Personīgā finanšu pārskata novērtēšana

Mēnesi pēc mēneša daudzi cilvēki aplūko savus bankas un kredītvēstures pārskatus un ir pārsteigti, ka iztērējuši vairāk, nekā uzskatīja. Lai izvairītos no šīs problēmas, viena vienkārša ienākumu un izdevumu uzskaites metode ir personīgo finanšu pārskatu sagatavošana. Tāpat kā korporāciju izmantotie, arī finanšu pārskati sniedz norādi par jūsu finansiālo stāvokli un var palīdzēt plānot budžetu. Pastāv divu veidu personīgie finanšu pārskati:

• Personīgais naudas plūsmas pārskats
• Personīgā bilance

Izpētīsim tos sīkāk.

Personīgais naudas plūsmas pārskats
Personīgajā naudas plūsmas pārskatā tiek noteiktas naudas ieplūdes un aizplūdes, lai parādītu neto naudas plūsmu noteiktā laika posmā. Naudas plūsma parasti ietver:

• Algas
• Procenti no krājkontiem
• Dividendes no ieguldījumiem
• Kapitāla pieaugums no tādu vērtspapīru pārdošanas kā akcijas un obligācijas

Naudas ieplūdē var ietilpt arī nauda, ​​kas saņemta no aktīvu, piemēram, māju vai automašīnu, pārdošanas. Būtībā jūsu naudas ieplūde sastāv no visa, kas ienes naudu.

Skaidras naudas aizplūde atspoguļo visus izdevumus neatkarīgi no lieluma. Naudas aizplūde ietver šādus izmaksu veidus:

• Īres vai hipotēkas maksājumi
• Komunālie rēķini
• Pārtikas preces
• Gāze
• Izklaide (grāmatas, filmu biļetes, restorāna ēdieni utt.)

Naudas ieplūdes un aizplūdes noteikšanas mērķis ir atrast neto naudas plūsmu. Jūsu neto naudas plūsma ir vienkārši rezultāts, no jūsu ienākumiem atņemot aizplūšanu. Pozitīva neto naudas plūsma nozīmē, ka nopelnījāt vairāk, nekā iztērējāt, un ka no šī perioda jums ir nedaudz naudas. No otras puses, negatīva neto naudas plūsma parāda, ka jūs iztērējāt vairāk naudas nekā ienesāt.

Personīgā bilance
Otrais personīgā finanšu pārskata veids ir bilance. Personīgā bilance sniedz vispārīgu momentuzņēmumu par jūsu bagātību noteiktā laika posmā. Tas ir jūsu aktīvu (kas jums pieder), saistību (tas, ko esat parādā) un tīrās vērtības (aktīvi mīnus saistības) kopsavilkums.

Aktīvi
Aktīvus var iedalīt trīs atšķirīgās kategorijās:

• Likvīdi aktīvi: likvīdi aktīvi ir jums piederošas lietas, kuras var viegli pārdot vai pārvērst naudā, nezaudējot vērtību. Tie ietver norēķinu kontus, naudas tirgus kontus, krājkontus un skaidru naudu. Daži cilvēki šajā kategorijā iekļauj depozīta sertifikātus (CD), taču CD problēma ir tā, ka vairums no viņiem iekasē priekšlaicīgas izņemšanas maksu, kā rezultātā jūsu ieguldījums zaudē nelielu vērtību.
• Lieli aktīvi: lielos īpašumos ietilpst tādas lietas kā mājas, automašīnas, laivas, mākslas darbi un mēbeles. Veidojot personīgo bilanci, pārliecinieties, vai esat izmantojis šo posteņu tirgus vērtību. Ja ir grūti atrast tirgus vērtību, izmantojiet līdzīgu preču jaunākās pārdošanas cenas.
• Investīcijas: Investīcijas ietver obligācijas, akcijas, kompaktdiskus, kopfondus un nekustamo īpašumu. Ieguldījumi jāreģistrē arī pēc to pašreizējās tirgus vērtības.

Saistības
Saistības ir tikai tas, ko esat parādā. Saistībās ietilpst kārtējie rēķini, maksājumi par dažiem aktīviem, piemēram, automašīnām un mājām, kredītkaršu atlikumi un citi aizdevumi.

Neto vērts
Jūsu tīrā vērtība ir atšķirība starp to, kas jums pieder, un to, ko esat parādā. Šis skaitlis ir jūsu bagātības mērs, jo tas parāda to, kas jums pieder, kad viss, kas jums ir parādā, ir samaksāts. Ja jums ir negatīva neto vērtība, tas nozīmē, ka esat parādā vairāk nekā jums pieder.

Divas iespējas palielināt savu neto vērtību ir palielināt aktīvus vai samazināt saistības. Jūs varat palielināt aktīvus, palielinot skaidru naudu vai palielinot jebkura jums piederoša īpašuma vērtību. Viena piesardzības piezīme: pārliecinieties, ka nepalielinat savas saistības ar aktīviem. Piemēram, jūsu aktīvi palielināsies, ja jūs pērkat māju, bet, ja jūs noformējat hipotēku šai mājai, palielināsies arī jūsu saistības. Neto vērtības palielināšana, palielinot aktīvus, darbosies tikai tad, ja aktīvu pieaugums būs lielāks nekā saistību pieaugums. Tas pats attiecas uz mēģinājumiem samazināt saistības. Parādā samazinājumam jābūt lielākam par aktīvu samazinājumu.

Viņu apvienošana
Personīgie finanšu pārskati sniedz rīkus, lai uzraudzītu savus tēriņus un palielinātu tīro vērtību. Personīgo finanšu pārskatu būtība ir tā, ka tie nav tikai divi atsevišķi informācijas elementi, bet faktiski darbojas kopā. Jūsu neto naudas plūsma no naudas plūsmas pārskata faktiski var jums palīdzēt palielināt jūsu tīro vērtību. Ja noteiktā laika posmā jums ir pozitīva neto naudas plūsma, varat to izmantot aktīvu iegādei vai saistību apmaksai. Neto naudas plūsmas piemērošana neto vērtībai ir lielisks veids, kā palielināt aktīvus, nepalielinot saistības, vai samazināt saistības, nepalielinot aktīvus.

Grunts līnija
Ja jums pašlaik ir negatīva naudas plūsma vai vēlaties palielināt pozitīvu neto naudas plūsmu, vienīgais veids, kā to izdarīt, ir novērtēt savus tēriņu ieradumus un pielāgot tos pēc nepieciešamības. Izmantojot personiskos finanšu pārskatus, lai labāk apzinātos savus tēriņu paradumus un tīrās vērtības, jūs veiksmīgi nonāksit pie lielākas finansiālās drošības.