Kā plānot ceļojumu pensijā

Viens no aizraujošākajiem pensijas plānošanas aspektiem ir dzīvesveida, kas jums patiks, iedomāšanās. Daudziem pensionāriem liela daļa no tā ir ceļošana. Saskaņā ar 18. ikgadējo Transamerica pensionēšanās pētījumu 70% amerikāņu darba ņēmēju sapņo par ceļošanu, kad viņi aiziet pensijā.

Ir viens potenciāls šķērslis, kas traucē šo sapņu īstenošanai: izmaksas. Vidējais pensionārs ceļojumiem tērē 11 077 USD gadā. Tikmēr vidējie ienākumi pēc nodokļu nomaksas senioriem, sākot no 65 gadu vecuma, no 2017. gada bija 44 051 USD.

Tas, iespējams, neatstās daudz brīvu vietu pasaules redzēšanai, bet, pēc Transamerica domām, 59% darbinieku ir pārliecināti, ka viņu finanšu stratēģija ļaus viņiem ceļot pensijā. Lai numuri darbotos, lai pielāgotos jūsu ceļojuma plāniem, ir nepieciešama budžeta plānošana un finanšu mērķu noteikšana gan pirms, gan pēc aiziešanas pensijā.

Izmantojiet ikdienas pensijas izdevumus, plānojot ceļojuma budžetu

Pirms koncentrēties uz ceļošanu, vispirms apsveriet, cik finansiāli esat gatavs pārvaldīt savus ikdienas izdevumus pensijā.

“Viss sākas ar: vai mums ir naudas plūsma, lai segtu parastās dzīves izmaksas un pēc tam tām pievienotu ceļošanas izmaksas?”, Saka Kens Moraifs, sertificēts finanšu plānotājs un vecākais padomnieks Money Matters Dalasā, Teksasā. “Ja atbilde ir“ jā ”, tad mums ir labi iet. Ja atbilde ir “nē”, tad mums ir jāstrādā. ”

Pašreizējās naudas plūsmas un plānoto pensijas izdevumu analīze var palīdzēt noteikt, cik daudz naudas jūs varat reāli atvēlēt ceļojumiem. Jo vairāk pensijas līdzekļu jums ir, jo lielākas iespējas būs plānot ceļa izdevumus.

Moraifs saka, ka pensionēšanās ienākumu un tēriņu pārskatīšana var palīdzēt jums atbildēt uz galvenajiem jautājumiem, piemēram:

• Vai ceļojums, kurā vēlaties iesaistīties, ir pārāk dārgs? Ja tā, vai to var izdarīt par zemākām izmaksām?
• Vai, ņemot vērā pašreizējo naudas plūsmu, jūs varat atļauties ceļot?
• Vai ir finansiāli lietderīgāk kavēties ar ceļojuma plāniem, lai jūs varētu tos ietaupīt?
• Cik daudz braucienu jūs varat atļauties veikt katru gadu?

Moraifs saka, ka pēc tam, kad esat noteicis, cik daudz jūs varat tērēt ceļojumiem gadā, jūs varat veidot savu ceļojuma budžetu. "Balstoties uz šo budžetu, mēs varam izlemt, vai mēs vēlamies veikt vienu lielu ceļojumu katru gadu, vai arī mēs vēlamies veikt vairākus mazākus ceļojumus katru gadu, " viņš saka. "Tā kā katrs ceļojums varētu būt atšķirīgs, arī svarīgākās izmaksas katram braucienam būs atšķirīgas."

Ceļojuma budžetā jāiekļauj aviobiļetes, viesnīcu izmitināšana, pārtika, iepirkšanās, izklaide un vietējie pārvadājumi, bet pensionāru bieži aizmirstās izmaksas ir medicīniskā aprūpe.

"Lielākā daļa medicīnisko plānu nenodrošina pārklājumu ārzemēs, tāpēc ir saprātīgi zināt, kas ir ietverts medicīniskajā plānā, " saka Simi Dhall, sertificēts finanšu plānotājs, viceprezidents, bagātības stratēģis Lenox Wealth Advisors Sanfrancisko birojā. "Ir arī svarīgi atzīmēt, ka tradicionālie medikamenti parasti nesniedz nekādu informāciju par ceļošanu uz ārzemēm, izņemot dažus stacionāros pakalpojumus Kanādā vai Meksikā."

Dhall saka, ka daži Medicare Advantage plāni var attiekties uz jums ārpus ASV. Ja jūs uztraucaties par pārklājuma plaisu, ceļojuma medicīniskās apdrošināšanas iegāde var būt saprātīga izvēle. Bet tas ir viens, kas jums ir budžets.

Uzstādiet ceļojuma ietaupījumu mērķus, pamatojoties uz ienākumiem, laika skalu

Kad esat atcerējies noteiktu ceļojuma budžeta numuru, nākamais solis ir tā ietaupīšana. Jo ātrāk jūs varēsit sākt rezervēt naudu ceļošanai pensijā, jo labāk. Kriss Džeksons, Losandželosas Lionshare Partners izpilddirektors un dibinātājs, saka, ka agrīna ietaupīšana dod iespēju “apvienot spēkus, lai finansētu šos mērķus”.

Džeksons iesaka izmantot spaiņu stratēģiju, lai plānotu savus pensijas uzkrājumu mērķus, ieskaitot iespējamos ceļa izdevumus. "Tas nozīmē, ka jums ir fiksētu izdevumu spainis, mainīgu izdevumu spainis un nākotnes spainis, " viņš saka, kurš ceļojums iekristu, ja jūs joprojām plānojat pensionēšanos.

Ceļojumu uzkrājumus varat iezīmēt likvītā krājkontā, naudas tirgus kontā, depozīta sertifikātā vai šiem izdevumiem atvēlēt daļu sava ieguldījumu portfeļa. Tikai atcerieties pievērst uzmanību laika grafikam.

"Ja jūs izmantojat savu portfeli ceļa izdevumu segšanai, tad ir svarīgi noņemt šo daļu no riska aktīviem, ja plānojat ceļot nākamajos trīs līdz piecos gados, " saka Džeksons. Ceļojumu uzkrājumu pārvietošana no akcijām uz obligācijām vai cits drošs ieguldījums var šos aktīvus izolēt no tirgus lejupslīdes.

Papildus tirgus nepastāvībai jāapsver arī tas, kā inflācija var ietekmēt jūsu ceļojuma ietaupījumu mērķus. Piemēram, laikā no 2000. līdz 2018. gadam ceļojumu naktsmītņu cenas pieauga par 39, 99%. Pat ja inflācija mainās mērenā tempā, kas ir mazāka par 3% katru gadu, līdz pensijai jūs joprojām varētu maksāt daudz vairāk par ceļošanu. Lai to kompensētu, jūsu ceļojuma ietaupījumiem būtu jāgūst vidējais ienākums, kas katru gadu būtu vismaz vienāds ar inflāciju.

Jums būtu arī jāņem vērā, kā nodokļi par jūsu uzkrājumiem un ieguldījumiem var samazināt šo peļņu. Ja pensijas laikā paredzat nolaišanos augstākā nodokļu kategorijā, iespējams, ka jums izdevīgāk ietaupīt ceļa izdevumiem nodokļu atvieglojumu noteiktā Rota individuālajā pensijas kontā, kas ļauj veikt beznodokļu sadalījumu pēc 59 ½ gadu vecuma.

Grunts līnija

Ceļošanas dzīvesveida ievērošana pensijā ir cēls mērķis, un tas prasa iepriekšēju darbu. Ceļojumu izmaksu salīdzināšana uz dažādiem galamērķiem ir vēl viena svarīga procesa sastāvdaļa, papildus budžeta veidošanai un ietaupīšanai. Izmantojot plašāku to pilsētu vai valstu tīklu, kuras vēlaties apmeklēt, iespējams, dodoties pensijā, jūs varat vairāk ietaupīt ceļojuma ietaupījumus.