Vienkāršu procentu hipotēka
Hipotēka ar vienkāršu procentu likmi ir mājokļa aizdevums, kura procentu aprēķināšana notiek katru dienu. Šī hipotēka atšķiras no tradicionālās hipotēkas, kurā procentu aprēķins notiek katru mēnesi. Par vienkāršu procentu hipotēku dienas procentu maksa tiek aprēķināta, dalot procentu likmi ar 365 dienām un tad reizinot šo numuru ar nenomaksāto hipotēkas atlikumu. Ja reizināsit dienas procentu maksu ar dienu skaitu mēnesī, jūs saņemsiet ikmēneša procentu maksu.
Tā kā kopējais dienu skaits, kas aprēķināts vienkāršās procentu hipotēkas aprēķinā, ir vairāk nekā tradicionālais hipotēkas aprēķins, kopējie procenti, kas samaksāti par vienkāršu procentu hipotēku, būs nedaudz lielāki nekā tradicionālajai hipotēkai.
Izpratne par vienkāršu procentu hipotēku
Hipotēka ar vienkāršiem procentiem tiek aprēķināta katru dienu, kas nozīmē, ka katru mēnesi maksājamā summa nedaudz mainīsies. Aizņēmējus, kuriem ir aizdevumi ar vienkāršiem procentiem, var sodīt, maksājot kopējos procentus par aizdevuma termiņu un aizņemoties vairāk dienu, lai nomaksātu aizdevumu, nekā tradicionālajā hipotēkā ar tādu pašu likmi. Tajā pašā laikā hipotēkas apmaksai pirms termiņa beigām var izmantot vienkāršu procentu aizdevumu, ko izmanto kopā ar iknedēļas maksājumiem vai ikmēneša maksājumiem. Šī priekšlaicīgā izmaksa var ievērojami samazināt kopējo samaksāto procentu summu.
Atšķirības starp vienkāršu procentu hipotēku un tradicionālo hipotēku ir kritiskākas ilgtermiņa parādzīmēm. Piemēram, par 30 gadu fiksētas likmes 200 000 USD hipotēku ar 6 procentu procentu likmi tradicionālā hipotēka mēnesī iekasēs 0, 5 procentus (6% procenti dalīti ar 12 mēnešiem). Turpretī vienkāršu procentu hipotēka uz 30 gadu fiksētas likmes 200 000 ASV dolāru aizdevumu maksā 6%, dalot ar 365 jeb 0, 016438 procentiem dienā.
Pirmstermiņa kredīta izmaksa dod priekšrocības hipotēku īpašniekiem ar vienkāršiem procentiem
Tradicionālajā hipotēkā maksājums, kas veikts mēneša pirmajā, desmitajā vai piecpadsmitajā mēnesī, ir vienāds. Tā kā aprēķins tiek veikts katru mēnesi, tajā laikā neuzkrājas vairāk procentu, kas parasti nebūtu uzkrājies. Tomēr ar vienkāršu procentu likmi hipotēka palielinās katru dienu, tāpēc aizņēmējs, kurš maksā pat vienu dienu novēloti, būs uzkrājis vēl lielākus procentus.
Aizņēmējs, kurš maksā katru mēnesi agri vai savlaicīgi, galu galā maksās summu pirms procentu uzkrāšanās.
Ja aizņēmējs maksā vairāk, nekā paredzēts, par jebkuru plānoto maksājumu, šie papildu līdzekļi tiek ieskaitīti aizdevuma pamatsummā, papildus maksājot par tradicionālo hipotēku, var konsekventi samazināt pamatsummu. Šis konsekventais maksājums saīsinās laiku, kas nepieciešams, lai nomaksātu aizdevumu, un samazinās kopējo procentu summu, kas samaksāta aizdevuma darbības laikā.
Papildu maksājumu veikšana par hipotēku ar vienkāršiem procentiem nav izdevīga. Tomēr pastāv risks kredītņēmējiem, kuri neplāno parādzīmi laicīgi samaksāt. Tā kā procentu likmes veidojas katru dienu, pamatsumma vai maksājamā summa katru dienu turpina pieaugt. Šis pastāvīgais pieaugums nozīmē, ka hipotēkas ar vienkāršiem procentiem ir ideāli piemērotas tikai kredītņēmējiem, kuri zina, ka var samaksāt agri vai savlaicīgi katru mēnesi vai divas nedēļas. Aizņēmējam, kam vajadzīgs pat dažu dienu labvēlības periods katru mēnesi, pat ja viņš var veikt neregulārus papildu maksājumus, var labāk ar tradicionālo hipotēku.