Sintētiskās identitātes zādzības
Sintētiskās identitātes zādzības ir krāpšanas veids, kurā noziedznieks apvieno patiesu un viltotu informāciju, lai izveidotu jaunu identitāti. Šajā krāpšanā izmantotā reālā informācija parasti tiek nozagta. Šī informācija tiek izmantota krāpniecisku kontu atvēršanai un krāpniecisku pirkumu veikšanai.
Sintētiskā identitātes zādzība ļauj noziedzniekam nozagt naudu no kreditoriem, ieskaitot kredītkaršu firmas, kas izsniedz kredītus, pamatojoties uz viltotu identitāti.
Kā darbojas sintētiskās identitātes zādzības
Krāpnieki, kas izdarījuši sintētiskas identitātes zādzības, zog informāciju no nemanāmām personām, lai izveidotu sintētisko identitāti. Viņi zog sociālās apdrošināšanas numurus (SSN) un apvieno tos ar nepatiesu informāciju, piemēram, vārdiem, adresēm un pat dzimšanas datumiem. Tā kā šāda veida krāpšanā nav skaidri identificējama upura, tā bieži paliek nepamanīta.
Cilvēki, kas veic krāpšanos ar identitātes identitāti, vienlaikus var izmantot vairākas identitātes, un viņi pat var būt atvērti un aktīvi konti vairākus mēnešus - pat gadus - pirms krāpšana tiek pat atklāta. Viņi var atvērt kontus, noteiktā laika posmā tos izmantot atbildīgi, lai izveidotu kredītreitingu un vēsturi. Augstāks kredītreitings ļauj krāpniekam iegūt lielāku negaidītu ceļu. Dažos gadījumos noziedznieki savāc krāpnieciskas apsūdzības, pēc tam izmanto reālu informāciju, ko izmanto, lai izveidotu savu viltus identitāti, lai sevi uzskatītu par krāpšanas upuri un atgūtu savu kredītlīniju. Pēc tam viņi izmanto papildu kredītu, lai izdarītu turpmāku zādzību.
Dažos sintētiskās identitātes krāpšanas veidos nav motivēta nozagt naudu. Dažos gadījumos iesaistīti imigranti bez dokumentiem, kuri finanšu pakalpojumu iegūšanai izmanto izgudrotus vai nozagtus SSN. Kaut arī šie sintētiskās identitātes zagļi joprojām ir krāpšanas veids, viņi nevēlas nozagt naudu no finanšu iestādēm, viņi vienkārši vēlas piekļūt bankas kontiem un kredītkartēm, kas atvieglo samaksu, kā arī maksājumu un pirkumu veikšanu.
Taustiņu izņemšana
- Sintētiskās identitātes zādzības ir krāpšanas veids, kurā noziedznieks apvieno patiesu un viltotu informāciju, lai izveidotu jaunu identitāti.
- Krāpnieki var atvērt kontus un noteiktā laika posmā tos izmantot atbildīgi, lai izveidotu kredītreitingu un vēsturi.
- Dažos gadījumos noziedznieki savāc krāpnieciskas apsūdzības, pēc tam izmanto reālu informāciju, ko izmanto, lai izveidotu savu viltus identitāti, lai sevi uzskatītu par krāpšanas upuri un atgūtu savu kredītlīniju.
- Sintētiskā identitātes krāpšana ir visstraujāk augošais finanšu noziegums Amerikas Savienotajās Valstīs.
Sintētisko identifikācijas zādzību noteikšana
Sintētiskās identitātes zādzības ir viens no visgrūtākajiem krāpšanas veidiem. Filiāles, kuras nodarbina finanšu iestādes, var nebūt pietiekami sarežģītas, lai to iegūtu. Kad sintētiskās identitātes zaglis attiecas uz kontu, tas var šķist īsts klients ar ierobežotu kredītvēsturi.
Finanšu iestādes pat nevar pateikt, ka notikusi sintētiska identitātes zādzība. Tas notiek tāpēc, ka noziedznieks krāpniecisko kontu izmanto atbildīgi, pirms tas kļūst nolaidīgs, lai tas liktos kā reāla persona, kurai ir finanšu problēmas, nevis noziedznieks, kurš krāj apsūdzības un pie pirmās iespējas kļūst par noziedznieku. Šis krāpšanas veids tiek saukts par krāpšanu, kas tiek pārtraukta.
Sintētiskā vai tradicionālā identitātes zādzība
Sintētiskā identitātes zādzība ir diezgan atšķirīga no tradicionālās identitātes zādzības. Kā minēts iepriekš, persona, kas aiz sintētiskās šķirnes, izmanto gan reālu, gan gatavu informāciju, lai izveidotu jaunu identitāti, tādējādi padarot to grūtāk izsekojamu.
No otras puses, ar regulāru identitātes zādzību patērētāja personiskā informācija tiek nozagta vai pārdota melnajā tirgū un izmantota bez viņu ziņas. Tas ietver vārdus, adreses, dzimšanas datumus, SSN un informāciju par darba devēju. Krāpnieki izmanto citu cilvēku reālo identitāti savā labā, atverot kontus un veicot pirkumus. Šie cilvēki parasti ir tumsā par krāpšanu, kamēr tā vai nu neparādās viņu kredītvēsture, vai arī viņus neinformē banka, finanšu iestāde vai iekasēšanas nodaļa.
Upuri var atzīmēt un iesaldēt savus kredīt failus, kā arī var atļaut izmeklēt krāpšanu. Vairumā gadījumu identitātes zādzību upuri nav atbildīgi par kontiem, ja var pierādīt, ka viņi tika atvērti krāpnieciski.
Sintētiskās identitātes zādzības izmaksas
Sintētiskās identitātes zādzības tagad ir viens no visizplatītākajiem identitātes krāpšanas veidiem, kā rezultātā patērētāji un finanšu iestādes zaudē lielus zaudējumus. Saskaņā ar Federālo rezervju ziņojumu tas ir visātrāk augošais finanšu noziegums Amerikas Savienotajās Valstīs. Tas aizdevējiem 2016. gadā izmaksāja USD 6 miljardus, un vidējā atmaksātā summa bija USD 15 000.
Sintētiskās identitātes zādzības ir visstraujāk augošais finanšu noziegums Amerikas Savienotajās Valstīs, norāda Federālās rezerves.
Kurš nes atbildību?
Bankas var kļūt par sintētisko identitātes zādzību upuriem, jo liela daļa informācijas, ko noziedznieki tām sniedz, ir likumīga. Piemēram, noziedznieks var atbrīvoties no pieteikšanās uz kredītkarti, izmantojot viltotu vārdu, bet reālu, nozagtu sociālās apdrošināšanas numuru (SSN). Noziedznieks krāj apsūdzības, nedomājot tās atmaksāt, un kredītkaršu kompānija zaudē, jo nevar iekasēt maksājumus no viltotās identitātes, kas izveidoja kontu.
Sintētiskās identitātes zādzības eksponenciālajam pieaugumam un jo īpaši tā ietekmei uz bērnu identitāti nākotnē būs neveiksmīgas sekas jauniešiem. Kārnegija Mellona izdevumā CyLab veiktais pētījums atklāja, ka bērnu SSN 51 reizi biežāk tiek izmantoti sintētiskās identifikācijas zādzībās. Fed ziņojumā tika minēts viens miljons bērnu, kuri 2017. gadā tika identificēti kā sintētiskās identitātes krāpšanas upuri.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.