Vai jūs varat uzticēties savam pilnvarotajam?

Advokāti un finanšu konsultanti īpašuma plānošanas procesā parasti izmanto trestus. Viņi palīdz sadalīt līdzdalību, nodrošinot, ka viss nonāk pie pareizajiem cilvēkiem un organizācijām. Viņi var arī samazināt īpašuma nodokļus. Būtībā tie ļauj jums noņemt īpašumus no sava īpašuma, lai labumu saņēmējiem varētu nodot vairāk bagātības. Jūs pat varat uzticības centrā ievietot dzīvības apdrošināšanas polisi.

Izklausās lieliski, vai ne? Bet, protams, ir nozveja. Uzticība bieži vien ir tikpat laba kā pilnvarotajai personai, kas par to atbild. Lasiet tālāk, kad mēs pārbaudām pilnvarnieka nozīmīgo lomu un atklājam, kā pārliecināties par jūsu pareizu rīcību, it īpaši ar tādiem sarežģītiem instrumentiem kā apdrošināšana.

Trasta īpašumā esoša apdrošināšana

Dzīvības apdrošināšanu, kas atrodas trastā, sauc par trasta īpašumā esošo dzīvības apdrošināšanu (TOLI); tas ir līdzīgs bankām un uzņēmumiem piederošajai dzīvības apdrošināšanai. Tāpat kā jebkuram citam trestam, arī apdrošināšanas trestiem ir dokumenti, kas identificē instrumenta pilnvarniekus. Diemžēl, lai gan pilnvarotie bieži veic atbilstošu darbu, izpildot pamata uzdevumus, konflikti un problēmas var rasties, ja pilnvarotie nesaprot, kur vajadzētu būt viņu lojalitātei un kā rīkoties sarežģītos finanšu jautājumos, kas var rasties saistībā ar darbu.

Visiem pilnvarotajiem ir uzticības persona uzticības saņēmējiem. Pilnvarniekam ir jāpārvalda trasta aktīvi saskaņā ar saņēmēju vēlmēm. Šī ir svarīga jēdziena izpratne. Īpaši svarīgas ir saņēmēju vēlmes, nevis tā indivīda vēlmes, kurš nodibinājis uzticību. Daudziem pilnvarotajiem tas ir grūti, jo pastāv reāla iespēja, ka pilnvarnieks nekad nav ticies ar trasta labuma guvējiem. Bieži vien pilnvarotais tiekas tikai ar personu, kas nodibina uzticību. Tas rada jautājumu par to, kā pilnvarotie var izpildīt savus uzticības pienākumus pret kādu, kuru viņi pat nepazīst.

Parasti TOLI labuma guvēji vēlas maksimizēt bagātības daudzumu, ko viņi saņems, sadalot trasta aktīvus. Tas prasa, lai pilnvarnieks aktīvi pārvaldītu apdrošināšanas polisi vai polises, kuras pieder trestam.

Aktīva vadība nozīmē noteikt, vai polise darbojas atbilstoši prognozēm, kas atspoguļotas sākotnējā dzīvības apdrošināšanas ilustrācijā. Parasti ir slikti, ja sākotnējā ilustrācijā izmantotie agresīvie pieņēmumi, nepietiekamie ieguldījumu rezultāti subkontos (mainīgām polisēm) vai izaicinošā ekonomiskā vide apdrošināšanas pārvadātājam rada sliktu rezultātu.

Lai aktīvi pārvaldītu politiku, pilnvarotajam ir arī jāmēģina noteikt alternatīvas politikas, kas varētu vairāk atbilst saņēmēju vēlmēm. Jaunākie jauninājumi dzīvības apdrošināšanas nozarē novecojušās polises padara novecojušas. Politika, kas tiek uzturēta sākotnējā formā un netiek pārskatīta reizi divos vai trīs gados, bieži jāaizstāj ar pievilcīgāku politiku. Pievilcīgākajai politikai varētu būt lielāks nāves pabalsts par to pašu vai mazāka piemaksa. Tas var ļaut arī saglabāt nāves pabalstu, neveicot papildu prēmijas maksājumus.

Vai pilnvarnieki pilda pienākumus?

Diemžēl daudziem pilnvarotajiem trūkst prasmju, kas vajadzīgas, lai pārraudzītu trasta īpašumā esošo dzīvības apdrošināšanu. Cilvēki, kas nodibina trasta biedrus, kurus finansē dzīvības apdrošināšana, parasti vispirms meklē draugu vai ģimenes locekli, lai kalpotu par pilnvarnieku. Tomēr šādiem ļaudīm bieži ir maz zināšanu par jautājumiem, kas saistīti ar piesardzīgu dzīvības apdrošināšanas pārvaldību. Otra populārā izvēle ir uzticams konsultants, piemēram, finanšu konsultants, grāmatvedis vai jurists.

Tomēr tāpat kā draugam vai ģimenes loceklim nav garantijas, ka uzticamais konsultants pārzina tos priekšmetus, kas nepieciešami, lai efektīvi uzraudzītu TOLI. Dažādas tiesas lietas apstiprina, ka neatkarīgi no tā, vai pilnvarotie ir draugi, ģimenes locekļi vai profesionāļi, viņi bieži vien neiztur savu uzticības atbildību.

Tas, ka uzticības personas neizrāda pārdomu, nav tas, kas būtu jāuztver viegli. Fiduciāriem ir saistoši vairāk nekā viņu profesijas noteiktie ētikas standarti (tādiem speciālistiem kā advokāti, grāmatveži, finanšu plānotāji un biržas mākleri ir jāievēro ētikas standarti, kurus nosaka profesionālās padomes, caur kurām viņi ir licencēti).

Uz tām attiecas arī papildu prasības, kas noteiktas Vienotajā piesardzīgo investoru likumā, Piesardzīgā pilnvarnieka noteikumos, Valūtas kontrolieru birojā, Taupības uzraudzības birojā un Banku valsts departamentos. Šīs struktūras ir izstrādājušas noteikumus un noteikumus, lai mēģinātu izolēt saņēmējus no sekām, kas saistītas ar sliktu padomu saņemšanu no nekompetentiem konsultantiem. Tomēr, kā tas ir gadījumā ar lielu daļu finanšu pakalpojumu nozares, likumi neaizsargā cilvēkus, ja vien viņi aktīvi neziņo par gadījumiem, kad viņi ir saņēmuši sliktu padomu.

Veiciet uzlādi

Pilnvarotā pārstāvja pieprasīšana ir viens no efektīvākajiem veidiem, kā saņēmēji var aktīvi piedalīties. Tālāk ir atlasīti jautājumi, kurus saņēmēji varētu vēlēties uzdot:

• Kā politika darbojas attiecībā pret cerībām?
• Kad pēdējo reizi tika pārskatīta dzīvības apdrošināšanas polise?
• Vai tirgū ir citas politikas, kuras varētu labāk paveikt manas vēlmes un uzticības dokumentā izteiktos nosacījumus?
• Vai ir pasliktinājies apdrošināšanas sabiedrības, kas izdevusi polisi, kredītreitings?
• Vai apakškontu piešķiršana joprojām ir saskaņota ar paziņojumu par ieguldījumu politiku?

Nebrīnieties, ja pilnvarnieks uz jūsu jautājumiem atbild ar tukšu skatienu.

Grunts līnija

Trasta īpašumā esoša dzīvības apdrošināšana kalpo par kritisku funkciju daudzu personu nekustamo īpašumu plānos. Ne visiem pilnvarotajiem ir nepieciešams, lai izpildītu uzticēto atbildību, kas viņiem uzticēta. Ja esat apdrošināšanas trasta saņēmējs, ir svarīgi aktīvi uzraudzīt savu pilnvarnieku. Paredzams, ka šī persona kalpos jūsu interesēm. Līnijā ir daudz naudas.