Labākie beznodokļu ienākumu fondi (FKTFX, VLTCX)
Nevienam nepatīk maksāt nodokļus, bet tā ir nepieciešama dzīvošana valstī, kas saviem pilsoņiem sniedz daudz dažādu priekšrocību. Bet tas, ka jūs maksājat nodokļus, nenozīmē, ka jūs nevarat izmantot pieejamos likumīgos veidus, kā samazināt nodokļus. Investori var baudīt ienākumu fondus, kas nav apliekami ar nodokļiem, lai palielinātu bagātību un samazinātu nodokļus.
Kas ir beznodokļu ienākumu fonds?
Sadalīsim definīciju divās daļās; bez nodokļiem un ienākumiem. Ienākumu fonds ir kopfonds vai biržā tirgots fonds (ETF), kas maksā dividendes akcionāriem. Investori izmanto šāda veida ieguldījumus, lai no saviem ieguldījumiem izveidotu ienākumu plūsmu. Beznodokļu fonds ir ieguldījums ar dividendēm, kuras netiek apliktas ar nodokli. Šos beznodokļu ienākumu fondu veidus parasti sauc par pašvaldību obligāciju fondiem.
Ja jūs atrodaties augstākā nodokļu kategorijā, beznodokļu ienākumu fonds, kurā ir beznodokļu pašvaldību obligācijas no jūsu valsts, var būt prātīga ieguldījumu izvēle. Bet pirms jūs pārdomājat investēt beznodokļu ienākumu fondā, apsveriet savu nodokļu grupu. (Plašāku informāciju skatiet: 5 iemesli, kāpēc ieguldīt pašvaldību obligācijās, kad Fed paaugstina likmes .)
Nodokļu ekvivalentais ienākums
Jums jānosaka, vai iegūsit no ieguldījumiem beznodokļu ienākumu fondā. Sāciet, apsverot savu marginālo nodokļu likmi. Pēc tam salīdziniet atdeves likmi no salīdzināmajiem ar nodokli neapliekamajiem un ar nodokli apliekamajiem fondiem. Visbeidzot, aprēķiniet, kurš ieguldījums pēc nodokļu deklarācijas varētu dot jums lielāku.
Piemēram, Saimons dzīvo Kalifornijā un atrodas 25% federālā robežnodokļa grupā. Viņa valsts nodokļu kategorija ir 4, 5%. Viņa kopējā štata un federālā nodokļu likme ir 29, 50%. Viņam ir pieeja Franklin California A klases beznodokļu ienākumu fondam (FKTFX) un caur Fidelity Investments starpniecības kontu to var iegādāties bez maksas par darījumu. 30 dienu ienesīgums jeb atdeves likme ir 2, 39%. Saimons zina, ka var saņemt beznodokļu deklarāciju par aptuveni 2, 39%. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā tiek noteikta jūsu nodokļu likme .)
Saimons var iegūt ar nodokli apliekamu Vērtspapīru un biržas komisijas (SEC) ienesīgumu vai atdeves likmi 4, 88%, ja viņš iegulda Vanguard ilgtermiņa korporatīvo obligāciju indeksa fonda Admiral Shares (VLTCX) akcijās. Bet kurš ieguldījums piedāvā vislabāko pēc nodokļu deklarēšanas? Ņemot vērā Simona nodokļu likmi 29, 50%, redzēsim, vai viņš labāk investē 2, 39% beznodokļu ienākumu fondā vai 4, 88% apliekamā ienākuma fondā. Ņemiet vērā, ka neviens no fondu ienākumiem netiek garantēts un ka tie, iespējams, svārstīsies.
Simona 2, 39% beznodokļu deklarācija ir līdzvērtīga ar nodokli apliekamai peļņai 3, 337%. Jebkura ar nodokli apliekama deklarācija, kas pārsniedz 3, 337%, ir labāka nekā beznodokļu 2, 39% peļņa. Tā kā viņš var nopelnīt ar nodokli apliekamu ienākumu 4, 88%, viņš labāk iekļūs ar nodokli apliekamajā fondā. Šajā nodokļu ekvivalenta ienesīguma kalkulatorā varat salīdzināt beznodokļus ar ar nodokli apliekamo peļņu. (Plašāku informāciju skatiet top 4 Muni New York ieguldījumu fondos .)
Labākie nodokļi bez ienākumiem
Pašlaik pašvaldību obligāciju ienākuma fondi, kas neapliek ar nodokli neapliekamos ienākumus, piedāvā sulīgu peļņu. Tas nav nekas neparasts, ja viņi atgriežas pie labākajiem salīdzināmajiem ar nodokli apliekamajiem līdzekļiem. Nodokļu ietaupījumu apvienošanai izvēlieties fondu, kas emitēts ar savas valsts obligācijām. Tikai atceraties, ka raža var mainīties un netiek garantēta. Zemāk redzamie darbības rādītāji ir sagatavoti 2015. gada 10. decembrī.
Labākie beznodokļu ienākumu fondi | ||
Augstas ienesīguma Muni obligāciju fondi | Izrāde (1 gads) | Izmaksu attiecība |
Amerikas augsto ienākumu pašvaldību obligāciju fonds (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
MFS Pašvaldību ienākumu fonds (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Kolumbijas Augstas ražas pašvaldības fonds (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Muni Kalifornijas vidēja termiņa obligāciju fondi | ||
Vanguard Calif - Vidēja termiņa nodokļu atbrīvojuma fonds (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Šveices beznodokļu obligāciju fonds (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Galvenais Kalifornijas pašvaldības fonds (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Muni Kalifornijas ilgtermiņa obligāciju fondi | ||
T. Rowe Price California beznodokļu obligāciju fonds (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Nuveen Kalifornijas pašvaldību obligāciju fonds (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
USAA Kalifornijas obligāciju fonds (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Muni Massachusetts obligāciju fondi | ||
Fidelity Massachusetts pašvaldības ienākumu fonds (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Vanguard Massachusetts beznodokļu fonds (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
AB Pašvaldības ienākumu fonda II portfelis (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Muni Minesota obligāciju fondi | ||
SIT Minesotas beznodokļu ienākumu fonds (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Minesotas pašvaldības ienākumu fonds (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Columbia Minesota beznodokļu fonds (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni nacionālie vidēja termiņa obligāciju fondi | ||
Valsts zemnieku pašvaldību obligāciju fonds (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder sērija M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Vanguard augsta ienākuma nodokļa fonds (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muni nacionālie ilgtermiņa obligāciju fondi | ||
USAA beznodokļu ilgtermiņa fonds (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
T. Rowe cenu samita pašvaldību ienākumu fonds (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe beznodokļu ienākumu fonds (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Muni nacionālie īstermiņa obligāciju fondi | ||
ASV globālo investoru īstermiņa beznodokļu fonds (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Invesco ierobežota termiņa pašvaldību ienākumu fonds (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Vanguard ierobežota termiņa nodokļu atbrīvojuma fonds (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni Ņūdžersijas obligāciju fondi | ||
T. Rowe Price New Jersey beznodokļu obligāciju fonds (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Vanguard New Jersey ilgtermiņa nodokļu atbrīvojuma fonds (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Eaton Vance Ņūdžersijas pašvaldības ienākumu fonds (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York vidēja termiņa obligāciju fondi | ||
Franklin NY Starpposma beznodokļu ienākumu fonds (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Rietumu aktīvu vidējā termiņa NY Munis Fund (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Kolumbija bez AMT / * -> * / / * -> * / NY Muni Obligāciju fonds (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Muni New York ilgtermiņa obligāciju fondi | ||
T. Rowe Price New York beznodokļu obligāciju fonds (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Vanguard Ņujorkas ilgtermiņa nodokļu atbrīvojuma fonds (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Kolumbijas Ņujorkas beznodokļu fonds (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Muni Ohio obligāciju fondi | ||
Vanguard Ohio ilgtermiņa nodokļu atbrīvojuma fonds (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fidelity Ohaio pašvaldības ienākumu fonds (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklina Ohaio beznodokļu ienākumu fonds (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Muni Pensilvānijas obligāciju fondi | ||
Fidelity Pensilvānijas pašvaldības ienākumu fonds (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Vanguard Pennsylvania ilgtermiņa nodokļu atbrīvojuma fonds (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Pennsylvania beznodokļu fonds (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni viena valsts vidēja termiņa obligāciju fondi | ||
Fidelity Mičiganas pašvaldības ienākumu fonds (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Kolorādo obligācijas dalās ar nodokli neapliekamā fondā (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Dupree Alabama Nodokļu bezmaksas ienākumu sērijas fonds (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muni viena valsts ilgtermiņa obligāciju fondi | ||
T. Rowe Price Maryland beznodokļu obligāciju fonds (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia beznodokļu obligāciju fonds (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virdžīnijas beznodokļu obligāciju fonds (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muni vienvalsts īstermiņa obligāciju fondi | ||
Fidelity Kalifornijas ierobežota termiņa beznodokļu obligāciju fonds (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky Tax-Free Short-Medium Series (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Thornburg Kalifornijas ierobežota termiņa pašvaldības fonds (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Avots: ASV ziņu un pasaules ziņojums Labākie kopējie fondi - pašvaldību obligāciju klasifikācija
Grunts līnija
Ja jūs meklējat ieguldījumu sava portfeļa fiksēta ienākuma daļai, šie ar nodokli neapliekamie ienākumu fondi var ietilpt rēķinā. Vienkārši pārliecinieties, ka iegādājaties pašvaldību obligāciju fondus kontos, kas nav jūsu plānā 401 (k), 403 (b) vai individuālajā pensijas kontā (IRA), lai gūtu vislabāko labumu no beznodokļu ienesīguma. (Plašāku informāciju skatiet: ETF analīze: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.