Vai jums vajadzētu uzticēties robotam, lai pārvaldītu savu naudu?

Robo-konsultantu skaita pieauguma prognozes ir maigi izsakoties ambiciozas. Bet tikai tāpēc, ka tā pieaug, nenozīmē, ka tā ir piemērota jums. Tas ir atkarīgs no tā, kā jums patīk darboties kā investoram un kādi ir jūsu mērķi. Tātad, sīkāk apskatīsim šos automatizētos pakalpojumus.

Kas ir Robo-padomnieki?

Daži no populārākajiem robo-konsultantu pakalpojumiem mūsdienās ir Wealthfront, Betterment, Personal Capital un FutureAdvisor. Tās visas ir neatkarīgas platformas, lai gan milzu investīciju pārvaldības firma BlackRock 2015. gadā iegādājās FutureAdvisor. Vairākas citas ķieģeļu un javas finanšu iestādes ir uzsākušas robo konsultantus, lai papildinātu savus pakalpojumus. Starp tiem: Čārlzs Šveiks ar savu viedo portfeļu pakalpojumu; Wells Fargo ar savu intuitīvo investoru; un Vanguard ar saviem personīgā konsultanta pakalpojumiem.

Wealthfront minimālais ieguldījums ir USD 5000. Ja šī summa ir mazāka par 10 000 USD, pakalpojums ir bezmaksas. Pēc 10 000 USD ir tikai 0, 25% maksa. Uzlabošana darbojas nedaudz savādāk, bez minimālām investīcijām un 0, 35% maksas, ja kopējās investīcijas ir mazākas par 10 000 USD. Ja ieguldījums ir no USD 10 000 līdz USD 100 000, maksa ir 0, 25%. Ja ieguldījums atrodas uz ziemeļiem no USD 100 000, maksa ir 0, 15%.

Finanšu iestādei piederošajām robos ir līdzīgas, kaut nedaudz augstākas izmaksas; viņi esošajiem klientiem bieži piešķir atlaidi. Schwab automatizētie portfeļi par maksu netiek iekasēti. Tā nopelna naudu ar saviem patentētajiem biržās tirgotajiem fondiem (ETF) un trešo personu ETF.

Kāpēc Robo-padomnieki ir populāri?

Liels robo konsultantu popularitātes iemesls ir pieejamība. Piemēram, 90% no Wealthfront 30 000 klientu ir jaunāki par 50 gadiem, un 60% no tiem ir jaunāki par 35 gadiem. Tas norāda uz Millennials - paaudzi, kas joprojām ir labklājības veidošanas sākumposmā. Lielākā daļa Millennials nevar atļauties maksu par tradicionālajiem finanšu konsultantiem, kuriem parasti ir nepieciešami vismaz seši cipari.

Vēl viens robo-konsultantu popularitātes iemesls ir nodokļu zaudējumu novākšana, kas automātiski samazina nodokļu saistības par jūsu rentablajiem darījumiem un palielina nodokļu samazinājumus zaudējumiem, kas saistīti ar zaudējumiem. Un, pats labākais, to visu veic dators, un no jūsu puses nav jāpiepūlas.

Kāds ir robo-konsultanta risks?

Tūkstošgades cilvēki ir pieredzējuši vissliktāko to dzīves laikā, tostarp Dotcom burbulis un 2008. gada finanšu krīze. Daudzi no tiem akciju tirgū ir nelabvēlīgi un atturīgi. Diemžēl, visticamāk, atkal notiks tas pats modelis, kas palīdzēja radīt pēdējo krīzi, jo kopš 2018. gada oktobra akciju tirgus arvien vairāk pārkarst. Tikai šoreiz problēma ir globāla. Un tā vietā, lai korporācijas tiktu pārspīlētas un nespēj samaksāt parādus, kad izaugsme apstājas, šajā sarakstā ir veselas valstis.

Vai tuvojas lāču tirgus? Pat ja tas nav pie horizonta, tas ir tikai laika jautājums. Ir svarīgi saprast, ka, kaut arī robo-konsultanti var līdzsvarot portfeļus visu, ko viņi vēlas, šie portfeļi būs gandrīz 100% gari (izņemot naudas pozīcijas). Šiem robo-konsultantiem nebūs iespējams gūt pozitīvu atdevi. Investori varēja redzēt, ka viņu aktīvi nolietojas, izraisot robo-padomdevēju popularitātes samazināšanos.

Maksāšana par labu finanšu konsultantu varētu būt nauda, ​​kas labi iztērēta lāču tirgū. Atšķirībā no robota, cilvēks var aplūkot tendences, sekot līdzi visiem aktuālajiem virsrakstiem un izprast tos tādā veidā, kā to spēj tikai cilvēka prāts. Vismaz ir iespējas orientēties lāču tirgū, ja jums ir cilvēkresursu konsultants. Ja jūs izmantojat konsultantu robo un tirgus virzās uz dienvidiem, iespējams, ka jūsu ieguldījumi arī virzīsies uz dienvidiem.

Grunts līnija

Naudas tērēšana augstākā līmeņa finanšu konsultantam, kurš patiesi izprot ekonomiku un tirgus, būs jūsu labākais solis uz priekšu. Ja jūs izmantojat robo-konsultantu, jūs veicat derības vēršu tirgū, lai turpinātu darbību, kas ir nereāli. Tomēr, ja jūs esat jauns un vēlaties to gaidīt gadu desmitiem ilgi, lai ietaupītu pensijā, robo konsultants var būt reāls risinājums.

Laikā, kad tika rakstīts šis raksts, Danam Moskovičam nebija Šarba Švāba amatu.