Tirgus ierobežošanas krīze
Tirgus ierobežošanas krīze bija laikposms, kad no 2007. līdz 2010. gadam ASV mājokļu tirgū krasi palielinājās īpašuma atsavināšanas gadījumi. Krīze tika vainota ar komisiju nopelnījošiem aizdevējiem, kas bezrūpīgi izdalīja riskantāku paaugstināta riska hipotēku hipotēkas cilvēkiem ar zemiem ienākumiem un pēc tam tos pārdeva. par neuzmanīgām finanšu institūcijām (FI).
Taustiņu izņemšana
- Ierobežošanas krīze bija laikposms, kad ASV mājokļu tirgū krasi palielinājās īpašuma atsavināšanas laikposms no 2007. līdz 2010. gadam.
- Pirms krīzes un tās laikā hipotēku apkalpojošie uzņēmumi apstrādāja lielu skaitu aizdevumu, pienācīgi neizvērtējot tiem pievienoto informāciju.
- Šis nekārtīgais process dažreiz lika bankām slēgt tiesības uz nepareizu īpašumu, nepareizi aprēķināt mājas vērtības un dažos gadījumos māju īpašniekiem, kas saskaras ar piekļuves ierobežošanu, advokātiem dod iespēju pilnībā izskatīt lietu.
Izpratne par piekļuves ierobežošanas krīzi
Ierobežošana ir likumīgs process, kas notiek, ja māju īpašnieks par savu hipotēku neveic pilnu pamatsummas un procentu maksājumu. Ja noteiktā labvēlības perioda laikā šī problēma netiek novērsta, aizdevējam ir tiesības izlikt māju īpašnieku, pārņemt kontroli pār īpašumu un pēc tam to pārdot.
Ierobežošanas krīze sasniedza maksimumu 2010. gada septembrī, kad viena mēneša laikā tika pārņemti aptuveni 120 000 māju. Tomēr tā saknes meklējamas lejupslīdes laikā mājokļu tirgū, kas sākās 2007. gada sākumā un uzplauka krīzē, kad brāļi Lehman brigādi pasludināja 2008. gada septembrī.
Iepriekšējais mājokļu uzplaukums izraisīja pārdomātu vai neesošu parakstīšanas uzraudzību procesi. Hipotēku bankas bieži iekasēja nodevas un pēc tam nekavējoties pārdeva aizdevumus citām finanšu iestādēm, kuras neveica pienācīgu uzticamības pārbaudi attiecībā uz aizdevumiem. Kad pieauga saistību neizpilde, bankām pēkšņi nācās saskarties ar tik daudziem ierobežošanas gadījumiem, ka tās nevarēja tos efektīvi apstrādāt.
Dažos gadījumos bankas vairākus mēnešus pēc māju īpašnieku maksājuma pārtraukšanas nesāka iniciēt māju ierobežošanu. Citos gadījumos lietvedības procesi bija kļuvuši tik aplieti, ka bankas ne vienmēr varēja būt pārliecinātas, ka tām faktiski pieder hipotēkas nekustamajiem īpašumiem, kas tiek slēgti.
Tirgus ierobežošanas krīzes kritika
Pirms krīzes un tās laikā hipotēku apkalpojošie uzņēmumi apstrādāja lielu skaitu aizdevumu, pienācīgi neizvērtējot tiem pievienoto informāciju. Daudzi bankas darbinieki vienkārši parakstīja visu, kas notika viņu galdos, uzskatot, ka visi dokumenti ir likumīgi.
Darbinieki, kuri parakstīja piekļuves ierobežošanas dokumentus, tos pienācīgi nepārskatot, kļuva pazīstami kā robo-paraksti.
Tiklīdz ievērojami pieauga ierobežojumu apjoms, robo parakstītāji, parakstoties uz nepareizu dokumentu noformēšanu, radīja ievērojamas problēmas vai nu tāpēc, ka viņiem nebija ne mazākās nojausmas, ko viņi paraksta, vai tāpēc, ka viņiem bija jāapstrādā pārāk daudz dokumentu, lai veiktu pienācīgu darbu, lai tos autentificētu. .
Neprecīzu dokumentu noformēšanas rezultātā bankas varētu novirzīt piekļuvi nepareizajam īpašumam, nepareizi aprēķināt mājas vērtības vai dažos gadījumos dot iespēju advokātiem māju īpašniekiem, kas saskaras ar piekļuves ierobežošanu, pilnībā izmest lietu.
Nekustamā īpašuma informācijas kompānija RealtyTrac lēš, ka viena no katrām 248 mājsaimniecībām ASV 2012. gada septembrī saņēma paziņojumu par piekļuves ierobežošanu.
Tirgus ierobežošanas krīzes rezultāti
Valdība galu galā panāca izlīgumu ar valsts pieciem lielākajiem hipotēku pakalpojumu sniedzējiem Aliju, agrāk pazīstamu kā GMAC; Amerikas Banka; Citi; JPMorgan Chase; un Wells Fargo, 2009. gadā. Vienošanās, kas pazīstama kā Nacionālais hipotēkas izlīgums, apkalpojošajiem darbiniekiem maksāja vairāk nekā 50 miljardus USD soda naudu un atvieglojumus patērētājiem.
Ietekmētie aizņēmēji saņēma pamatsummu samazinājumi vai refinansējumi zemūdens aizdevumiem, ļaujot viņiem izvairīties no piekļuves tirgum un palikt savās mājās. Turklāt norēķiniem bija jāpārskata banku pārraudzītā aizdevumu apkalpošanas sistēma.
Aizņēmējiem, kuri zaudēja mājas šo banku slēgšanas dēļ valstīs, kuras ir vienošanās līguma puses, kļuva tiesības saņemt maksājumus aptuveni 1480 USD apmērā. Kopējā norēķinu summa bija aptuveni 1, 5 miljardi USD.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.