Hipotēkas pieteikums
Hipotēkas pieteikums ir dokuments, kuru iesniedz viena vai vairākas personas, kas piesakās hipotēkai, lai iegādātos nekustamo īpašumu. Hipotēkas pieteikums ir plašs, un tajā ir informācija par īpašumu, kas tiek apsvērts pirkšanai, aizņēmēja finansiālais stāvoklis, kā arī nodarbinātības vēsture. Aizdevēji un bankas izmanto hipotēkas pieteikumā ietverto informāciju, lai noteiktu, vai apstiprināt aizdevumu.
Pirms hipotēkas pieteikuma
Hipotēkas pieteikums ir tikai viens solis aizdevuma pieteikuma procesā. Tomēr kredītņēmējiem vispirms jānovērtē savas finanses. Lielākā daļa finanšu plānotāju iesaka ģimenes mājokļa izdevumus nepārsniegt 35 procentus no viņu pirmsnodokļu ienākumiem. Piemēram, ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs nopelnāt kopā 85 000 USD gadā, mājokļa izdevumiem nevajadzētu pārsniegt 2480 USD mēnesī. Mājokļa izdevumos ietilpst ne tikai iespējamais hipotēkas maksājums, bet arī mājas apdrošināšana, īpašuma nodokļi un, ja piemērojams, maksa par dzīvokli.
Banka iekasēs arī maksu par privātās hipotēkas apdrošināšanu (PMI), ja aizņēmējs iemaksās mazāk par 20% no mājas pirkuma cenas. PMI aizsargā aizdevēju gadījumā, ja aizņēmējs nevar samaksāt aizdevumu.
Tā rezultātā ir svarīgi ņemt vērā iemaksas lielumu. Mazāks iemaksa novedīs pie lielāka ikmēneša hipotēkas maksājuma. Un otrādi, ja aizņēmējs iemaksā 20% iemaksu, ikmēneša maksājums ir mazāks, turklāt nebūtu ikmēneša PMI maksājuma. Parastajām hipotēkām parasti nepieciešami vismaz 5 procenti, bet FHA hipotēkām - 3, 5 procenti; VA hipotēkām bieži vien neko neprasa.
Nākamais solis ir vērsties pie aizdevēja pirmskvalifikācijas iegūšanai, kas ietver kredītpārbaudi, kas palīdz aizdevējam novērtēt, cik daudz jums aizdot. Kad esat saņēmis iepriekšējas kvalifikācijas vēstuli, tas ļauj sākt iepirkšanos mājās.
Sīkāka informācija par hipotēkas pieteikumu
Kad esat noslēdzis līgumu par noteikta īpašuma pirkšanu, jūsu aizdevējs ierosinās hipotēkas pieteikumu. Hipotēkas pieteikumā tiek prasīts ievērojams informācijas daudzums, tāpēc pirms pieteikšanās vislabāk ir savākt visu savu finanšu informāciju.
Lai gan ir vairākas hipotēku pieteikumu versijas, kuras izmanto aizdevēji, viena no visizplatītākajām ir 1003 hipotēkas pieteikuma veidlapa, kas ir standartizēta veidlapa, kuru vairākums kreditoru izmanto ASV. 1003 aizdevuma pieteikums ir Fannie Mae veidlapa. vai Federālā Nacionālā hipotēku asociācija. Fannie Mae kopā ar Freddie Mac, Federālais mājas aizdevuma hipotēku korporācija ir Kongresa izveidoti kreditēšanas uzņēmumi, kas pērk un garantē hipotēkas.
Organizācijas palīdz samazināt risku aizdevējiem, veicot hipotēku kredītus. Arī Fannie Mae pērk hipotēkas no bankām un pārdod tos kā ieguldījumus. Tā kā bankām ir ierobežojumi, cik lielu daļu no saviem noguldījumiem tās var aizdot, Fannie Mae hipotēku pirkšanas process palīdz bankām, atbrīvojot to bilances, ļaujot tām saņemt papildu aizdevumus.
Tipiskā hipotēkas pieteikumā prasītā informācija ietver:
Informācija par kredītņēmēju
- Aizņēmēja adrese, ģimenes stāvoklis, apgādājamie
- Pieteiktā kredīta veids, kas nozīmē, vai tas ir kopīgs vai individuāls pieteikums
- Sociālās apdrošināšanas numurs un dzimšanas datums
- Pašreizējais darba devējs un adrese, kā arī ienākumi no darba
Kopā ar pieteikumu bieži tiek iesniegti arī attaisnojoši dokumenti, piemēram, bankas izraksti un norēķinu lapas. Ja esat pašnodarbināts, jums, iespējams, būs jāuzrāda nodokļu deklarācija divus gadus, lai pierādītu ienākumu pierādījumu.
Finanšu informācija
Šajā sadaļā tiek lūgts norādīt jūsu aktīvus vai jebko citu, kas jums pieder, kam ir finansiāla vērtība, kā arī parādus un saistības.
- Aktīvi, piemēram, bankas konti, pensiju konti, noguldījumu sertifikāti, krājkonti, krājumu brokeru konti vai obligācijas
- Saistībās ietilpst apgrozības kredīts, piemēram, kredītkartes vai veikala maksas kartes, iemaksas aizdevumos, piemēram, studentu, automašīnu un personīgie aizdevumi.
- Jebkurš īpašums, kas pieder nekustamajam īpašumam, un tā aprēķinātā vērtība vai ienākumi no nomas, ja tāds ir
Hipotēku kredīts un īpašums
Šī sadaļa ir par mājām, kuras vēlaties iegādāties, un visu tās informāciju.
- Īpašuma adrese
- Aizdevuma summa, aizdevuma veids, piemēram, pirkums vai refinansēšana
- Uzskaitiet visus nomas ienākumus no īpašuma, ja māju iegādājāties kā ieguldījumu ar mērķi to izīrēt
Deklarācijas
Šajā sadaļā ir virkne jautājumu, lai noteiktu jūsu nodomu vai veidu, kā vēlaties izmantot īpašumu, kā arī iespēju atklāt citas juridiskas vai finansiālas lietas, kas nav iekļautas pieteikumā.
- Vai mājas būs jūsu galvenā dzīvesvieta vai otrās mājas
- Vai pret jums ir kādi spriedumi, tiesas prāvas vai apcietinājuma tiesības?
- Jebkura iepriekšēja ierobežošana tirgū vai tas, vai jūs esat garants citam aizdevumam
Atzīsties un piekrītu
Šajā sadaļā jūs parakstāt pieteikumu, būtībā norādot, ka uzskatāt, ka jūsu sniegtā informācija ir pareiza un patiesa.
Hipotēkas pieteikumā iesniegto informāciju pārbaudīs un pārbaudīs bankas parakstītājs, kurš tad izlems, cik lielu summu banka jums aizdos un ar kādu procentu likmi. Kad jūsu hipotēkas pieteikums būs apstiprināts, banka jums nosūtīs aizdevuma tāmi, kurā sīki aprakstītas slēgšanas izmaksas, un visbeidzot saistību vēstuli. Šajā laikā jums, iespējams, būs jāmaksā noslēguma izmaksu iemaksa, lai segtu novērtējuma izmaksas.