5 pazīmes, ka tu dzīvo pāri saviem līdzekļiem

Ja jums ir bažas, ka jūsu finanses varētu būt apdraudētas, izlasiet piecus galvenos rādītājus, kas palīdzēs jums noteikt, vai jūs dzīvojat pāri saviem līdzekļiem.

1. zīme - jūsu kredītreitings ir mazāks par 600

Kredītbiroji seko jūsu maksājumu vēsturei, nenomaksātajiem aizdevuma atlikumiem un juridiskajiem spriedumiem pret jums. Pēc tam viņi izmanto šo informāciju, lai apkopotu kredītreitingu, kas atspoguļo jūsu kredītvērtību. Skaitliskais klasifikācija ir no zemākā no 300 līdz augstākajai par 850. Jo augstāks, jo labāk. Šo rezultātu aizdevēji izmanto, lai noteiktu, vai viņi piešķirs aizdevumu. Parasti jebkurš kredītvērtējums, kas mazāks par 600, nozīmē, ka jūs, iespējams, esat pār galvu.

Ja neesat pārliecināts, kāds ir jūsu kredītreitings, sazinieties ar jebkuru no galvenajiem kredītbirojiem (TransUnion, Equifax un Experian) un palūdziet, lai viņi jums atsūta kredītvēstures pārskata kopiju. Šis dokuments jums pateiks, ko biroji - un, visbeidzot, aizdevēji un finanšu iestādes - domā par jūsu finansēm.

Padoms

Kā uzlabot savu kredītreitingu:

• Samaksājiet parādu
• Apmieriniet visus neizpildītos spriedumus
• Piesakieties un izmantojiet mazāk kredītkaršu

2. zīme - jūs ietaupāt mazāk nekā 5%

Tiem, kuri pensijas gados vēlas finansiālu nodrošinājumu, jāpārliecinās, ka viņi nav starp tiem, kas tērē vairāk, nekā nopelna, kas pazīstams arī kā izkrāpšana. Ja jūs ietaupāt mazāk nekā 5% no saviem bruto ienākumiem, jūs, iespējams, domājat virs galvas.

Ietaupījumu līmenis, kas mazāks par 5%, nozīmē, ka jums var būt reālas finansiālas pazudināšanas briesmas, ja kādam no jūsu ģimenes locekļiem rodas neatliekamā medicīniskā palīdzība vai jūsu ģimenes māja sadedzina uz zemes. Ja ietaupījums ir tik zems, tas, iespējams, nozīmē, ka jums pat nebūtu naudas, lai samaksātu nepieciešamos apdrošināšanas ieturējumus.

Saskaņā ar ASV ekonomiskās analīzes biroja datiem 2005. gada 3. ceturksnī vidējais personīgā uzkrājuma līmenis procentos no rīcībā esošajiem ienākumiem samazinājās līdz visu laiku zemākajam līmenim - 2, 2%. Kopš tā laika likme 2016. gada 3. ceturksnī ir palielinājusies līdz 5, 8%, kā parādīts zemāk. Ja jūs vēl neesat uzlēcis uz taupošo vagonu, tagad ir pienācis laiks to izdarīt.

* Aizēnota zona apzīmē ASV lejupslīdi

Ideālā gadījumā ikvienam vajadzētu mēģināt ietaupīt cik vien iespējams, bet attiecībā uz mērķiem lielākais finanšu konsultantu ieteiktais noteikums ir 10% no jūsu bruto ienākumiem. Sākot no 30 gadu vecuma, ja ietaupītu 10% no USD 100 000 gada ienākumiem ar 401 (k) jeb 10 000 USD katru gadu un nopelnītu 5% gada ienesīguma likmi, šī nauda pieaugtu līdz vairāk nekā 900 000 USD gadā 65.

3. zīme - pieaug jūsu kredītkartes atlikumi

Ja jūs esat viens no tiem cilvēkiem, kas katru mēnesi maksā tikai minimālo summu, kas jāmaksā par kredītkartes atlikumu, vai ja jūs iesūtāt tikai nelielu iemaksu pamatsummas segšanai, tad jūs, visticamāk, esat pār savu galvu.

Ideālā gadījumā jums vajadzētu iekasēt tikai to, ko jūs varat atmaksāt katra mēneša beigās. Ja jūs nevarat atļauties pilnībā samaksāt atlikumu, jums jācenšas veikt vismaz zināmu ieguldījumu nesamaksātajā pamatsummā.

Nevar pārvērtēt to, cik svarīgi ir pēc iespējas ātrāk samaksāt kredītkaršu atlikumus. Cilvēks, kura kredītkaršu parāds ir USD 5000, un kura minimālais maksājums ir tikai USD 200 mēnesī, iztērēs vairāk nekā USD 8000, un šī parāda nomaksai būs nepieciešami gandrīz 13 gadi.

4. zīme - vairāk nekā 28% no ienākumiem nonāk jūsu mājā

Aprēķiniet, cik procentus no jūsu ikmēneša ienākumiem gūst hipotēka, īpašuma nodokļi un apdrošināšana. Ja tas ir vairāk nekā 28% no jūsu bruto ienākumiem, tad jūs domājat, ka būsit pāri galvai.

Kāpēc 28% ir maģiskais skaitlis ">

Ņemiet vērā: ja jūs mājoklim pašlaik tērējat vairāk nekā 28% no jūsu bruto ienākumiem, tas var būt tāpēc, ka daudzi aizdevēji pēdējā desmitgadē ir atvieglojuši savas prasības un ļāvuši dažiem aizņemties pat 35% no saviem ienākumiem. Tomēr kopš augsta riska hipotēku tirgus sabrukuma daudzi aizdevēji kļūst piesardzīgāki un atkal atgriežas pie 28% sliekšņa.

Zīme Nr. 5 - jūsu rēķini vairs nav pakļauti kontrolei

Kredīta pirkšana un maksāšana pa daļām ir kļuvusi par nacionālu izklaidi. Jaunu plakanā ekrāna televizoru ir daudz vieglāk iegādāties, ja pārdevējs cenu sadala ikmēneša maksājumos. Kas ir papildus USD 50 mēnesī, vai ne? Problēma ir tā, ka visi šie rēķini sāk pievienoties, un jūs galu galā niķelējat un iznīcināt sevi bankrotā. Ja jūsu ikmēneša ienākumi tiek sadalīti un sadalīti kauliņos, lai samaksātu par desmitiem nevajadzīgu iemaksu un pakalpojumu pirkšanu, jums, visticamāk, ir pāri galvai.

Izklājiet visus ikmēneša rēķinus uz sava virtuves galda un pa vienam iziet cauri tiem. Vai jums ir mobilā telefona rēķins, interneta rēķins, premium kabeļtelevīzijas pakete, satelīta radio rēķins un visi šie citi sīkrīki, kas rada neskaitāmus ikmēneša rēķinus? Pajautājiet sev, vai katrs produkts vai pakalpojums patiešām ir nepieciešams. Piemēram, vai jums tiešām ir nepieciešama 500 kanālu premium kabeļtelevīzijas pakete, vai jūs tiešām pamanītu atšķirību, ja jums būtu mazāk kanālu (un maksātu mazāk)?

Dažas no labākajām vietām, kur ietaupīt, ietver tālruņa rēķinus (mobilais un fiksētais tālrunis), komunālo pakalpojumu rēķinus (izslēdziet apgaismojumu, nedarbiniet gaisa kondicionētāju, ja neviena nav mājās) un savus izklaides izdevumus (jūs varētu mierīgi pavadīt pusdienas) mazāk un iesaiņojiet pusdienas darbam).

Dažas no labākajām ietaupījumu atrašanas vietām ietver tālruņa rēķinus, komunālo pakalpojumu rēķinus un izklaides izdevumus.

Grunts līnija

Kā nācijai mums ir tāls ceļš ejams, pirms mēs sasniedzam jebkāda veida kolektīvo finansiālo atbildību. Lai nekļūtu par drūmo bankrotu un piekļuves ierobežošanas statistiku, ir svarīgi regulāri novērtēt savu finansiālo stāvokli. Šeit uzrādītās piecas zīmes nav nāvessods; tā vietā tie jāuzskata par simptomiem, kas ļauj diagnosticēt problēmu pirms tās pasliktināšanās.