Iepriekšēja apstiprināšana
Iepriekšēja apstiprināšana ir potenciāla aizņēmēja provizoriska novērtēšana, ko veic kreditors, lai noteiktu, vai viņam var sniegt iepriekšējas kvalifikācijas piedāvājumu. Iepriekšēja apstiprināšana tiek ģenerēta, izmantojot attiecības ar kredītbirojiem, kas atvieglo iepriekšējas apstiprināšanas analīzi, izmantojot mīkstus pieprasījumus. Tirdzniecība pirms apstiprināšanas potenciālajam aizņēmējam var sniegt aprēķinātu procentu likmju piedāvājumu un maksimālo pamatsummu.
Iepriekšējas apstiprināšanas tiek izmantotas kā mārketinga instruments aizdevējiem.
Kvalifikācija pirms apstiprināšanas
Aizdevēji sadarbojas ar kredītreitingu aģentūrām, lai iegūtu mārketinga sarakstus iepriekšējas apstiprināšanas piedāvājumiem. Iepriekšējas apstiprināšanas tiek veiktas, izmantojot vieglas aptaujas analīzi, kas ļauj aizdevējam analizēt daļu no aizņēmēja kredītprofila informācijas, lai noteiktu, vai tie atbilst noteiktajām aizdevēja īpašībām. Parasti aizņēmēja kredītvērtējums būs galvenais faktors, lai iegūtu iepriekšēju apstiprinājumu.
1:17Izpratne par pirmskvalifikācijas kvalifikāciju Iepriekšēja apstiprināšana
Iepriekšējas apstiprināšanas piedāvājumu veidi
Aizdevēji katru gadu sūta lielu daudzumu iepriekšējas apstiprināšanas kvalifikāciju, izmantojot gan tiešo pastu, gan elektronisko pastu. Iepriekšēja apstiprinājuma piedāvājuma saņemšana negarantē, ka aizņēmējs kvalificēsies piedāvātajam aizdevumam.
Lielākajai daļai iepriekšējas apstiprināšanas piedāvājumu ir īpašs kods un derīguma termiņš. Īpašā aizdevēja koda izmantošana var palīdzēt diferencēt aizņēmēja kredīta pieteikumu un piešķirt aizņēmējam kreditēšanas procesā kādu augstāku prioritāti.
Lai iegūtu iepriekš apstiprinātu aizdevumu, aizņēmējam ir jāaizpilda kredīta pieteikums par konkrēto produktu. Daži aizdevēji var iekasēt pieteikuma maksu, kas var palielināt aizdevuma izmaksas. Kredīta pieteikumam būs nepieciešami aizņēmēja ienākumi un sociālās apdrošināšanas numurs. Kad aizņēmējs ir aizpildījis kredīta pieteikumu, aizdevējs pārbaudīs viņu parādus un ienākumus un veiks aizņēmēja kredītprofila sīku izpēti. Parasti aizņēmēja parāda attiecībai pret ienākumiem jābūt 36% vai mazākam, un aizņēmējam jāatbilst aizdevēja kredītvērtējuma kvalifikācijai. Bieži vien aizņēmēja apstiprināts piedāvājums ievērojami atšķirsies no viņu iepriekš apstiprinātā piedāvājuma, kas ir saistīts ar galīgo parakstīšanas analīzi.
Iepriekšēji apstiprinājumi parasti ir vieglāk kapitalizējami, izmantojot kredītkartes, jo kredītkaršu produktiem ir standartizētāka cena un maz norunātu maksu. Kredītkaršu apstiprinājumus parasti var iegūt tiešsaistē, izmantojot automātisku parakstīšanu, savukārt neatjaunojamiem aizdevumiem var būt nepieciešama personiska pieteikšanās pie aizdevuma virsnieka.
Iepriekš apstiprinātiem hipotēkām bieži vien ir vislielākās atšķirības starp iepriekš apstiprinātu un galīgo piedāvājumu, jo hipotēku aizdevumi tiek iegūti ar nodrošinātu kapitālu. Nodrošinātais kapitāls palielina mainīgo skaitu, kas jāņem vērā parakstīšanas procesā. Hipotēku aizdevuma parakstīšanai parasti ir nepieciešama aizņēmēja kredītreitings un divas atbilstošās attiecības, parāda un ienākumu attiecība un mājokļa izdevumu attiecība. Hipotēkas aizdevumā nodrošinātajam kapitālam var būt nepieciešams arī pašreizējais novērtējums, kas parasti ietekmē kopējo piedāvāto pamatsummu.