CPA, CFA vai CFP® - uzmanīgi izvēlieties saīsinājumu

Neatkarīgi no tā, vai meklējat labu karjeras ceļu vai vienkārši vēlaties zināt par dažādiem finanšu akreditācijas datiem, šis raksts palīdzēs jums iepazīties ar trim pazīstamākajiem finanšu nozares profesionālajiem apzīmējumiem: sertificēts valsts grāmatvedis (CPA), sertificēts finanšu analītiķis (CFA) ) un sertificēts finanšu plānotājs (CFP®). Katram no šiem trim ir galvenā karjeras uzmanība, un, lai arī to saīsinājumi bieži izklausās savstarpēji aizstājami, katrs apzīmējums piešķir jums kaut ko unikālu. Sekojiet līdzi, lai uzzinātu, cik daudz kursu un pētījumu prasa katrs apzīmējums, kādu karjeru viņi parasti noved un cik daudz jūs varētu nopelnīt.

Zvērināts grāmatvedis (CPA)

Lielākajai daļai cilvēku CPA ir vislabāk pazīstama kā persona, kas sagatavo nodokļu deklarācijas. CPA to noteikti dara, bet dara arī daudz vairāk. CPA licence ir likumīgi nepieciešama, lai veiktu noteiktus darbus, piemēram, valsts grāmatvedību (neatkarīga revīzija). Tomēr, lai sagatavotu nodokļu deklarācijas, nav nepieciešama CPA licence. Valsts likumi nosaka, ko CPA var un ko nevar darīt ar savu licenci.

Prasības Prasības dažādās valstīs ir atšķirīgas, taču kopumā, lai pieteiktos uz CPA eksāmenu, pretendentiem jābūt bakalaura grādam ar 120 semestra stundām. Lai iegūtu CPA apzīmējumu, pretendentiem jānokārto Vienotais CPA eksāmens, jāiegūst atbilstoša darba pieredze un jāatbilst papildu izglītības prasībām. Kopumā papildu izglītības prasības parasti sastāv no 24 līdz 30 semestra stundām grāmatvedībā, kuras tiek iegūtas, iegūstot maģistra vai bakalaura grādu uzņēmējdarbībā. Daudzas valstis pieprasa arī minimālo grāmatvedības un / vai revīzijas pieredzi no viena līdz diviem gadiem. Dažās valstīs CPA iegūšanai var būt vajadzīgas 150 semestra stundas.

Papildus prasībām attiecībā uz pieredzi CPA licences iegūšana parasti pārsniedz 18 mēnešus, pārsniedzot izglītības prasības. Daudzi studenti izvēlas iegūt maģistra grādu grāmatvedībā, lai izpildītu savas izglītības prasības.

Eksāmens
Kaut arī prasības klasē ir galvenā prasība, CPA eksāmens pats par sevi ir grūts uzdevums. Eksāmenus administrē Amerikas Zvērinātu grāmatvežu institūts, kas ir CPA pārvaldes institūcija Amerikas Savienotajās Valstīs. 14 stundu datorizētais eksāmens sastāv no četrām sadaļām:

1. Revīzija un atestācija
2. Finanšu grāmatvedība un atskaites
3. Regula
4. Uzņēmējdarbības vide un koncepcijas

Karjera Daudzi grāmatvedības studenti, kas studē maģistrantūrā, saņem darba piedāvājumus ilgi pirms absolvēšanas. Grāmatvedība ir joma pēc pieprasījuma, un tiek prognozēts, ka tā būs arī turpmāk. Saskaņā ar ASV Darba statistikas biroja datiem tiek prognozēts, ka nodarbinātība no 2006. līdz 2016. gadam pieaugs par 18%; tas ir gandrīz 226 000 jaunu amatu. CPA, kas vēlas kļūt par augstākā līmeņa korporatīvajiem amatiem, izšķiroša ir divu līdz trīs gadu pieredze lielākajā grāmatvedības firmā.

Tiem, kas meklē algotu darbu, bet nevēlas kāpt pa korporatīvajām kāpnēm, katrā pilsētā ir pieejamas vairākas vietas grāmatvežiem mazās grāmatvedības firmās un praksē. Vērienīgākiem darba meklētājiem ienesīgas CPA pozīcijas ir pieejamas hedžfondu grāmatvedībā un ar Sarbanesu-Oksliju saistītajā darbā. Galvenās prasības šiem amatiem ir pieredze un lieliska izglītība.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA reputācija biznesa aprindās ir pasaules klases, un CFA čartera īpašnieki strādā daudzās pasaules valstīs. CFA programma ir ļoti plaša, un to varētu precīzāk raksturot kā finanšu maģistra grāda ekvivalentu pavadošajiem nepilngadīgajiem grāmatvedībā, ekonomikā, statistiskajā analīzē un portfeļa pārvaldībā. Lai arī CFA norīkošana nav juridiska prasība, lai veiktu darbu kā finanšu analītiķi (CFA stūrakmens darbs), tas ir lielisks veids, kā panākt kāju durvīs vienam no visgrūtākajiem darbiem.

Pēc reputācijas, labākais veids, kā iegūt finansu darbu Volstrītā, ir iegūt biznesa administrācijas maģistra grādu vienā no nedaudzām ekskluzīvām skolām, ieskaitot Wharton, Harvard un Stanford. Otrs labākais veids ir nopelnīt CFA hartu un labu nozares pieredzi. Dažos gadījumos CFA norīkošanu pat vērtē augstāk nekā MBA.

Prasības

CFA apzīmējums (ko piešķīris CFA institūts) nopelna savu reputāciju galvenokārt tāpēc, ka nomācošajam procesam kandidātiem ir jācieš nopelnīt CFA hartu. Kaut arī eksāmens ir ļoti demokrātisks un atvērts ikvienam, kam ir bakalaura grāds, vienīgie, kuriem ir reālas iespējas nokārtot, ir tie, kuri nopietni domā par šo jomu. Trīs galvenās prasības CFA hartas iegūšanai ir nokārtot trīs eksāmenus, iegūt bakalaura grādu (jebkurā priekšmetā) un ar trīs gadu darba pieredzi finanšu jomā.
Eksāmens

Lai nopelnītu CFA hartu, kandidātiem jānokārto sešu stundu eksāmens katrā no trim līmeņiem. Pirmais eksāmens ir pieejams divreiz gadā (jūnijā un decembrī), un nākamie divi ir pieejami tikai jūnijā. Trīs pārbaudījumu nokārtošanas līmenis parasti ir mazāks par 55%, tāpēc, ja neiztur otro vai trešo eksāmenu, jums jāgaida viens gads, lai to kārtotu atkārtoti.

Katrā no trim testiem ir pārklājošs materiāls, piemēram, ētika un finanšu analīze. Tomēr kopumā pirmais pārbaudījums aptver plašus finanšu principus, otrais ir ļoti intensīvs eksāmens par finanšu analīzi un grāmatvedību, bet trešais eksāmens attiecas uz portfeļa pārvaldību un lēmumu pieņemšanu.

Karjera: Saskaņā ar CFA institūta datiem 49% no hartistiem strādā pie institucionālajiem ieguldītājiem kā iekšējie analītiķi, 16% strādā pie brokeru tirgotājiem, bet atlikušie 29% strādā universitātēs, valdībā un citās jomās. Lai arī ne tuvu nav tik daudz kā CPA darba vietu, ar CFA saistītās darba vietas varbūt ir ienesīgākas. CFA institūta 2011. gada locekļu kompensācijas pētījums ziņo, ka vidējā kompensācija kapitāla portfeļa pārvaldītājam ir 215 000 USD, biznesa attīstības virsniekiem pārsniedzot ierindošanos ar mediānu 350 000 USD.

Sertificēts finanšu plānotājs (CFP®)

Sertificētais finanšu plānotājs (CFP®) ir vienīgais apzīmējums trim, kas koncentrējas uz ieguldījumiem. Tas nodrošina ārkārtīgi praktisku studiju kursu tiem, kas vēlas tieši strādāt ar atsevišķiem investoriem. CFP® uzmanības centrā ir finanšu konsultantu apmācība, lai izveidotu un īstenotu finanšu plānus ieguldītājiem.

Prasības un eksāmens Prasības CFP®, ko noteikusi CFP® Standartu padome, ir bakalaura grāds jebkurā nozīmīgā, trīs gadu finanšu plānošanas pieredzē, citas izglītības prasības (skatīt zemāk) un eksāmens. 10 stundu eksāmens aptver: investīciju plānošanu, apdrošināšanu, īpašuma plānošanu, risku pārvaldību, nodokļu un pensiju plānošanu.

Lai kārtotu eksāmenu, ir jāiziet noteikts studiju kurss - ja vien tas nav atbrīvots - attiecīgajās finanšu plānošanas jomās. Šiem sešiem nepieciešamajiem kursiem ir nepieciešami apmēram deviņi mēneši, un tie tiek veikti koledžu pilsētiņās pilsētās. Viņi ir:

1. Finanšu plānošana: process un vide
2. Apdrošināšanas plānošanas pamati
3. Ienākuma aplikšana ar nodokļiem
4. Pensijas vajadzību plānošana
5. Investīcijas
6. Īpašuma plānošanas pamati

Karjera Cilvēki, kuriem CFP® apzīmējums dod vislielāko labumu, ir tie, kas parasti strādā tieši ar atsevišķiem klientiem. Nacionāli iespējas pastāv cilvēkiem ar CFP®, taču tas nebūt nav atslēga uz labi apmaksātu darbu, nevis CPA. Ar CFP® nav tipiskas algas, jo tas palīdz iegūt klienta uzticamību būtībā uzņēmējdarbības stāvoklī. Ienākumu potenciālu nosaka finanšu konsultanta pārdošanas rezultāti, nevis algas skala.

Grunts līnija

No trim nosaukumiem tikai CPA regulē valsts likumi (lai aizsargātu sabiedrības intereses). Izvēloties norīkojumu, pajautājiet sev, kādu darbu vēlaties veikt, kur vēlaties strādāt un vai vēlaties strādāt kā darbinieks ar garantētu algu vai uzņēmējs, kur debesis (un pagrabs) ir ierobežot. Neatkarīgi no tā, kuru izvēlaties, katrs no šiem trim finanšu apzīmējumiem nodrošinās plašas profesionālās iespējas tiem, kas tērē laiku un enerģiju, lai tos nopelnītu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā “CFA salīdzinājumā ar CFP®: Kāda ir atšķirība?”)