Aizdevums
Aizdevums ir nauda, īpašums vai citas materiālās preces, kas citai pusei tiek izsniegtas apmaiņā pret aizdevuma vērtības vai pamatsummas atmaksu nākotnē, kā arī procentus vai finanšu izmaksas. Aizdevums var būt paredzēts noteiktai vienreizējai summai vai arī ir pieejams kā beztermiņa kredītlīnija, nepārsniedzot noteikto limitu vai griestu summu.
1:30Aizdevums
Kredītus parasti izsniedz korporācijas, finanšu iestādes un valdības. Aizdevumi ļauj palielināt kopējo naudas piedāvājumu tautsaimniecībā un paver konkurenci, aizdodoties jauniem uzņēmumiem. Aizdevumi palīdz arī esošajiem uzņēmumiem paplašināt darbību. Procenti un maksas par aizdevumiem ir galvenais ienākumu avots daudzām bankām, kā arī dažiem mazumtirgotājiem, izmantojot kredītlīnijas un kredītkartes. Tās var būt arī obligācijas un noguldījumu sertifikāti. Ir iespējams ņemt aizdevumu no personas 401 (k).
Kā darbojas aizdevums
Katra puse darījuma laikā vienojas par aizdevuma noteikumiem, pirms nauda vai īpašums mainās vai tiek izmaksāta. Ja aizdevējs pieprasa nodrošinājumu, šī prasība tiks aprakstīta aizdevuma dokumentos. Lielākajai daļai aizdevumu ir arī noteikumi par maksimālo procentu summu, kā arī citas derības, piemēram, par laika periodu pirms atmaksas.
Taustiņu izņemšana
- Aizdevums ir nauda vai aktīvi tiek nodoti citai pusei apmaiņā pret aizdevuma pamatsummas un procentu atmaksu.
- Aizdevumiem ar augstām procentu likmēm ir lielāki ikmēneša maksājumi - vai arī to atmaksa prasa ilgāku laiku - salīdzinājumā ar zemu procentu likmi.
- Aizdevumus var nodrošināt ar ķīlu, piemēram, hipotēku, vai nenodrošinātu, piemēram, kredītkarti.
- Apgrozāmos kredītus vai līnijas var tērēt, atmaksāt un atkal iztērēt, savukārt termiņaizdevumi ir fiksētas procentu likmes fiksēta maksājuma aizdevumi.
Aizdevumu veidi
Aizdevumus var atšķirt vairākus faktorus un ietekmēt to izmaksas un nosacījumus.
Nodrošināts pret nenodrošinātu aizdevumu
Kredīti var būt nodrošināti vai nenodrošināti. Hipotēkas un aizdevumi automašīnām ir nodrošināti aizdevumi, jo tie abi ir nodrošināti vai nodrošināti ar ķīlu.
Kredīti, piemēram, kredītkartes un aizdevumi ar parakstu, nav nodrošināti vai nenodrošināti ar ķīlu. Nenodrošinātiem aizdevumiem parasti ir augstākas procentu likmes nekā nodrošinātajiem aizdevumiem, jo tie aizdevējam ir riskantāki. Izmantojot nodrošinātu aizdevumu, aizdevējs var nokārtot ķīlu saistību neizpildes gadījumā. Tomēr nenodrošinātajiem aizdevumiem procentu likmes var mainīties atkarībā no vairākiem faktoriem, ieskaitot aizņēmēja kredītvēsturi.
Apgrozāms un termiņš
Aizdevumus var raksturot arī kā atjaunojamus vai termiņa aizdevumus. Atjaunošanās attiecas uz aizdevumu, ko var iztērēt, atmaksāt un atkal iztērēt, savukārt termiņaizdevumi attiecas uz aizdevumu, kas noteiktā laika posmā samaksāts vienādās ikmēneša daļās. Kredītkarte ir nenodrošināts, atjaunojams aizdevums, savukārt mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC) ir nodrošināts, atjaunojams aizdevums. Turpretī automašīnas aizdevums ir nodrošināts termiņa aizdevums, bet paraksta aizdevums - nenodrošināts termiņa aizdevums.
Īpaši apsvērumi aizdevumiem
Procentu likmēm ir būtiska ietekme uz aizdevumiem un galīgajām izmaksām aizņēmējam. Aizdevumiem ar augstām procentu likmēm ir lielāki ikmēneša maksājumi - vai arī to atmaksa prasa ilgāku laiku nekā aizdevumiem ar zemām procentu likmēm. Piemēram, ja cilvēks aizņemas USD 5000 uz nomaksu vai termiņa aizdevumu ar procentu likmi 4, 5%, nākamajiem pieciem gadiem ikmēneša maksājums ir USD 93, 22. Turpretī, ja procentu likme ir 9%, maksājumi palielinās līdz USD 103, 79.
Aizdevumiem ar augstām procentu likmēm ir lielāki ikmēneša maksājumi - vai arī to atmaksa prasa ilgāku laiku nekā aizdevumiem ar zemām procentu likmēm.
Tāpat, ja persona ir parādā 10 000 USD par kredītkarti ar 6% procentu likmi un katru mēnesi maksā 200 USD, atlikuma samaksa viņiem prasīs 58 mēnešus vai gandrīz piecus gadus. Ar 20% procentu likmi, tādu pašu atlikumu un tiem pašiem 200 USD ikmēneša maksājumiem kartes maksājums prasīs 108 mēnešus vai deviņus gadus.
Vienkārši un salikti procenti
Aizdevumu procentu likmi var iestatīt kā vienkāršu vai saliktu procentu likmi. Vienkāršie procenti ir procenti par galveno aizdevumu, kuru bankas gandrīz nekad neņem no kredītņēmējiem.
Piemēram, pieņemsim, ka indivīds izņem no bankas USD 300 000 hipotēku, un aizdevuma līgumā ir noteikts, ka aizdevuma procentu likme ir 15% gadā. Tā rezultātā aizņēmējam būs jāmaksā bankai sākotnējā aizdevuma summa 300 000 USD x 1, 15 = 345 000 USD.
Saliktie procenti ir procenti par procentiem, un tas nozīmē, ka aizņēmējam ir jāmaksā vairāk procentu procentos. Procenti tiek piemēroti ne tikai pamatsummai, bet arī iepriekšējo periodu uzkrātajiem procentiem. Banka pieņem, ka pirmā gada beigās aizņēmējs ir parādā pamatsummu plus procentus par šo gadu. Otrā gada beigās aizņēmējs ir parādā pamatsummu un procentus par pirmo gadu, pieskaitot procentus par pirmo gadu.
Procenti, kas pienākas, ja ņem vērā salikšanu, ir augstāki nekā vienkāršo procentu metodi, jo procenti tiek iekasēti katru mēnesi no pamatsummas summas, ieskaitot iepriekšējo mēnešu uzkrātos procentus. Īsākiem laika periodiem procentu aprēķins būs līdzīgs abām metodēm. Palielinoties kreditēšanas laikam, pieaug atšķirība starp abiem procentu aprēķināšanas veidiem.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.