Bankas vadība
Bankas vadība notiek, ja liels skaits bankas vai citas finanšu iestādes klientu vienlaikus izņem savus noguldījumus sakarā ar bažām par bankas maksātspēju.
Tā kā vairāk cilvēku izņem savus līdzekļus, palielinās saistību neizpildes varbūtība, pamudinot vairāk cilvēku izņemt savus noguldījumus. Ārkārtējos gadījumos bankas rezerves var nebūt pietiekamas, lai segtu izmaksas.
Izpratne par banku darbību
Banku darbība notiek tad, kad liels skaits cilvēku sāk veikt naudas izņemšanu no bankām, jo baidās, ka iestādēm pietrūks naudas. Bankas vadība parasti ir panikas, nevis patiesas maksātnespējas rezultāts. Bankas vadība, ko izraisa bailes un kas liek bankai kļūt maksātnespējīgai, ir klasisks pašpiepildoša pravietojuma piemērs. Banka riskē ar saistību neizpildi, jo privātpersonas turpina izņemt līdzekļus. Tātad tas, kas sākas kā panika, galu galā var pārvērsties par patiesu noklusējuma situāciju.
Tas ir tāpēc, ka vairums banku savās filiālēs neglabā tik daudz naudas uz rokas. Faktiski lielākajai daļai iestāžu ir noteikts ierobežojums, cik daudz tās katru dienu var glabāt glabātuvēs. Šie ierobežojumi tiek noteikti, pamatojoties uz nepieciešamību un drošības apsvērumu dēļ. Federālā rezervju banka iestādēm nosaka arī iekšējos skaidrās naudas limitus. Nauda, kas viņiem ir grāmatās, tiek izmantota, lai aizdotos citiem, vai arī tiek ieguldīta dažādos ieguldījumu instrumentos.
Tā kā bankas parasti tur tikai nelielu procentuālo daļu no noguldījumiem kā skaidru naudu, tām jāpalielina skaidrās naudas pozīcija, lai apmierinātu klientu prasības par izņemšanu no naudas līdzekļiem. Viena no metodēm, ko banka izmanto, lai palielinātu skaidru naudu, ir savu aktīvu pārdošana - dažreiz par ievērojami zemākām cenām nekā tad, ja bankai nevajadzēja ātri pārdot.
Zaudējumi no aktīvu pārdošanas par zemākām cenām var izraisīt bankas maksātnespēju. Banku panika rodas, ja vienlaikus darbojas vairākas bankas.
- Banku darbība notiek, ja lielas klientu grupas izņem naudu no bankām vienlaikus, baidoties, ka iestāde kļūs maksātnespējīga.
- Tā kā vairāk cilvēku izņem naudu, bankas izmantos savas naudas rezerves un galu galā nonāks pie saistību neizpildes.
- Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija tika izveidota 1933. gadā, reaģējot uz bankas vadību.
Banku darbības novēršana
Reaģējot uz pagājušā gadsimta trīsdesmito gadu satricinājumiem, valdības veica vairākus pasākumus, lai samazinātu turpmāko banku darbību risku. Varbūt lielākais bija rezervju prasību noteikšana, kas pilnvaroja bankas noteiktā procentuālā daudzumā no kopējiem noguldījumiem turēt skaidrā naudā.
Turklāt 1933. gadā ASV Kongress nodibināja Federālo noguldījumu apdrošināšanas korporāciju (FDIC). Šī aģentūra, kas izveidota, reaģējot uz daudzām iepriekšējos gados notikušajām banku neveiksmēm, apdrošina banku noguldījumus. Tās misija ir saglabāt stabilitāti un sabiedrības uzticību ASV finanšu sistēmai.
Bet dažos gadījumos bankām ir jāizmanto aktīvāka pieeja, ja tās saskaras ar banku vadīšanas draudiem. Lūk, kā viņi to var izdarīt.
1. Palēniniet to. Bankas var izvēlēties slēgt uz laiku, ja tās saskaras ar bankas darbības draudiem. Tas neļauj cilvēkiem ierindoties un izvilkt naudu. Franklins D. Rūzvelts to izdarīja 1933. gadā pēc stāšanās amatā. Viņš pasludināja bankas brīvdienu, aicinot veikt pārbaudes, lai nodrošinātu banku maksātspēju, lai tās varētu turpināt darbību.
2. Aizņemies. Bankas var aizņemties no citām iestādēm, ja tām nav pietiekami daudz naudas rezervju. Lieli aizdevumi var apturēt viņu bankrotu.
3. Apdrošiniet noguldījumus. Kad cilvēki zina, ka viņu noguldījumus apdrošina valdība, viņu bailes parasti mazinās. Tas ir noticis kopš brīža, kad ASV izveidoja FDIC.
Centrālās bankas parasti darbojas kā pēdējais līdzeklis kreditēšanai atsevišķām bankām krīzes laikā, piemēram, banku vadībā.
Banku darbības piemēri
1929. gada akciju tirgus sabrukums izraisīja ļoti daudz banku darbību (un banku paniku) visā valstī, galu galā sasniedzot Lielo depresiju. 1929. gada beigās un 1930. gada sākumā notikušā banku pēctecība pārstāvēja sava veida dominējošo efektu, jo ziņas par vienas bankas bankrotu parādīja blakus esošo banku klientus, pamudinot viņus izņemt naudu. Piemēram, vienas bankas neveiksme Nešvilā noveda pie daudzām bankām, kas šķērsoja dienvidaustrumus.
Citas banku darbības depresijas laikā notika tāpēc, ka baumas uzsāka atsevišķi klienti. 1930. gada decembrī ņujorkietis, kuru Amerikas Savienoto Valstu banka ieteica nepārdot konkrētus akcijas, pameta filiāli un nekavējoties sāka stāstīt cilvēkiem, ka banka nevēlas vai nespēj pārdot viņa akcijas. Interpretējot to kā maksātnespējas pazīmi, banku klienti ierindojās tūkstošos un dažu stundu laikā no bankas atsauca vairāk nekā 2 miljonus dolāru.