6 Īpašumu plānošanas obligātās prasības

Daudzi cilvēki uzskata, ka īpašuma plāna iegūšana vienkārši nozīmē testamenta vai trasta sastādīšanu. Jūsu nekustamā īpašuma plānošanā ir vēl daudz vairāk, lai pārliecinātos, ka visi jūsu aktīvi pēc nāves vienmērīgi tiek nodoti mantiniekiem. Veiksmīgs īpašuma plāns ietver arī noteikumus, kas ļauj jūsu ģimenes locekļiem piekļūt vai kontrolēt jūsu īpašumu, ja jūs pats to nevarat izdarīt.

Īpašuma plānošanas pamati

Taustiņu izņemšana

• Īpašumu plānošana ir paredzēta ne tikai turīgajiem - ikviens var gūt labumu no tā, ka pēc viņu nāves tiek pienācīgi parūpējies par viņu īpašumiem un finansēm.
• Bez pienācīgas plānošanas un dokumentiem testamenta tiesa var izraisīt nejaušu aktīvu sadali.
• Īpašuma plānošana nozīmē arī atļaujas piešķiršanu ģimenes locekļiem vai advokātam, lai viņi izpildītu jūsu vēlmes, ja jūs joprojām esat rīcībnespējīgs, kamēr esat dzīvs.

6 Īpašumu plānošanas obligātās prasības

Šeit ir to lietu saraksts, kuras katrā nekustamā īpašuma plānā jāiekļauj:

1. Būs / uzticēsies
2. Izturīga pilnvara
3. Saņēmēju apzīmējumi
4. Nodoma vēstule
5. Veselības aprūpes pilnvara
6. Aizbildnības apzīmējumi

Bez šiem 6 dokumentiem un apzīmējumiem labi izstrādātā īpašuma plānā būtu jāapsver arī tādu apdrošināšanas produktu iegāde kā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana, lai segtu vecumdienas, mūža rente, lai radītu zināmus ienākumus līdz nāvei, un dzīvības apdrošināšana. nodot naudu saņēmējiem, nepieprasot testamentu.

Vai jūsu īpašuma plāns tiek novērtēts? Pārbaudīsim katru šī kontrolsaraksta vienību, lai pārliecinātos, ka nevienu lēmumu neesat atstājis nejaušības pēc.

Testamenti un trasti

Gribas vai uzticēšanās var izklausīties sarežģīti vai dārgi - kaut kas tāds ir tikai bagātiem cilvēkiem. Tas ir nepareizs vērtējums. Gribai vai uzticībai vajadzētu būt vienam no katra nekustamā īpašuma plāna galvenajiem komponentiem, pat ja jums nav būtisku aktīvu. Vēlas nodrošināt, lai īpašumi tiktu sadalīti atbilstoši indivīda vēlmēm (ja tie ir sagatavoti saskaņā ar valsts likumiem). Daži trasti palīdz ierobežot nekustamā īpašuma nodokļus vai juridiskās problēmas. Tomēr nepietiek tikai ar gribu vai uzticēšanos. Dokumenta teksts ir kritiski svarīgs.

Gribas vai uzticēšanās jāraksta tā, lai tas atbilstu tam, kā jūs esat mantojis aktīvus, kas iziet ārpus testamenta. Piemēram, ja jūs jau esat savu māsu nosaucis par labuma guvēju pensijas kontā vai apdrošināšanas polisē (aktīvi, kas parasti iet ārpus testamenta nosauktajam labuma guvējam), jūs nevēlaties novēlēt to pašu mantu otram brālēnam. testamentā, jo tas varētu izraisīt testamenta konkursu. Nemaz nerunājot par to, ka abas personas likumīgas kaujas laikā var kļūt rūgtas viena pret otru (un jūs).

Izturīga pilnvara

Ir svarīgi sastādīt noturīgu pilnvaru (POA), lai aģents vai jūsu iecelta persona rīkotos jūsu vārdā, ja jūs pats to nevarat izdarīt. Ja nav pilnvaras, tiesai var atstāt lēmumu izlemt, kas notiek ar jūsu īpašumiem, ja tiek atzīts, ka esat garīgi nekompetents, un tiesas lēmums var nebūt tāds, kādu jūs gribējāt.

Šis dokuments var dot jūsu aģentam tiesības veikt darījumus ar nekustamo īpašumu, slēgt finanšu darījumus un pieņemt citus juridiskus lēmumus tā, it kā viņš vai viņa būtu jūs. Šāda veida POA principāls var atsaukt viņa izvēlētā laikā, parasti laikā, kad principāls tiek uzskatīts par fiziski spējīgu vai garīgi kompetentu, vai pēc nāves.

Daudzās ģimenēs laulātajiem ir jēga noteikt abpusējas pilnvaras. Tomēr dažos gadījumos var būt lietderīgāk, ja kā aģents darbojas cits ģimenes loceklis, draugs vai uzticams konsultants, kurš ir finansiāli izveicīgāks.

Saņēmēju apzīmējumi

Kā jau iepriekš tika minēts, vairāki jūsu īpašumi var nodot jūsu mantiniekiem bez testamenta diktētiem (piemēram, plāna aktīvi 401 (k)). Tāpēc ir svarīgi uzturēt saņēmēju - un iespējamo saņēmēju - šādā kontā. Apdrošināšanas plānos jāietver arī labuma guvējs un iespējamais labuma guvējs, jo arī tie parasti iziet ārpus testamenta.

Ja nenosaucat saņēmēju vai ja saņēmējs ir miris vai nespēj apkalpot, jūsu līdzekļu likteni varētu lemt tiesa. Un atklāti sakot, tiesnesis, kurš nezina par jūsu situāciju, uzskatiem vai nodomu, visticamāk, nepieņems tādu pašu lēmumu, kādu jūs būtu pieņēmis.

Piezīme: nosauktajiem saņēmējiem jābūt vecākiem par 21 gadu un garīgi kompetentiem. Ja to nav, tiesa var nonākt līdz iesaistīšanai šajā lietā.

Nodoma vēstule

Nodomu vēstule ir vienkārši dokuments, kas atstāts jūsu izpildītājam vai saņēmējam. Mērķis ir definēt, ko vēlaties darīt ar noteiktu īpašumu pēc jūsu nāves vai rīcībnespējas. Daži nodomu protokoli sniedz arī informāciju par bērēm vai citus īpašus pieprasījumus.

Kaut arī šāds dokuments likuma izpratnē var nebūt derīgs, tas palīdz informēt testamenta tiesnesi par jūsu nodomiem un var palīdzēt sadalīt jūsu aktīvus, ja testaments kādu iemeslu dēļ tiek uzskatīts par nederīgu.

Veselības aprūpes pilnvara

Veselības aprūpes pilnvara (HCPA) nozīmē citu personu (parasti laulāto vai ģimenes locekli), kas darbnespējas gadījumā jūsu vārdā pieņem svarīgus veselības aprūpes lēmumus.

Ja apsverat šāda dokumenta izpildi, jums jāizvēlas kāds, kuram uzticaties, kurš piekrīt jūsu uzskatiem un kurš, iespējams, ieteiks rīcību, kurai jūs piekrītat. Galu galā šim cilvēkam burtiski varētu būt jūsu dzīve viņa rokās.

Visbeidzot, jāidentificē arī rezerves aģents, ja jūsu sākotnējā izvēle nav pieejama vai nespēj rīkoties vajadzīgajā laikā.

Aizbildnības apzīmējumi

Lai gan daudzi testamenti vai trasti iekļauj šo klauzulu, citi to nedara. Ja jums ir nepilngadīgi bērni vai jūs domājat par bērnu piedzimšanu, aizbildņa izvēle ir neticami svarīga un dažreiz tiek aizmirsta. Pārliecinieties, ka izvēlētais indivīds vai pāris piekrīt jūsu uzskatiem, ir finansiāli stabils un patiesi vēlas audzināt bērnus. Tāpat kā visos citos gadījumos, būtu jānorāda arī rezerves vai kontingenta aizbildnis.

Ja nav šo norāžu, tiesa varētu nolemt, ka jūsu bērni dzīvo kopā ar ģimenes locekli, kuru jūs nebūtu izvēlējušies. Un ārkārtējos gadījumos tiesa varētu noteikt, ka jūsu bērni kļūst par valsts palīgiem.

Grunts līnija

Nekustamā īpašuma plānošanā ir vairāk nekā jāizlemj, kā sadalīt savus īpašumus nāves gadījumā. Tas ir arī par to, kā nodrošināt, lai jūsu ģimenes locekļi un citi pabalsta saņēmēji tiktu apgādāti ar piekļuvi jūsu aktīviem, ja jūs uz laiku vai pastāvīgi darbnespējīgs.

Gribas ir lieliska vieta, kur sākt, bet tas ir tikai sākums.