4 soļi neliela biznesa aizdevuma iegūšanai bez ķīlas

Lai arī bankas pēc 2008. gada finanšu krīzes ir kļuvušas aktīvākas kreditēšanas jomā maziem uzņēmumiem, finansēšanai tiek ņemti vērā tikai kredītspējīgākie biznesi, un lielākajai daļai banku aizdevuma nodrošināšanai ir nepieciešams kaut kāds nodrošinājums. Šādas kreditēšanas prasības rada izaicinājumus maziem uzņēmumiem, kuriem ir maz aktīvu, vai uzņēmumu īpašniekiem, kuri nevēlas riskēt ar personīgajiem aktīviem. Tomēr ir parādījušies vairāki nebanku kreditēšanas avoti, kas mazajiem uzņēmumiem nodrošina lielāku piekļuvi finansējumam nekā jebkad agrāk, bez nepieciešamības pēc nodrošinājuma.

Lielākajai daļai uzņēmumu neatkarīgi no stadijas vai lieluma ir pieejams nenodrošināts finansējums no vairākiem alternatīviem aizdevumu avotiem. Lai arī parasti tie neprasa nekādu nodrošinājumu, tie tomēr pieprasa augstākas procentu likmes nekā tradicionālās bankas. Vairumā gadījumu jūs varat pretendēt uz finansējumu, pamatojoties uz jūsu kredītvēsturi un uzskaiti par noteiktas ieņēmumu gūšanu. Lai arī nenodrošināta aizdevuma iegūšana ar nebanku kredītdevēja starpniecību var būt vienkāršāka nekā sagatavošanās, kas nepieciešama tradicionālajam bankas aizdevumam, joprojām ir jāveic daži svarīgi pasākumi, lai iegūtu labākos iespējamos nosacījumus.

Divreiz pārbaudiet naudas plūsmas prognozes

Ja vien jums nav augsta kredītreitingu un ievērojamu ieņēmumu gūšanas rekordu, jūs, iespējams, apbēdināsit ar augstām nenodrošinātā aizdevuma procentu likmēm. Gada procentu likme (GPL) var svārstīties no 10% kredītspējīgākajiem kredītņēmējiem līdz trīsciparu skaitļiem atkarībā no aizdevēja un aizdevuma veida. Pirms meklēt aizdevumu, novērtējiet savas naudas plūsmas prognozes, lai pārliecinātos, ka jums ir pietiekami daudz līdzekļu tā atmaksai. Kredīta neatmaksa sabojās jūsu kredītreitingu, apgrūtinot jebkāda veida finansējuma iegūšanu nākotnē.

Sakopiet savu kredītu

Sakopiet savu kredītvēsturei un paaugstiniet kredītvērtējumu. Lai gan ir iespējams iegūt nenodrošinātu aizdevumu ar sliktu kredītu, jūs maksāsit lielākas procentu izmaksas. Ātrākais veids, kā paaugstināt savu kredītreitingu, ir zemāks kredīta izlietojuma koeficients, kas veido 35% no rezultāta. Attiecība atspoguļo parāda summu, kas jums ir, salīdzinājumā ar jūsu pieejamo kredīta summu. Ja kopējais parāds pārsniedz 25% no pieejamā kredīta, tas kaitē jūsu rezultātam. Maksājiet tik daudz parāda, cik iespējams, lai uzlabotu koeficientu. Pārbaudiet arī visas ziņošanas kļūdas, kuras var noņemt, un neatveriet jaunus kontus.

Izveidojiet stabilu biznesa plānu

Ja vēl neesat to izstrādājis, izstrādājiet biznesa plānu, kurā ietverts jūsu biznesa mērķis, kā tas nopelna naudu, izaugsmes stratēģija, detalizēti finanšu pārskati, naudas plūsmas prognozes un aizdevuma mērķis. Daudzi nebanku kreditētāju veidi nepieprasīs jums biznesa plānu. Tomēr jums būs jāpierāda, ka ieņēmumi ir gūti vismaz gadu. Ja jūs apmeklējat vienādranga vai tirgus aizdevēju, jums būs jāparāda potenciālajiem aizdevējiem, kāpēc jūs riskējat.

Pētniecības aizdevēji

Lielākā daļa nebanku kreditētāju savu uzņēmējdarbību veic stingri tiešsaistē. Lai gan viņi visi reklamē ātru aizdevuma apstiprināšanu un finansēšanu, šādi uzņēmumi atšķiras dažādos veidos.

Finansēšanas veidi: Daži aizdevēji piedāvā fiksētus aizdevumus, bet citi piedāvā mainīgas aizdevumu likmes. Jūs varat arī atrast aizdevējus, kas piedāvā kredītlīnijas. Izvairieties no tirgotāju naudas avansa finansēšanas, kas ir visdārgākā.

Kvalifikācija: vairums nebanku kredītdevēju ņem vērā jūsu kredītvērtējumu un ieņēmumus no uzņēmējdarbības, taču viņiem ir atšķirīgs kvalifikācijas līmenis. Piemēram, vienam aizdevējam var būt nepieciešami USD 100 000 no gada ieņēmumiem par pilnu gadu, savukārt citam var būt nepieciešami USD 50 000 tikai par pusgadu. Viņiem var būt arī atšķirīgas minimālo kredītreitingu prasības.

Priekšapmaksas maksa: ja naudas plūsma ļauj aizdevumu atmaksāt pirms termiņa, jūs nevēlaties maksāt priekšapmaksas maksu.

Kredīta pārskati: Daži aizdevēji ziņo par jūsu maksājumiem kredītbirojā, bet citi ne. Ja vēlaties izveidot savu kredītvēsturi, jautājiet, vai aizdevējs ziņo par maksājumiem.

Nenodrošināta aizdevuma iegūšana no tiešsaistes nebanku kreditora var nebūt tikpat sarežģīta kā tradicionālajā bankā, taču izmaksas var būt ievērojami lielākas. Lai samazinātu izmaksas, sagatavojieties tā, it kā jūs varētu pretendēt uz bankas aizdevumu. Jo labāk esat sagatavojies, jo labākus nosacījumus, visticamāk, iegūsit.