6 Ieguldīšana rada kļūdas ārkārtīgi pārtikušo darīšanā

Īpaši pārtikušie, kas pazīstami kā īpaši augstas neto vērtības indivīdi (UHNWI), veido cilvēku grupu, kuru neto vērtība ir vismaz 30 miljoni USD. Šo personu tīro vērtību veido akcijas privātajos un valsts uzņēmumos, ieguldījumi nekustamajā īpašumā un personīgās investīcijas, piemēram, mākslā, lidmašīnās un automašīnās.

Kad cilvēki ar zemāku neto vērtību aplūko šos UHNWI, daudzi no viņiem uzskata, ka atslēga, lai kļūtu īpaši turīga, ir kāda slepena ieguldījumu stratēģija. Tomēr parasti tas tā nav. Tā vietā UHNWI saprot pamatus, kādēļ nauda viņiem ir jāstrādā, un zina, kā uzņemties aprēķinātos riskus.

Pēc Vorena Bafeta vārdiem, ieguldīšanas noteikums Nr. 1 ir nezaudēt naudu. UHNWI nav mistiķi, un tiem nav dziļu investīciju noslēpumu. Tā vietā viņi zina, no kādām vienkāršām investīciju kļūdām izvairīties. Daudzas no šīm kļūdām ir vispārzināmas, pat starp ieguldītājiem, kuri nav īpaši turīgi. Šeit ir saraksts ar lielākajām investīciju kļūdām, kuras UHNWI izvairās pieļaut.

1. Lēmums veikt ieguldījumus tikai ASV un ES

Kaut arī tiek uzskatīts, ka tādas attīstītās valstis kā ASV un Eiropas Savienības valstis piedāvā vislielāko ieguldījumu drošību, UHNWI ārpus viņu robežām raugās uz pierobežas un topošajiem tirgiem. Dažas no labākajām valstīm, kurās iegulda ļoti pārtikušās personas, ir Indonēzija, Čīle un Singapūra. Protams, atsevišķiem ieguldītājiem jāveic pētījumi par jaunattīstības tirgiem un jāizlemj, vai tie iekļaujas viņu ieguldījumu portfeļos un vispārējās ieguldījumu stratēģijās.

2. Izvēle ieguldīt tikai nemateriālajos aktīvos

Kad cilvēki domā ieguldīt un ieguldīt stratēģijās, parasti ienāk prātā akcijas un obligācijas. Neatkarīgi no tā, vai tas ir saistīts ar lielāku likviditāti vai zemāku ienākšanas cenu, tas nenozīmē, ka šāda veida ieguldījumi vienmēr ir vislabākie.

Tā vietā UHNWI saprot fizisko aktīvu vērtību un attiecīgi sadala savu naudu. Īpaši turīgas personas iegulda tādos īpašumos kā privāts un komerciāls nekustamais īpašums, zeme, zelts un pat mākslas darbi. Nekustamais īpašums joprojām ir populāra aktīvu klase viņu portfeļos, lai līdzsvarotu krājumu nepastāvību. Lai arī ir svarīgi ieguldīt šajos fiziskajos aktīvos, tie bieži aizbiedē mazākos ieguldītājus likviditātes trūkuma un augstākas ieguldījumu cenas dēļ.

Tomēr saskaņā ar ārkārtīgi pārtikušajiem īpašumtiesības uz nelikvīdajiem aktīviem, it īpaši tiem, kas nav savstarpēji saistīti ar tirgu, ir izdevīgi jebkuram ieguldījumu portfelim. Šie aktīvi nav tik jutīgi pret tirgus svārstībām, un tie ilgtermiņā atmaksājas. Piemēram, Jēlas dotāciju fonds ir īstenojis stratēģiju, kas ietver nesaistītus fiziskos aktīvus, un laika posmā no 2006. gada jūnija līdz 2016. gada jūnijam tas atdeva vidēji 8, 1% gadā.

Džeks Švāgers: Investopedia profils

3. 100% ieguldījumu piešķiršana publiskajiem tirgiem

UHNWI saprot, ka reāla bagātība rodas privātajos tirgos, nevis publiskajā vai kopējā tirgū. Īpaši turīgie lielu daļu savas sākotnējās bagātības var iegūt no privātiem uzņēmumiem, bieži izmantojot tiešas uzņēmējdarbības īpašumtiesības vai arī kā privātais kapitāls. Turklāt augstākie dotācijām, piemēram, Jēlai un Stenfordai, tiek izmantoti privātā kapitāla ieguldījumi, lai iegūtu augstu atdevi un palielinātu fondu dažādošanu.

4. Sekojiet līdzi Joneses

Daudzi mazāki investori pastāvīgi skatās, ko dara viņu vienaudži, un viņi mēģina saskaņot vai pārspēt viņu ieguldījumu stratēģiju. Tomēr personiskās bagātības veidošanā ir ļoti svarīgi nepieķerties šāda veida sacensībām.

Īpaši turīgie to zina, un pirms investīciju lēmumu pieņemšanas viņi nosaka personīgos ieguldījumu mērķus un ilgtermiņa ieguldījumu stratēģiju. UHNWI iedomājas, kur vēlas atrasties pēc pieciem, 10 vai 20 gadiem un pēc tam. Viņi ievēro investīciju stratēģiju, kas viņus tur iegūs. Tā vietā, lai mēģinātu dzīties pakaļ konkurencei vai nobīties no neizbēgamas ekonomiskās lejupslīdes, viņi paliek kursā.

Turklāt ļoti pārtikušie ļoti labi nespēj salīdzināt savu bagātību ar citiem indivīdiem. Tas ir slazds, kurā nonāk daudzi turīgi cilvēki. UHNWI nevēlas iegādāties Lexus tikai tāpēc, ka viņu kaimiņi to pērk. Tā vietā viņi iegulda naudu, kas viņiem ir nepieciešama, lai saliktu ieguldījumu atdevi. Tad, kad viņi ir sasnieguši vēlamo bagātības līmeni, viņi var veikt naudas izņemšanu un iegādāties sev vēlamās rotaļlietas.

5. Personīgā portfeļa līdzsvara neizdošanās

Finanšu pratība ir liela problēma Amerikā, taču visiem vajadzētu saprast savu portfeļu līdzsvarošanas praksi. Ar pastāvīgu līdzsvarošanu investori var nodrošināt, ka viņu portfeļi tiek atbilstoši diversificēti un proporcionāli sadalīti. Tomēr pat tad, ja dažiem ieguldītājiem ir noteikti sadales mērķi, viņi bieži vien neatkāpjas no līdzsvara izlīdzināšanas, ļaujot viņu portfeļiem vienā vai otrā virzienā izliekties pārāk tālu.

Īpaši turīgajiem ir nepieciešama līdzsvara atjaunošana. Viņi var veikt šo līdzsvarošanu katru mēnesi, nedēļu vai pat katru dienu, bet visi UHNWI regulāri atjauno savu portfeli. Cilvēkiem, kuriem nav laika līdzsvarot naudu vai naudu, lai kādam samaksātu, lai to izdarītu, ir iespējams iestatīt līdzsvarošanas parametrus ieguldījumu sabiedrībās, pamatojoties uz aktīvu cenām.

6. Uzkrājumu stratēģijas atteikšanās no finanšu plāna

Ieguldīšana ir pirmais veids, kā kļūt par ļoti pārtikušu, taču daudzi cilvēki aizmirst par uzkrāšanas stratēģijas nozīmi. UHNWI, no otras puses, saprot, ka finanšu plāns ir divējāda stratēģija: viņi veic saprātīgus ieguldījumus un gudri ietaupa.

Tādā veidā īpaši pārtikušie var koncentrēties uz naudas ieplūdes palielināšanu, kā arī naudas aizplūdes samazināšanu, tādējādi palielinot kopējo bagātību. Lai arī varbūt nav ierasts domāt par īpaši turīgajiem kā noguldītājiem, UHNWI zina, ka dzīvošana zem viņu līdzekļiem ļaus viņiem sasniegt vēlamo bagātības līmeni īsākā laika posmā.