B2B Robo-padomnieks
B2B robo-konsultants ir digitāla automatizēta portfeļa pārvaldības platforma, kuru izmanto finanšu konsultanti. Šādas automatizētas ieguldījumu platformas, kas vairāk oficiāli pazīstamas kā “robo-konsultanti uzņēmējdarbībā”, piedāvā tradicionālie brokeri un investīciju konsultāciju firmas, lai uzlabotu klientu pieredzi, iekļaujot savus ieguldītājus digitālo ieguldījumu jomā.
0:39Robo-padomnieks
B2B robo-padomnieka sadalīšana
Fintech revolūcija ir ieviesusi daudz graujošu jauninājumu finanšu nozarē. Viena no šīm revolucionārajām tehnoloģijām ir robo-konsultants, kura mērķis ir lietotājiem nodrošināt viegli pieejamus finanšu produktus ar minimālām izmaksām. Robo-padomdevēju platforma ir algoritmiska sistēma, kas automātiski izveido portfeļu savam lietotājam, pamatojoties uz lietotāja riska toleranci, pašreizējiem ienākumiem, laika horizontu un lielāko daļu citu rādītāju, ko parasti ņemtu vērā tradicionālie konsultanti. Robo-konsultanti pārvalda ar nodokli apliekamos kontus un pensijas kontus ieguldījumu portfeļos, galvenokārt tikai ar biržā tirgotiem fondiem (ETF). Papildus ETF portfeļa izveidošanai robo konsultanti arī bieži līdzsvaro portfeli, reinvestē dividendes un veic nodokļu zaudējumu novākšanas pasākumus saviem klientiem. Lai arī šķiet, ka robo-konsultantiem ir viss, kas nepieciešams, lai sasniegtu masu, sektoru nomoka augstas klientu iegādes izmaksas, kas varētu sasniegt USD 1 000 vienam klientam. Augstās iegādes izmaksas un pieaugošās iespējas nozarē ir novedušas pie tā, ka vairāki reģistrētie investīciju konsultanti (RIA) un brokeri savus pakalpojumus sinhronizē ar robo konsultantu platformām un otrādi. Šī jaunā sadarbība ir pārveidojusi sākotnējo B2C robo konsultantu jauninājumu uz jaunu augošu B2B robo konsultantu grupu.
B2B Robo-konsultants praksē
B2B robo konsultanti sastāv no RIA un brokeru tīkla, kas cenšas izmantot zemo cenu robo konsultāciju platformu priekšrocības un nodot šīs zemās izmaksas saviem klientiem. Iekļaujot arī robo konsultantus, finanšu konsultanti var iekļaut savus iedibinātos klientus dominējošajā finanšu tehnoloģiju pasaulē. B2B robo konsultāciju platformas darbojas vairākos veidos, tai skaitā ir pielāgota platforma, kas atbilst tās pielāgojošās finanšu iestādes darbībām un vajadzībām, tiek veidota speciāli esošai nediskriminējošai platformai un sadarbojas ar finanšu konsultantiem, kas var integrēt B2B robo-konsultants viņu ikdienas darbībās.
Envestnet B2B robo konsultants, Upside Advisor, darbojas kā RIA un uzticības persona, kā arī darbojas kā padomdevējs citām RIA. Kā fiduciāri viņi var veikt finanšu konsultantu izvēles darījumus, kuri vēlas, lai klienta portfeļu pārvaldīšanā tiktu izmantota praktiska pieeja. B2B platforma nodrošina automatizētu tirdzniecības sistēmu, kuru var pielāgot Upside klientiem, kuri to integrē esošajā tīmekļa portālā. Finanšu konsultanti, piemēram, TD Ameritrade, un brokeru tirgotāji, piemēram, akcionāru apkalpošanas grupa (SSG), kuri vēlas piedāvāt dažus automatizētus ieguldījumu pakalpojumus pašu vajadzībām, ir Upside izveidotā B2B konsultāciju platforma, lai automātiski līdzsvarotu portfeļus, atvērtu elektroniskus kontus un izvēlētos portfeļus klientiem. Upside klienti var arī izveidot savus portfeļus, lai iekļautu ieguldījumus, kas nav ETF, piemēram, kopieguldījumu fondi un akcijas. Ne visi B2B robo konsultanti ir RIA, kas nozīmē, ka brokeriem vai konsultantiem, kuri izmanto šīs platformas, būs jāveic darījumi, ko ģenerē robo-konsultantu sistēma.
B2B Robo-Advisor piemēri
Dažas finanšu iestādes, kas atzīst robo konsultantu milzīgo potenciālu, izveido savas B2B robo-konsultantu platformas, nevis tās iegādājas. Amerikāņu brokeru un banku firma Čārlzs Šveiks izveidoja savu patentētu automatizētu sistēmu ar nosaukumu Institutional Intelligent Portfolios, ar kuras starpniecību tā piedāvā bezmaksas ieguldījumu plānus, kurus izvēlējās tās robo-konsultanta datoru algoritmi. Čārlza Švāba B2B robo-konsultants ļauj RIA izveidot plašu portfeļu komplektu klāstu, kas atspoguļo viņu ieguldījumu stratēģiju. Platforma arī automatizē nodokļu zaudējumu novākšanu un portfeļa līdzsvarošanu, ko var veikt katru dienu, uzdevumus, kurus tradicionālie konsultanti veic katru gadu, ņemot vērā šo darbību laikietilpīgo procesu. RIA, kas izmanto šo B2B robo-konsultantu, no viņiem netiek iekasēta maksa par kontu apkalpošanu, tirdzniecības komisijas vai komisijas maksa par glabāšanu.
Daži B2B robo konsultanti sadarbojas ar lielām finanšu institūcijām, nevis konkurē ar tām, lai uzlabotu viņu klientu pieredzi investīciju jomā un portfeļu pārvaldībā. Kamēr dažas finanšu iestādes izpirka robo-konsultantu īpašai firmas lietošanai, citas iegādājas robo-konsultantu, lai to iznomātu brokeriem un konsultāciju firmām. Blekroks iegādājās robo konsultantu FutureAdvisor 2015. gadā, lai darbotos kā tā padomdevējs, kā arī iznomātu konsultantu platformu plašam banku lokam, brokeru tirgotājiem, apdrošināšanas kompānijām un citām konsultāciju firmām. Sistēma FutureAdvisor ļauj konsultantiem noraidīt dažus ieguldījumu ieteikumus, ko rada tās algoritmi. Tādā veidā konsultantam joprojām ir kontrole pār viņu ieguldījumu stratēģiju, un sistēmai būs jāpārvērtē savi ieteikumi, ja kāds no tiem tiek noraidīts. Bambu, B2B konsultants Āzijā, sadarbojas ar Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix un Eigencat, lai izveidotu padomdevēju platformu, kuru iznomās uzņēmumiem, kuriem nepieciešami automatizēti konsultāciju rīki.
B2B Robo-padomnieks salīdzinājumā ar B2C Robo-padomnieks
B2B robo-konsultantu darbībai nav viena noteikuma. Dažiem uzņēmumiem, piemēram, Charles Schwab un Betterment, ir gan B2C, gan B2B robo-konsultantu lietojumprogrammas. Daži Robo konsultanti sāk darboties kā B2C un pāriet uz B2B, jo B2C tirgū dominē augstās klientu iegūšanas un mārketinga izmaksas. FutureAdvisor bija B2C robo-konsultants, līdz to iegādājās Blackrock un nomainīja uz B2B konsultantu. Daži finanšu konsultanti, kas ievieš B2B robo-konsultantus, programmē sistēmu tā, ka tā iesaka tikai finanšu iestādes piedāvātos ETF. Lai arī cik vērts, B2B klienti bauda zemu maksu par šo pakalpojumu izmantošanu, jo ieguldījumu produktu un pakalpojumu automatizācijas izmaksas svārstās no 0% līdz 0, 5% no konta vērtības.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.