierādījumu piešķir finansēšanas instrumentu. Drošības instrumentu parasti reģistrē publiskajā reģistrā, aizsargājot abas puses no turpmākiem strīdiem.
Tas, vai īpašumam ir esoša hipotēka, ir būtisks tikai tad, ja aizdevējs paātrina aizdevumu, pārdodot atsavināšanas klauzulas dēļ. Ja pārdevējam ir skaidrs nosaukums, pircējs un pārdevējs vienojas par procentu likmi, ikmēneša maksājumu un aizdevuma termiņu. Pircējs maksā pārdevējam par pārdevēja kapitālu pa daļām.
Pirkuma-naudas hipotēku veidi
Zemes līgumi nenodod pircējam likumīgu īpašumtiesības, bet pircējam piešķir taisnīgu īpašumtiesības. Pircējs veic maksājumus pārdevējam par noteiktu laika periodu. Pēc pēdējā maksājuma vai refinansēšanas pircējs saņem aktu.
Nomas pirkuma līgums nozīmē, ka pārdevējs pircējam piešķir taisnīgu īpašumu un īpašumu nomā pircējam. Pēc nomas pirkuma līguma izpildes pircējs saņem īpašumtiesības un kredītu par daļu vai visus nomas maksājumus pirkuma cenas segšanai un parasti saņem aizdevumu pārdevēja samaksai.
Iegādātāju naudas hipotēkas pircējiem
Pat ja pārdevējs pieprasa kredītvēsturi pircējam, pārdevēja pircēja kvalifikācijas kritēriji parasti ir elastīgāki nekā parasto aizdevēju. Pircēji var izvēlēties kādu no maksāšanas iespējām, piemēram, tikai procentiem, fiksētas likmes amortizāciju, procentu likmi, kas mazāka par procentiem, vai parasto maksājumu. Maksājumi var sajaukties vai sakrist, un procentu likmes periodiski var koriģēt vai palikt nemainīgas atkarībā no aizņēmēja vajadzībām un pārdevēja izvēles.
Pirmā iemaksa ir apgrozāma. Ja pārdevējs pieprasa lielāku iemaksu, nekā pircējam ir, pārdevējs var ļaut pircējam veikt periodiskus vienreizējus maksājumus, lai iemaksātu iemaksu. Noslēguma izmaksas ir arī zemākas. Bez institucionāla aizdevēja nav kredīta vai atlaižu punktu vai maksas par iniciēšanu, apstrādi, administrēšanu vai citām kategorijām, par kurām aizdevēji regulāri iekasē maksu. Tā kā pircēji negaida aizdevēju finansējumu, pircēji var slēgt darbību ātrāk un valdījumu iegūt agrāk nekā ar parasto aizdevumu.
Iegādātā naudas hipotēku priekšrocības pārdevējiem
Sniedzot pirkuma naudas hipotēku, pārdevējs par māju var saņemt pilnu vai augstāku cenu. Pārdodot pa daļām, pārdevējs var arī maksāt mazāk nodokļus. Maksājumi no pircēja var palielināt pārdevēja ikmēneša naudas plūsmu, nodrošinot ienākumus, no kuriem var gūt ienākumus. Pārdevējiem var būt arī augstāka procentu likme nekā naudas tirgus kontā vai citos zema riska ieguldījumos.