5 kļūdas, kas var sabojāt jūsu dzīvi (apdrošināšana)

Ir daudz labu iemeslu, lai apsvērtu iespēju iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi, piemēram, nesenai laulībai, jaunam bērniņam vai liela parāda (piemēram, mājas) uzņemšanai tuviniekiem būtu grūti atmaksāties, ja kaut kas ar jums notiktu. Vai varbūt jūs esat bijuši aculiecinieki tam, kā nāve ietekmē izdzīvojušo ģimenes locekļu finanses. Ja atrodaties dzīvības apdrošināšanas tirgū vai nesen esat iegādājies polisi, pārliecinieties, ka nepadarāt briesmas ģimenes finansēm, pieļaujot šīs kļūdas.

Kļūda Nr. 1 - apdrošināšanas pirkšanas gaidīšana

Neatkarīgi no iemesla, ir svarīgi rīkoties, tiklīdz jums liekas, ka ir nepieciešama politika. Dzīvības apdrošināšanas likmes parasti palielinās, novecojot cilvēkiem vai viņu veselībai pasliktinoties. Un dažos gadījumos slimības vai veselības problēmas var padarīt jūs neattiecināmu uz pārklājumu. Jo ilgāk jūs atliksit pirkšanas lēmumu, jo vairāk, iespējams, maksās apdrošināšana - ja jūs to vispār varēsit iegādāties.

Kļūda Nr. 2 - lētākās politikas pirkšana

Lai gan ir svarīgi izvēlēties tādu politiku, kuras cena tiek noteikta atbilstoši pārējam tirgum, tā nedrīkstētu būt vienīgais apsvērums jūsu lēmumu pieņemšanas procesā. Dzīvības apdrošināšanas polises var būt nedaudz sarežģītas, tāpēc ir laba ideja uzzināt par to īpašībām un priekšrocībām. Daudzi cilvēki kļūdaini uzskata, ka cena ir vienīgā atšķirība termiņa dzīvības apdrošināšanā. Tomēr ir svarīgi politikas noteikumi, kas jums vajadzētu izpētīt, pirms dodaties uz viszemāko cenu.

Lielākā daļa termiņa apdrošināšanas līgumu ir konvertējamas, kas nozīmē, ka vēlāk tās var apmainīt pret pastāvīgu dzīvības apdrošināšanu neatkarīgi no jūsu veselības stāvokļa nākotnē. Dažas politikas piedāvā arī dāsnākas konvertēšanas privilēģijas nekā citas. Iegūstiet izpratni par to, cik ilgi ir pieejama konvertēšanas opcija. visdāsnākās reklāmguvumu privilēģijas ir pieejamas tik ilgi, kamēr jūs maksājat termiņa apdrošināšanas prēmijas, vai līdz noteiktam vecumam, piemēram, 70. Tāpat arī noskaidrojiet, vai pastāv kādi ierobežojumi attiecībā uz polises veidu, ko var iegādāties saskaņā ar reklāmguvumu privilēģijām. Dažās politikās reklāmguvumu veikšanai tiek piedāvāts tikai viens pastāvīgās politikas veids, savukārt citās - vairākas.

Kļūda Nr. 3 - maksājumi nav veikti vai tiek veikti novēloti

Ja apsverat iespēju iegādāties universālu dzīves politiku ar sekundārām garantijām - zemu prēmiju garantētiem pabalstiem nāves gadījumā uz mūžu vai uz noteiktu laika periodu - novēlots maksājums var ietekmēt apdrošināšanas pabalstus.

Universālā dzīvība ir īpašs pastāvīgās apdrošināšanas veids, kas tiek tirgots kā ar ilgtermiņa garantētu aizsardzību ar viszemāko iespējamo likmi - tā ļoti atšķiras no termiņa apdrošināšanas. Lai arī daudziem no šiem polises veidiem ir naudas atdošanas vērtība, universālā dzīve ar sekundārām garantijām ir vērsta uz to, lai maksimāli palielinātu pieejamo apdrošināšanas summu par prēmijas dolāru.

Dažas no šīm politikām var ietekmēt prēmiju izmaksas laiku. Piemēram, ja nokavējat ikmēneša maksājumu vai čeka nosūtīšana kavējas vairāk nekā mēnesi, garantētā politika, iespējams, vairs netiks garantēta. Polise, kas iegādāta ar garantētu apdrošināšanu līdz 100 gadu vecumam, var nodrošināt aizsardzību līdz 92 gadu vecumam tikai tad, ja viens maksājums ir novēlots vai nokavēts. Noteikti sazinieties ar savu uzņēmumu, ja domājat, ka kavējaties ar maksājuma veikšanu; daudzi atļaus 30 līdz 60 dienas, nemainot polises garantiju.

Kļūda Nr. 4 - aizmirstot apdrošināšanu ir ieguldījums

Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA) mainīgo dzīvības apdrošināšanas polisi uzskata par ieguldījumu, tāpēc ir svarīgi, lai jūs izturētos arī pret vienu.

Mainīgā dzīvības apdrošināšanas polise ir pastāvīgs polišu veids, kas nodrošina dzīvības apdrošināšanas aizsardzību ar naudas vērtību. Daļa no prēmijas tiek novirzīta dzīvības apdrošināšanai, bet daļa - naudas vērtības kontā, kas tiek ieguldīta dažādos ieguldījumos, līdzīgos jūsu izvēlētajiem kopieguldījumu fondiem. Tāpat kā kopieguldījumu fondi, šo kontu vērtība svārstās, un to pamatā ir pamatā esošo ieguldījumu veiktspēja. Cilvēki nākotnē bieži izmanto šīs politikas vērtības kā līdzekļu avotu, lai papildinātu savus pensijas ienākumus.

Jums ir pietiekami jāfinansē mainīgā dzīves politika, lai maksimāli palielinātu tās naudas vērtības pieaugumu. Tas nozīmē, ka jāturpina veikt atbilstošus prēmiju maksājumus, it īpaši laikā, kad investīciju ienesīgums ir zems. Maksājot mazāk, nekā sākotnēji plānots, nākotnē var būt liela ietekme uz jums pieejamo naudas vērtību. Ir svarīgi arī uzraudzīt savas politikas izpildi un periodiski līdzsvarot savus kontus vēlamajam sadalījumam, tāpat kā jūs darītu ar jebkuru ieguldījumu kontu. Tas palīdzēs nodrošināt, ka neuzņematies lielāku risku, nekā bijāt plānojuši, izveidojot kontu.

Kļūda Nr. 5 - aizņemšanās no jūsu politikas

Pastāvīgās polises naudas vērtību parasti var izmantot jebkura iemesla dēļ, ko jūs uzskatāt par piemērotu, ieskaitot beznodokļu izņemšanu un aizdevumus, ja tas tiek izdarīts pareizi. Tas ir liels ieguvums, taču tas ir rūpīgi jāpārvalda. Ja jūs izņemsit pārāk daudz naudas no savas politikas un jūsu politika zaudē spēku vai nauda izbeidzas, visi jūsu iegūtie ienākumi tiks aplikti ar nodokļiem.

Ja esat izņēmis pārāk daudz naudas un jūsu politika drīz beigsies, jūs, iespējams, varēsit saglabāt šo politiku, veicot papildu prēmijas, pieņemot, ka varat tās atļauties. Piekļūstot dzīvības apdrošināšanas polises naudas vērtībai, noteikti to rūpīgi novērojiet un konsultējieties ar nodokļu konsultantu, lai izvairītos no nevēlamām nodokļu saistībām.

Grunts līnija

Svarīgs ir lēmums iegādāties dzīvības apdrošināšanu. Pārliecinieties, ka izpildāt mājas darbus, izlasiet savu politiku un saprotat visus tā noteikumus. Kaut arī dzīvības apdrošināšanas zaudēšana vai nekad tās pirkšana nevar sabojāt jūsu dzīvi, tas noteikti kaitēs cilvēkiem, kurus jūs to pērkat, lai aizsargātu.