Kapitāla rezerve

Kas ir kapitāla rezerve?

Kapitāla rezerve ir obligāts kapitāls, kas finanšu iestādēm ir jāuztur papildus citām minimālā kapitāla prasībām. Noteikumi, kuru mērķis ir atbilstošu kapitāla rezervju izveidošana, ir izstrādāti, lai mazinātu kreditēšanas prociklisko raksturu, veicinot pretciklisku rezervju izveidi, kā noteikts Bāzeles III regulatīvajās reformās, kuras izveidojusi Bāzeles Banku uzraudzības komiteja.

Taustiņu izņemšana

• Kapitāla rezerve ir obligāts kapitāls, kas ir finanšu institūcijām.
• Kapitāla rezerves tika pilnvarotas saskaņā ar Bāzeles III regulatīvajām reformām, kuras tika īstenotas pēc 2007. – 2008. Gada finanšu krīzes.
• Kapitāla buferi palīdz nodrošināt noturīgāku globālo banku sistēmu.

Kā darbojas kapitāla rezerve

Bāzeles Banku uzraudzības komiteja 2010. gada decembrī izlaida oficiālus regulatīvos standartus, lai izveidotu elastīgāku globālo banku sistēmu, jo īpaši, risinot likviditātes jautājumus. Kapitāla buferi, kas identificēti Bāzeles III reformās, ietver pretcikliskus kapitāla buferus, kurus nosaka Bāzeles komitejas locekļu jurisdikcijas, un tie mainās atkarībā no riska svērto aktīvu procentuālās daļas, un kapitāla saglabāšanas buferus, kas tiek veidoti ārpus finanšu stresa periodiem.

Bankas paplašina kreditēšanas aktivitātes ekonomiskās izaugsmes un līgumu kreditēšanas periodos, kad ekonomika palēninās. Ja bankām bez pietiekama kapitāla rodas grūtības, tās var vai nu piesaistīt vairāk kapitāla, vai arī samazināt kreditēšanu. Ja uzņēmumi samazina kreditēšanu, uzņēmumiem var šķist, ka finansējums ir dārgāks vai nav pieejams.

Kapitāla rezervju vēsture

2007. – 2008. Gada finanšu krīze atklāja nepilnības daudzu finanšu iestāžu bilancēs visā pasaulē. Banku kreditēšanas prakse bija riskanta, piemēram, ar hipotēku hipotēku kredītu izsniegšanu, savukārt bankas kapitāls ne vienmēr bija pietiekams zaudējumu segšanai. Dažas finanšu iestādes kļuva pazīstamas kā pārāk lielas, lai bankrotētu, jo tām bija sistēmiska nozīme pasaules ekonomikā.

Ātrs fakts

Lai dotu bankām laiku izveidot atbilstošus kapitāla rezerves, Bāzeles komitejas locekļu jurisdikcijas paziņo par plānoto palielinājumu 12 mēnešus iepriekš; ja apstākļi ļauj samazināt kapitāla rezervi, tie notiek uzreiz.

Šo galveno institūciju bankrots tiktu uzskatīts par katastrofālu. Tas tika pierādīts Lehman Brothers bankrota laikā, kā rezultātā līdz pirmdienai pēc paziņojuma Dow Jones rūpniecības vidējais rādītājs (DJIA) kritās par 350 punktiem. Lai samazinātu iespēju, ka bankas nonāk grūtībās ekonomikas lejupslīdes laikā, regulatori sāka pieprasīt bankām veidot kapitāla rezerves ārpus stresa periodiem.

Īpaši apsvērumi

Pretcikliskā kapitāla rezerve (CCyB) nosaka, ka ārvalstu institūcijām jāatbilst iekšzemes institūciju CCyB likmei, kad aizdevumi notiek pāri starptautiskām robežām. Tas ļauj veikt procesu, ko dēvē par atzīšanu vai savstarpēju atzīšanu attiecībā uz iekšzemes iestāžu ārvalstu riska darījumiem.

Saistītie noteikumi

Uzziniet par Bāzele III Bāzele III ir visaptverošs reformu pasākumu kopums, kas paredzēts, lai uzlabotu banku nozares regulējumu, uzraudzību un riska pārvaldību. vairāk Bāzeles Banku uzraudzības komitejas definīcija Bāzeles Banku uzraudzības komiteja ir starptautiska komiteja, kas izveidota, lai izstrādātu banku regulēšanas standartus; to veido 27 valstu un Eiropas Savienības centrālie baņķieri. vairāk Bāzeles vienošanās Bāzeles vienošanās ir līgumu kopums par banku noteikumiem par kapitāla risku, tirgus risku un operacionālo risku. vairāk Kā kapitāla prasības uztur jūsu krājkontu Drošas kapitāla prasības ir standartizēti noteikumi bankām un citām depozitārija institūcijām, kas nosaka, cik daudz likvīdo kapitālu (tas ir, viegli pārdodamus aktīvus) tām jāuztur noteikta līmeņa aktīviem. vairāk Pārāk lielas, lai bankrotētu, iestādes rada postošas ​​ekonomiskās sistēmas "Pārāk lielas, lai bankrotētu" apraksta jēdzienu, kurā valdība iejaucas situācijās, kad bizness ir tik dziļi iedziļinājies ekonomikas funkcionalitātē, ka tā izgāšanās būtu postoša ekonomika kopumā. vairāk Kas ir 3. līmeņa kapitāls? Trešā līmeņa kapitāls ir terciārais kapitāls, kas daudzām bankām pieder, lai atbalstītu savu tirgus risku, preču risku un ārvalstu valūtas risku. vairāk partneru saišu