Kā veikt finanšu pārbaudi

Lielākā daļa ekspertu iesaka veikt regulāru personīgo finanšu pārbaudi katru gadu vai pēc liela dzīves notikuma (piemēram, laulības vai šķiršanās). Pārskatot savas finanses, ir svarīgi ievērot sistēmu, lai pārliecinātos, ka jūs neko nepametat un nepalaižat garām kaut ko kritisku jūsu finansiālajai labklājībai. Šeit ir galvenās tēmas, kuras jums vajadzētu apsvērt, veicot finanšu pārbaudi.

Dzīves izmaiņas

Pārskatiet visas būtiskās izmaiņas jūsu dzīvē, kas notikušas kopš pēdējās finanšu pārbaudes. Vai esat mainījis darbu, apprecējies, šķīries, uzņēmis jaunu ģimenes locekli, iegādājies māju, pārvācies vai pensijā? Katrs no šiem dzīves notikumiem var izraisīt izmaiņas jūsu vispārējā finansiālajā situācijā. Dodoties cauri zemāk esošajām sadaļām, apsveriet, kā šīs dzīves izmaiņas var mainīt jūsu plānus uz priekšu.

Finanšu mērķi

Finanšu mērķi ir vienkārši finanšu mērķi ar izstrādātu plānu to sasniegšanai. Pensiju fonda izveidošana ir viens finanšu mērķa piemērs. Citi ietver ārkārtas fonda izveidi, ieekonomēšanu iemaksai automašīnā vai mājā vai kaut ko citu, kam nepieciešama nauda, ​​kuras jums vēl nav. Novērtējiet savu progresu ceļā uz finanšu mērķiem un pēc vajadzības pielāgojiet. Kad esat sasniedzis mērķi, šķērsojiet to no saraksta un aizstājiet to ar citu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Nākotnes finanšu mērķu noteikšana .)

Budžets

Jūsu budžets ir plāns tam, kā jūs regulāri rīkojaties ar ienākumiem un izdevumiem. Budžets ir jāpārrauga (un jāpielāgo) katru mēnesi. Ideja ir pārliecināties, ka jums ir pietiekami daudz ienākumu, lai segtu visus izdevumus, un joprojām atstājiet līdzekļus savu finanšu mērķu sasniegšanai. Jūs varat uzturēt savu budžetu, izmantojot zīmuli un papīru, izmantojot datora izklājlapu vai izmantojot vienu no daudzajām pieejamajām bezmaksas vai lētām budžeta programmatūras programmām. (Skatīt arī: Labākā budžeta plānošanas programmatūra 2018. gadam .)

Parāds

Pārskatiet visu parādu, ieskaitot aizdevumus un kredītkartes, apmaksu. Ja jūsu parāds palielinās, it īpaši kredītkaršu parāds, iespējams, ir laiks pielāgot tēriņus, lai šie atlikumi atkal sāktu samazināties. Divi populāri parāda samazināšanas veidi ir sniega pikas un lavīnas metode. Novērtējiet procentu likmes visam, sākot no hipotēkas un beidzot ar automašīnas aizdevumu līdz kredītkartēm. Apsveriet refinansēšanu vai pāreju uz citu kredītkarti ar zemāku likmi. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kredītu un parādu pārvaldība: parāda samazināšana .)

Kredīta ziņojums un rezultāts

Trīs galvenajām kredītinformāciju sniedzošajām sabiedrībām - Equifax, Experian un TransUnion - saskaņā ar federālo likumu katru gadu jums jāiesniedz bezmaksas kredītvēstures pārskata kopija. Iegūstiet savus pārskatus vietnē AnnualCreditReport.com. Pārbaudiet, vai nav kļūdu, un nekavējoties ziņojiet par visām atrastajām. Kredītu pārskatu aģentūrām nav jāsniedz jums bezmaksas (FICO) kredītreitings, bet jūs varat iegūt savējo par saprātīgu samaksu. Dažas bankas un citas vietnes nodrošina bezmaksas kredītpunktus, bet ne visi ir oficiāli FICO rādītāji. Izmantojiet ieteikumus, kas iekļauti pārskatos, lai palīdzētu paaugstināt jūsu kredītvērtējumu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā izlasīt ziņojumu par patēriņa kredītu .)

Uzkrājumi pensijai

Finanšu pārbaudes ietvaros novērtējiet savu ieguldījumu uzņēmuma 401 (k) plānā. Pārliecinieties, vai jūs meklējat visas darba devēju spēles. Apsveriet tradicionālās vai Roth IRA izņemšanu. Roth IRA priekšrocība ir nodokļu diversifikācija, kas rodas, atbrīvojoties no nodokļiem bez pensijas. Novērtējiet ieguldījumu atdevi un pēc vajadzības līdzsvarojiet portfeli. Apsveriet savu mainīgo riska toleranci - gan novecojot, gan tirgum kļūstot (vai mazāk) nepastāvīgam. Eksperti parasti ir vienisprātis, ka jūsu mērķim jābūt vismaz 15% no jūsu pirmsnodokļu ienākumiem ievietot pensijas uzkrājumos. (Skatīt arī: Pensiju fonda izveidošana: kā sākt ietaupīt .)

Citi uzkrājumi

Pārskatiet savu progresu citu uzkrājumu mērķu sasniegšanā, piemēram, ārkārtas fonds, kas sedz uzturēšanās izdevumus no 30 līdz 90 dienām, koledžas uzkrājumu fondi (529 vai Coverdell ESA) vai atvaļinājumu fonds. Ja jums nācās ienākt ārkārtas fondā māju vai automašīnu remontam, plānojiet tos pēc iespējas ātrāk nomainīt. Turklāt pārbaudiet pieejamās procentu likmes, lai pārliecinātos, ka jūsu uzkrājumi tiek ieskaitīti kontos ar visaugstāko ienesīgumu.

Nodokļi

Nodokļu samazināšanas un nodarbinātības likumam (TCJA), kas pieņemts 2017. gada beigās, varētu būt liela ietekme uz jūsu nodokļiem. Iekšējais ieņēmumu dienests (IRS) iesaka nodokļu maksātājiem veikt algas pārbaudi, izmantojot ieturēšanas kalkulatoru, un vajadzības gadījumā veikt izmaiņas ieturējumā (W4). Ja esat pašnodarbināts (pat nepilnu darba laiku), neaizmirstiet finanšu pārbaudē atkārtoti novērtēt ceturkšņa aprēķinātos maksājumus. Pārliecinieties, vai esat reģistrējis visus nodokļu atskaitījumus vai atlaides pensijas vai izglītības uzkrājumiem, atkarīgo aprūpi, medicīniskos izdevumus un ziedojumus. Pievērsiet uzmanību atskaitījumu un pensijas iemaksu termiņiem un parasti visus nodokļu dokumentus glabājiet vienuviet. Iespējams, vēlēsities ieplānot tikšanos ar nodokļu vai finanšu konsultantu kā daļu no finanšu pārbaudes, lai plānotu nodokļu stratēģiju. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā GOP nodokļu likumprojekts jūs ietekmē .)

Apdrošināšana

Apdrošināšanas vajadzības laika gaitā mainās. Pārliecinieties, ka jums ir atbilstoša summa dzīvības apdrošināšanai, invaliditātes apdrošināšanai (ienākumu aizsardzībai) un māju īpašniekiem vai īrniekiem, ieskaitot plūdu apdrošināšanu, ja tas ir piemērots jūsu atrašanās vietai. Pārvērtējiet veselības apdrošināšanas vajadzības, ieskaitot ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšanas polises noformēšanu, ja jūtaties, ka jums tā nepieciešama. Apsveriet iespēju mainīt apdrošināšanas kompānijas vai palielināt mājas un auto polises atskaitījumus, lai samazinātu prēmijas. Jūs varat arī ietaupīt naudu, apvienojot politikas viena uzņēmuma ietvaros.

Īpašuma plāns

Novērtējiet (vai izveidojiet) savu īpašuma plānu. Pārskatiet savu gribu vai uzticību, lai pārliecinātos, vai esat apmierināts ar izvēli par izpildītāju vai pilnvarnieku un ikvienu, kam esat piešķīris pilnvaru. Pārskatiet saņēmējus un piešķīrumus, lai pārliecinātos, ka tie atbilst jūsu pašreizējām vēlmēm. Novērtējiet savu iztiku vai citas iepriekšējas direktīvas. Ja nepieciešams, piesaistiet nekustamā īpašuma plānošanas juristu, lai pārliecinātos, ka ievērojat visus piemērojamos štatu un federālos likumus ar visām jūsu veiktajām izmaiņām.

Grunts līnija

Kad esat pabeidzis finanšu pārbaudi, iespējams, vēlēsities konsultēties ar vienu vai vairākiem ekspertiem, ieskaitot uzticamu finanšu konsultantu vai citu speciālistu (nekustamā īpašuma plānošanas jurists, apdrošināšanas aģents, nodokļu konsultants), lai pārliecinātos, ka neesat atstājis neko svarīgu. Rakstiet piezīmi par visām izmaiņām, kuras esat nolēmis veikt pārbaudes laikā, un izveidojiet plānu, lai šīs izmaiņas veiktu pēc iespējas ātrāk. Pēc tam atpūtieties, līdz ir pienācis laiks to visu izdarīt atkal nākamajā gadā. (Plašāku informāciju skatiet: Gada finanšu plānošanas kontrolsaraksts .)