Ievads finanšu plānošanas organizācijās
Finanšu plānošanas nozares izaugsme pēdējās desmitgadēs ir ļāvusi nodibināt vairākas profesionālas asociācijas, kas nodarbojas ar padomdevēju intereses veicināšanu, kā arī sabiedrības aizsardzību un izglītošanu. Šajā kategorijā virs pārējām šajā kategorijā šobrīd atrodas trīs lielas organizācijas: Finanšu plānošanas asociācija (FPA), Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija (NAPFA) un Nacionālā apdrošināšanas un finanšu konsultantu asociācija (NAIFA). Katra no šīm organizācijām sniedz daudz priekšrocību gan konsultantiem, gan patērētājiem, kas apvienojumā paaugstina ASV finanšu plānošanas nozares kvalitāti un sabiedrības uztveri.
Finanšu plānošanas asociācija (FPA)
FPA tika izveidota 2000. gada sākumā, apvienojoties Sertificētu finanšu plānotāju institūtam (ICFP) un Starptautiskajai finanšu plānošanas asociācijai (IAFP). Viens no galvenajiem mērķiem ir palīdzēt sabiedrībai saprast, kādus pakalpojumus var sniegt finanšu plānotāji un kā tieši viņi par tiem maksās. FPA pieprasa, lai visi dalībnieki ievērotu tās aprūpes standartus, kas ietver pilnīgu visu veidu kompensāciju un iespējamo interešu konfliktu atklāšanu. FPA vietne patērētājiem piedāvā daudz rīku un resursu, tostarp rakstus, grāmatas, brošūras, finanšu plānošanas emuāru, viedtālruņu pensiju plānošanas lietotni un meklēšanas funkciju, kas lietotājiem ļauj atrast biedru plānotājus savā apgabalā. Tas arī sponsorē vairākas sabiedrības informēšanas programmas, kas paredzētas, lai veicinātu patērētāju izpratni par finanšu plānošanas nozīmi, tostarp:
- Nacionālais finanšu pratības mēnesis
- America Saves Week
- Naudas viedā nedēļa
- Finanšu četrinieks
- Finanšu plānošanas nedēļa
Iepriekš FPA ir strādājusi arī sadarbībā ar citām patērētāju aizsardzības grupām, lai palīdzētu veicināt vecāka gadagājuma cilvēku aizsardzību no finanšu ļaunprātīgas izmantošanas. Tas arī izveidoja Nacionālo finanšu plānošanas atbalsta centru 2001. gada 8. oktobrī, lai sniegtu bezmaksas finanšu konsultācijas tiem, kurus tieši skāra 11. septembra notikumi.
Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija (NAPFA)
Šī organizācija ir veltīta tam, lai veicinātu uz padomiem balstītu konsultantu intereses, lai sabiedrībai nodrošinātu kompetentu, objektīvu finanšu plānošanu. Tas tika izveidots 1983. gada februārī, un kopš tā laika ir kļuvis vairāk nekā 2000 dalībnieku un simtiem akadēmisko un finanšu filiāļu. Tās tīmekļa vietnē ir noderīgas saites, padomdevēju meklētājprogramma un citi resursi. Locekļu konsultantiem ir jādod uzticības zvērests, ka viņi vienmēr bez ierunām izvirzīs klientu intereses priekšā saviem spēkiem un izvēlas holistisku pieeju plānošanai, kas attiecas uz visiem viņu klientu finanšu aspektiem, neiekasējot komisijas. Viņiem arī jāiesniedz apstiprināšanas plāna paraugs tādā formātā, kādu viņi plāno izmantot savā praksē, kopā ar finanšu plānošanas programmatūru, kuru viņi plāno izmantot.
Nacionālā apdrošināšanas un finanšu konsultantu asociācija (NAIFA)
NAIFA ir līdz šim vecākā finanšu plānošanas organizācija, kas šodien pastāv. Tā tika nodibināta kā Nacionālā dzīvības apdrošinātāju asociācija 1890. gadā un atšķiras no FPA un NAPFA ar to, ka tā galvenokārt koncentrējas uz apdrošināšanas nozari un virza savus centienus, lai radītu un aizsargātu apdrošināšanas un ikgadējo nodokļu priekšrocības. Tas arī veicina privātīpašuma tiesības uz veselības apdrošināšanu un citiem pabalstiem. Tas ir sadarbojies ar valsts līmeņa regulatoriem un valdībām, strādājot ar pensionāriem un vecāka gadagājuma patērētājiem, kuri pērk ikgadējus maksājumus un citus fiksētus produktus, lai aizsargātu viņus no negodīgiem pārdevējiem un uzņēmējdarbības prakses.
NAIFA arī mēģina izveidot nacionālu aģentu un brokeru asociāciju, kas ļaus patērētājiem saglabāt savus apdrošināšanas aģentus, ja viņi pārcelsies uz valsti, kurā aģentam vai brokerim nav licences. NAIFA cenšas apmācīt biedrus, kā pareizi koordinēt un integrēt klientu apdrošināšanas segumu pārējos finanšu plānos, kā arī rīkoties ētiski klientu interesēs.
Vietne piedāvā resursus gan konsultantiem, gan patērētājiem, ieskaitot saites uz citām galvenajām organizācijām, piemēram, Dzīvības un veselības izglītības institūtu un valsts apdrošināšanas komisāriem, rakstus par patērētājiem un paziņojumus par sabiedriskajiem pakalpojumiem, kā arī pārpilnu izglītojošu informāciju. NAIFA ir ļoti iesaistīta sabiedrības informācijā ar programmām, kuras atbalsta tās vietējās nodaļas veselības aprūpē, palīdzot bezpajumtniekiem, izglītojot jauniešus, izglītojot HIV, narkotiku lietošanu, ģimenes un vecāka gadagājuma cilvēku aprūpi, kā arī sniedzot atbalstu dažādu krīžu gadījumos, kas notiek ASV gan Reiganas, gan Buša administrācijas astoņdesmitajos gados sešos atsevišķos gadījumos uzslavēja tās centienus.
Finanšu plānošanas koalīcija
Finanšu plānošanas nozare gadu gaitā ir pielikusi arvien lielākas pūles, lai tā klātbūtne būtu jūtama Vašingtonā. Šajā nolūkā FPA 2008. gadā sadarbojās ar CFP® Standartu padomi un NAPFA, lai izveidotu Finanšu plānošanas koalīciju. Šai organizācijai ir trīs atšķirīgi mērķi:
- Nodrošināt, ka finanšu plānotāji sniedz sabiedrībai caurskatāmus un uzticamus kvalitātes pakalpojumus
- Vienādojiet, atjauniniet un pārstrādājiet novecojušos noteikumus un noteikumus, kas regulē lielu daļu finanšu nozares.
- Nosedziet daudzos normatīvo aktu trūkumus profesijā
Tagad koalīcija sadarbojas ar likumdevējiem, lai izveidotu un ieviestu vispārēju fiduciāru standartu visiem finanšu speciālistiem, kuri sniedz jebkāda veida finanšu konsultācijas vai sevi publiski iepazīstina kā finanšu plānotājus jebkurā statusā. Koalīcija arī lobē federāli pārvaldītas uzraudzības padomes izveidi, kas pārraudzītu finanšu plānošanas profesiju un noteiktu nozares prakses un kompetences minimālos standartus (kaut arī līmenī, kas ir nedaudz zemāks par CFP® Standartu padomes noteiktajiem standartiem).
Grunts līnija
Finanšu nozare ir nepārtraukti attīstījusies un pielāgojusies, lai apmierinātu mainīgās patērētāju vajadzības gadu desmitu laikā. Lai arī ne visi koncentrējas tieši uz vieniem un tiem pašiem jautājumiem, tādas organizācijas kā FPA, NAPFA un NAIFA cenšas nodrošināt augstākus finanšu plānošanas profesijas standartus un lielāku patērētāju aizsardzību, apvienojot kopienas programmas, sabiedrības izglītošanas iniciatīvas un kongresa tiesību aktus. .