Privātie un federālās koledžas aizdevumi: kāda ir atšķirība?
Maksāšana par koledžu ir galvenā daudzu cilvēku galvenā finanšu prioritāte, taču arvien pieaugošās augstākās izglītības izmaksas pārsniedz daudzu cilvēku finansiālās iespējas. Ja jums nav uzkrājumu vai ieguldījumu, lai segtu bērnu koledžas izglītības izmaksas, jums, iespējams, būs jāizpēta aizdevuma iespējas.
Privātie aizdevumi ir tie, kurus varat saņemt bankās, krājaizdevu sabiedrībās vai citās kreditēšanas iestādēs, lai palīdzētu segt koledžas izdevumus, kurus nesedz stipendijas, dotācijas, federālie aizdevumi vai cita veida finansiāla palīdzība. Lielākā daļa privāto aizdevumu tiek izsniegti tieši studentiem, kas nozīmē, ka aizdevuma atmaksa kļūst par viņu finansiālo un juridisko atbildību.
Federālie koledžas aizdevumi ir aizdevumi, ko federālā valdība piešķir, lai palīdzētu studentiem vai vecākiem segt koledžas izglītības izmaksas.
Tā kā privāti aizdevēji parasti iekasē augstāku procentu likmi, ir laba ideja vispirms izpētīt citus, lētākus finansēšanas veidus, piemēram, dotācijas, stipendijas, darba studiju programmas un federālos aizdevumus. Koledžas maksājumi ir būtisks ieguldījums indivīda nākotnē. Skolas lēmumi pārsniedz tikai finanšu rādītājus un virzās uz sevis pilnveidošanu. Pat tad nevar ignorēt finanses. Izpētot savas iespējas, var ietaupīt galvassāpes un naudu tagad un nākotnē.
(Papildinformāciju lasiet sadaļā: Maksājiet par koledžu, nepārdodot nieres .)
Privātie aizdevumi
Jebkurā laikā varat pieteikties uz privātu aizdevumu un izmantot aizdevuma ieņēmumus, lai segtu visus koledžas izdevumus, ieskaitot mācību, telpas un dēļa, grāmatas, datorus vai transportēšanu.
Privāto aizdevumu plusi
Ir vairāki iemesli, kāpēc privātie aizdevumi ir pievilcīgas koledžas finansēšanas iespējas:
- Vienkāršs pieteikšanās process (parasti jūs varat pieteikties aizdevumam tiešsaistē vai pa tālruni)
- Lielākajai daļai aizdevumu nav jāaizpilda FAFSA veidlapa federālajam atbalstam
- Aizdevuma līdzekļi ir pieejami tūlīt pēc apstiprināšanas
- Cosigner opcijas parasti ir pieejamas
- Procenti par privātu aizdevumu var atskaitīt nodokļus
- Lielākajā daļā aizdevumu nav iekļauts priekšapmaksas sods, kā arī maksa par zemu maksu, ja tāda ir
Privāto aizdevumu mīnusi
Pirms pieteikšanās uz privātu aizdevumu koledžai ir jāņem vērā daži potenciālie negatīvie aspekti. Lielākā daļa aizdevēju jums prasīs nokārtot kredītpārbaudi. Tomēr, ja jums nav pietiekamas kredītvēstures, lai kvalificētos aizdevumam, iespējams, jūs varēsit saņemt mājokļa devēju. Arī privātajiem aizdevumiem parasti tiek piemērota augstāka procentu likme nekā federālajiem aizdevumiem, tāpēc aizdevuma lielumam var būt zināma ietekme uz jūsu izvēli aizdevējā. Visbeidzot, finansējums jāpiemēro par katru akadēmisko gadu - tikai tas, ka esat apstiprināts šajā gadā, neliecina par jūsu aizdevuma statusu nākamajam gadam.
Federālie aizdevumi
Federālie koledžas aizdevumi ir aizdevumi, ko federālā valdība piešķir, lai palīdzētu studentiem vai vecākiem segt koledžas izglītības izmaksas.
Lai pretendētu uz federālo aizdevumu, jums būs jāaizpilda un jāiesniedz ASV Izglītības ministrijā bezmaksas pieteikums par studentu atbalstu (FAFSA). Izglītības departaments izmanto FAFSA veidlapu, lai noteiktu jūsu paredzamo ģimenes iemaksu (EFC) vai summu, kas jūsu ģimenei būs jāmaksā koledžas rēķinā. Jūsu skolas finansiālā atbalsta birojs var palīdzēt izskaidrot FAFSA formu un dažāda veida federālos aizdevumus, uz kuriem jūs vai jūsu students var pretendēt. Lai izmantotu federālo aizdevumu, lai apmaksātu savu izglītību, jums jābūt reģistrētam akreditētas skolas piedāvātā programmā.
Pastāv pieci federālo studentu aizdevumu veidi:
Federālā Perkinsa aizdevums
Pērkinsa aizdevums ir aizdevums, kas balstīts uz vajadzībām pretendentiem ar maziem ienākumiem un maz aktīvu. Koledža ir aizdevējs, tāpēc atbilstība ir atkarīga no studenta vajadzībām un līdzekļu pieejamības koledžā. Skolas palīdz noteikt studenta finansiālās vajadzības un to, cik daudz naudas katram pretendentam piešķirs. Tas var būt noderīgs finanšu līdzeklis trūcīgiem studentiem un piedāvā vairākas priekšrocības, tostarp:
- Zema, fiksēta procentu likme
- Potenciāla aizdevuma atcelšana kredītņēmējiem, kuri pēc skolas beigšanas apgūst noteiktas dienesta profesijas, piemēram, militārpersonas vai mācības
- Nav aizdevuma maksas
- Nepieciešams ilgāks labvēlības periods pirms atmaksas
Aizņēmējiem jābūt ASV pilsoņiem, pastāvīgajiem iedzīvotājiem vai jābūt tiesīgiem saņemt nepilsoņa statusu, viņiem jābūt uzņemtiem vismaz pusslodzi grāda programmā un jāuztur pieņemami akadēmiskie standarti. Līdzekļi tiks nosūtīti studentam vai piemēroti tieši mācību kursam.
(Par saistīto lasījumu skatiet: Pēdējā brīža stratēģijas, lai palīdzētu apmaksāt koledžu .)
Federālā tiešā aizdevuma programma
Viljama D. Forda federālā tiešā aizdevuma programma ir lielākā un pazīstamākā no visām federālajām studentu aizdevumu programmām. Pastāv četri federālo tiešo aizdevumu veidi:
- Tiešais subsidētais aizdevums
- Tiešais nesubsidētais aizdevums
- Tiešais PLUS aizdevums
- Tiešās konsolidācijas aizdevums
Tiešie subsidētie aizdevumi ir balstīti uz vajadzībām, kas nozīmē, ka pretendentiem jāpierāda finansiālās vajadzības, kuras nosaka, no jūsu koledžas izglītības izmaksām atņemot paredzamo ģimenes iemaksu un citus finansiālā atbalsta avotus. Aizdevumus sauc par subsidētiem, jo valdība subsidē aizdevuma procentus, kamēr jūs esat reģistrējies vismaz uz pusslodzi. Līdz skolas absolvēšanai no jums netiek iekasēti procenti, un pirms skolas beigšanas jums ir sešu mēnešu labvēlības periods, pirms jums jāsāk veikt maksājumus par aizdevumu. Ja jūsu aizdevums tiek atlikts, šajā laika posmā no jums netiks iekasēti procenti.
(Par saistīto lasīšanu skatiet: Studentu aizdevuma atlikšana: Tieša, lai maksātu vēl vienu dienu .)
Tiešie nesubsidētie aizdevumi netiek piešķirti, pamatojoties uz finansiālām vajadzībām. Procenti, kas tiek iekasēti par aizdevuma summu, tiek uzkrāti, kad esat saņēmis līdzekļus, un turpina darboties, līdz tie tiek pilnībā atmaksāti.
Studentiem, kuri patstāvīgi piesakās tiešajam aizdevumam (atšķirībā no vecākiem, kuri piesakās uz līdzekļiem apgādājamā bērna vārdā), ir augstāks gada aizdevuma limits un viņi var pretendēt uz lielāku nesubsidēto līdzekļu summu.
Tiešajiem aizdevumiem ir vairākas pievilcīgas priekšrocības, tostarp:
- nav nepieciešams nokārtot kredītpārbaudi
- zema fiksēta procentu likme
- vairāki elastīgi atmaksas plāni
- nav soda naudas par aizdevuma priekšapmaksu
Tomēr ir faktori, kas jāņem vērā pirms pieteikšanās uz līdzekļiem, tostarp:
- Zemas aizdevuma robežas
- Prasība iesniegt FAFSA veidlapu
- Prasība pieteikties uz līdzekļiem katru mācību gadu
- Ierobežojumi līdzekļu izmantošanai
- Lai kvalificētos un turpinātu saņemt līdzekļus, studentam jāatstāj vismaz pusslodze
- Maza aizdevuma maksa
Tiešie PLUS aizdevumi ir paredzēti koledžas studentu vecākiem un nav balstīti uz finansiālām vajadzībām. PLUS aizdevums vecākiem piedāvā vairākas pievilcīgas aizdevuma iespējas, tajā skaitā, ka pretendenti var aizņemties visas koledžas izmaksas (atskaitot jebkādu nopelnītu finansiālu atbalstu vai stipendijas), tai ir zema fiksēta procentu likme (bet augstāka nekā citiem tiešā aizdevuma veidiem) un tas piedāvā elastīgus atmaksas plānus, piemēram, iespēju atlikt maksājumu līdz studentam beidz vai beidzas nepilna laika uzņemšanas statuss. Tomēr PLUS aizdevums pieprasa vecākiem pretendentiem nokārtot kredītpārbaudi (vai iegūt pasūtītāju vai apstiprinātāju) un pieteikties uz līdzekļiem katru mācību gadu.
Tiešie konsolidācijas aizdevumi palīdz jums atmaksāt federālo studentu aizdevuma parādu.
(Papildinformāciju lasiet sadaļā: Laiks konsolidēt studentu kredītus?)
Taustiņu izņemšana
- Privātie aizdevumi nāk no bankām, krājaizdevu sabiedrībām vai citām kreditēšanas iestādēm.
- Federālie koledžu aizdevumi ir aizdevumi, ko federālā valdība piegādā.
- Privātajiem aizdevumiem ir vienkāršāks pieteikšanās process.
- Aizņēmējiem ir jāatbilst federālo koledžu aizdevumiem.
- Privātajiem koledžas aizdevumiem ir nepieciešams nokārtot kredītpārbaudi.
- Federālajos aizdevumos ietilpst uz vajadzībām balstīts Perkins aizdevums.