X paaudze - X ģen
X paaudze, kas dažreiz tiek saīsināta līdz Gen X, ir nosaukums, kas tiek dots amerikāņu paaudzei, kas dzimuši no 1960. gadu vidus līdz 80. gadu sākumam. Precīzi gadi, kas ietver Gen X, atšķiras atkarībā no tā, kam jūs jautājat, jo pētnieki, piemēram, demogrāfi Viljams Štrauss un Neils Hovs, nosaka precīzus dzimšanas gadus 1961. līdz 1981. gadā, turpretim Galupa norāda dzimšanas gadus no 1965. līdz 1979. gadam. Bet visi piekrīt, ka Gen X seko Baby Boom paaudzei un pirms Y paaudzes vai tūkstošgades paaudzes.
Ģenerāļa X momentuzņēmums
Nosaukums "X paaudze" cēlies no Douglas Coupland romāna "X paaudze: pasakas par paātrinātu kultūru", kas izdots 1991. gadā. Lai arī tas mārketingā ir noderīgāks nekā socioloģija, paaudžu teorija - pieņēmums, ka cilvēki, kas dzimuši vienā laikā rāmi var uzskatīt par grupu ar līdzīgiem uzskatiem, vērtībām, gaumi un paradumiem - un paaudžu plaisas ideja ir plaši atzīta ASV
Teorijā ietvertās amerikāņu paaudzes:
- Lielākā paaudze (dzimusi ap 1901. – 1924. G.)
- Klusa paaudze (aptuveni no 1925. gada līdz 1945. gadam)
- Baby Boomers (aptuveni 1946. līdz 1964. gads)
- X paaudze (aptuveni no 1965. līdz 1985. gadam)
- Tūkstošgades paaudze (aptuveni 1985. līdz 2000. gads).
Tie, kas dzimuši pēc 2000. gada, tiek uzskatīti par Z paaudzi vai pēc tūkstošgadīgiem.
Lieluma ziņā Gen X skaits ir aptuveni 50 miljoni, savukārt gan Baby Boomers, gan Millennials katram ir ap 75 miljoniem dalībnieku. Pie ievērojamiem X paaudzes locekļiem pieder mirušais Kurts Kobains un Deivids Fosteris Wallace un repuls Pols Raiens (R-Wisc).
Starppaaudze
Tāpat kā Klusā paaudze, arī X paaudze ir definēta kā “pa vidu” paaudze. Runājot par ekonomikas jomu, X paaudzes ienākumu gūšanas spēju un ietaupījumus vispirms apdraudēja dotcom krūtis, bet, otrkārt, 2008. gada finanšu krīze un Lielā recesija. Runājot par sociālo un politisko spēku, X paaudze tiek sadalīta starp Baby Boomers, kuri sasnieguši vecumu Vjetnamas un Reiganas laikmetu laikā, kā arī Obama tūkstošgades.
Faktiski Gen X pārklājas ar citu grupu, ko sauc par sviestmaižu paaudzi, kas ir pusmūža indivīdi, kuri, ņemot vērā ilgāku dzīves periodu tendences un bērnu piedzimšanu vēlāk, tiek pakļauti spiedienam vienlaikus atbalstīt gan vecāka gadagājuma vecākus, gan augošus bērnus.
Ģenē X pret mazuļiem
Nesenā globālā mākoņdatošanas uzņēmuma Salesforce aptauja salīdzināja Gen X ar Baby Boomers. Starp tās atklājumiem:
- Gen X klienti ir aizņemtāki nekā Baby Boomers, un viņiem ir mazāk laika pavadīt kopā ar finanšu konsultantiem.
- Gen X klienti mēdz būt vairāk uz sevi vērsti nekā Boomer klienti.
- Viņi ir lietpratīgi, pieraduši darīt lietas tiešsaistē un vēlas vairāk uz tehnoloģijām balstītus rīkus, lai uzraudzītu savas finanšu lietas.
- 73% Gen X klientu, izvēloties konsultantu, paļaujas uz salīdzinošām atsauksmēm, salīdzinot ar 57% no Baby Boomers.
- Tiešsaistes pārskati attiecas uz 64% no Gen X ieguldītājiem salīdzinājumā ar 53% no Baby Boomers.
- Mūsdienu tehnoloģijās balstītu finanšu plānošanas rīku izmantošana ir galvenais faktors 83% Gen Xers pretstatā 71% Baby Boomers.
- 72% no Baby Boomers uzskata, ka viņu finanšu konsultantiem ir vislielākās intereses, savukārt tikai puse no Gen Xers jūtas šādi.
Ģenerāļa X finansiālā situācija
Gen X locekļi tuvojas savas karjeras vidum un potenciālajiem gadiem ar nopelnīšanu. Apmēram 68% no Fortune 500 korporāciju vadītājiem ir ģen X, tāpat kā daudzi viņu leitnanti. Ir izveidoti daudzi citi Gen Xers speciālisti un uzņēmēji.
Nākamo 30 gadu laikā no Baby Boomers viņu ģenētiskajiem bērniem tiks pārdota liela bagātība - kopā apmēram USD 30 triljoni. Arī nākamo 15 gadu laikā saskaņā ar Deloitte ziņojumu ir paredzēts, ka Gen X bagātība palielināsies vairāk nekā trīs reizes - no 11 triljoniem USD 2015. gadā līdz 37 triljoniem USD līdz 2030. gadam.
Viņiem tas būs vajadzīgs. JP Morgan Asset Management veiktajā pētījumā tika atklāts, ka Gen X ir ceļā uz to, lai kļūtu par pirmo paaudzi, kurai ir sliktāk nekā viņu vecākiem, gatavojoties pensijai.
Dažādi vēlētāji piekrīt
Saskaņā ar Federālo rezervju datiem ģimeņu vecumu no 40 līdz 61 gadiem vidējā bagātība - Ģen X locekļiem šobrīd ir no 30. gadu vidus līdz 50. gadu sākumam - 2013. gadā bija par aptuveni 50 000 USD mazāka nekā 1989. gadā.
Uzņēmuma Nielsen 2015. gada aptaujā atklājās, ka:
- Tikai 23% Gen Xers katru mēnesi ietaupa naudu un jūtas pārliecināti par savu finansiālo nākotni
- Vairāk nekā puse - 58% - teica, ka viņi ir parādos
- Tikai 24% uzskata, ka sociālā apdrošināšana būs viņu galvenais pensionēšanās ienākumu avots
Transamerica pensionēšanās pētījumu centra 2015. gada ziņojumā tika parādīti līdzīgi rezultāti, 47% respondentu no X ģenēzes respondentiem norādot, ka viņi “pilnīgi piekrīt” vai “nedaudz piekrīt”, ka viņi rada pietiekami lielu ligzdas olu, salīdzinot ar 51% Millennials.
Pensijas uzkrāšana kā prioritāte
Džefersona Nacionālais pasūtītais Hariss Polls atklāja, ka Gena Kersija mērķi atspoguļo viņu vecumu, un 47% respondentu apgalvoja, ka ārkārtīgi svarīgi ir ietaupīt pietiekami daudz pensijas. Nākamais viņu prioritāšu sarakstā nonāca pie nodokļu sloga (30%) un bērnu izglītības finansēšanas (22%).
Turpretī tajā pašā aptaujā aptaujātie tūkstošgadi apgalvoja, ka viņu pirmais finansiālais uztraukums maksā lielus izdevumus, kur tikai 26% cilvēku uzskata, ka galvenā prioritāte ir pietiekami ietaupīt pensijai.
Ģen X investīciju preferences
Gen X investori izmanto ETF daudz biežāk nekā vecākas grupas. Tas nav pārsteidzoši, ņemot vērā, ka šī ieguldījumu iespēja tika popularizēta gados, kad Gen X dalībnieki pirmo reizi kļuva par ieguldītājiem. Turklāt Gen X ieguldītājiem ir daudz lielāka iespēja turēt līdzsvarotus fondus, īpaši mērķa datuma fondus, kas atspoguļo vēlmi izvairīties no riska.
Pašlaik 42% no šīs grupas izmanto finanšu konsultantu, kas atbilst Deloitte 2015. gada ziņojumam “Bagātības nākotne Amerikas Savienotajās Valstīs”. Saskaņā ar Harisa aptauju, ko 2016. gadā pasūtīja Džefersons Nacionālais, viņu galvenās prioritātes, meklējot palīdzību finanšu plānošanā, ir pieredzējušu konsultantu atrašana un personalizētu padomu atrašana ar holistisku finanšu pārskatu. Viņu prioritāte Nr. 3 bija algot profesionālu, nevis uz komisiju balstītu profesionāli.
Gen X investīciju sadalījums
Nesenā Goldman Sachs pētījuma ziņojumā, atsaucoties uz Investīciju kompānijas institūta datiem, teikts, ka Gen X mājsaimniecībās ieguldījumi kopfondos ir vidēji 194 000 USD. Bet tas vidēji maskē lielas variācijas:
- 17% ir mazāk nekā 50 000 USD
- 46% ir mazāk nekā 100 000 USD
- 29% ir vairāk nekā 250 000 USD
Salīdzinājumam - Baby Boom mājsaimniecību kopfondos vidēji ir nedaudz vairāk par 300 000 USD. Vidējās līdzdalības ir aptuveni 150 000 USD. Tikmēr:
- 18% ir mazāk nekā 50 000 USD
- 48% ir vairāk nekā 250 000 USD
(Ziņojumā tiek pieņemts, ka kopfondu turējumi piedāvā labu aptuveno kopējo bagātību, kas var ietvert arī tādas lietas kā bankas kontu atlikumi un mājas kapitāls).
Protams, Gen X dalībnieki vidēji ir ietaupījuši un ieguldījuši mazāk gadu nekā Baby Boomers, kas izskaidro lielu atšķirību. Tomēr Goldmans min citus faktorus.
Tirgus laika ietekme uz X
Vidēji Gen X mājsaimniecības sāka strādāt, ietaupīt un veikt ieguldījumus periodā, kad investīciju ienesīgums bija zemāks nekā Baby Boomers. Salīdzinot tipisko Baby Boomer, kurš 1991. gadā sāka ieguldīt kopfondos, ar Gen X dalībnieku, kurš sāka 1998. gadā, Goldmans lēš, ka vidējā gada peļņa no līdzsvarota 60% akciju un 40% obligāciju portfeļa būtu 8, 6% bijušajai un 6, 2 % pēdējam. Kumulatīvā atdeve Baby Boomer būtu aptuveni trīs reizes lielāka, neskatoties uz atšķirību tikai septiņos papildu savienošanas gados.
Daudzas Gen X mājsaimniecības sāka veidot savus uzkrājumus periodos ar augstu tirgus vērtību, piemēram, tehnoloģiju burbulis un dotcom burbulis 1990. gadu beigās un gatavojoties globālajai finanšu krīzei 2008. gadā. Sekojošo lāču tirgu ietekme joprojām smagi nosver viņu portfeļus. Turklāt šodienas īpaši zemo procentu likmju vide ir arī nelabvēlīgi ietekmējusi viņu spēju palielināt finanšu aktīvus. Tikmēr šķiet, ka Gen X investoru agrīnā pieredze ar ievērojamiem tirgus kritumiem ir padarījusi tos riskantākus.
Plašās atlaišanas un nesamērīgās darba iespējas Lielās recesijas laikā apmēram 15% Gen Xers cilvēku lika iegremdēties pensijā, lai segtu ikdienas dzīves izdevumus; Saskaņā ar Apdrošināto pensijas institūta ziņojumu 23% pārtrauca veikt iemaksas pensiju kontos. Turpretī 20% Baby Boomers veica priekšlaicīgu izņemšanu no pensiju kontiem un 32% pārtrauca iemaksu veikšanu.
Citas problēmas, ar kurām saskaras Ģen. X
Ģen Xers relatīvi zemākais bagātības līmenis viņiem apgrūtinās vecāku patēriņa paradumu saglabāšanu, apgalvo Goldmana ziņojums, ņemot vērā pieaugošās izglītības, veselības aprūpes un īpašuma izmaksas. Papildināt uzkrājumus Gen X ir arvien grūtāks izaicinājums, jo viņu reālie (atbilstoši inflācijai koriģētie) ienākumi pieaug ar vidējo gada likmi aptuveni 1, 8% salīdzinājumā ar aptuveni 3, 0% Baby Boomers, kad pēdējie bija līdzīga vecuma.
Un tad seko sviestmaižu sindroms: Fakts, ka šī paaudze atbalsta un izglīto bērnus, vienlaikus nodrošinot arī vecāka gadagājuma vecāku aprūpi.
Ģimenes X pensijas atjaunošana
Ne visas ziņas ir drūmas. 2015. gada Ameriprise Financial pētījums, kurā piedalījās vairāk nekā 1500 amerikāņu vecumā no 35 līdz 50 gadiem, un tika atrasti vismaz 100 000 USD ieguldāmi aktīvi. "Tā kā viņš ir uzaudzis citā laikmetā nekā viņu vecāki un redzējis, kā ainava ir mainījusies, Ģen Xers nerēķinās ar pensijām vai sociālo apdrošināšanu, lai finansētu viņu aiziešanu pensijā, " sacīja Marcy Keckler, Ameriprise finanšu konsultāciju stratēģijas viceprezidente.
Gandrīz trīs ceturtdaļas respondentu plāno strādāt pēc aiziešanas no oficiālās karjeras. Šeit ir viņu galvenās preferences:
- Tikai nepilnu darba laiku strādājošie (53%)
- Darbs kā konsultants (27%)
- Darbs savā biznesā (20%)
- Darbs mājas biznesā (16%)
- Darbs sezonālā amatā (9%)
Lai arī finansiālie ieguvumi nav galvenais motīvs - aptaujātie uzsvēra garīgo un sociālo mijiedarbību kā virzītājspēku lēmumam palikt darba vietā, Ģen Xers zināmā mērā tomēr nopelnīs. Šie nodomi varētu izskaidrot, kāpēc IRI ziņojums parāda, ka tikai 33% šīs paaudzes "nebija pilnīgas pārliecības, ka viņiem būs pietiekami daudz naudas, lai segtu savas pensijas vajadzības" - pretstatā 63% bērnu paaudzes.
Tā vietā, lai dzīvotu pensionāru sabiedrībā vai pārvietotos kaut kur silti, viņi arī cer uz pensiju, kas ir fiziski aktīvāka un intelektuāli stimulējošāka. Ceļojumi un atpūta ir to pensionēšanās uzdevumu saraksta augšgalā. Puse apgalvo, ka liela prioritāte būs vingrinājums, un gandrīz trešdaļa redz, ka viņi pensijas gados uzņemas nozīmīgu brīvprātīgo darbu.
“Jaunā realitāte ir tāda, ka Gens Xers plāno no jauna izgudrot pensiju. Viņiem nav ieslēgšanas-izslēgšanas slēdža attiecībā uz darbaspēka aiziešanu, un tā vietā viņi paredz pakāpenisku evolūciju šajā jaunajā dzīves posmā, kas šo paaudzi patiešām atšķir, ”sacīja Keklers.
Ģenerāļa X finanšu plānošana
Finanšu spiediena potenciāls var būt ievērojams, taču var veikt pasākumus, lai mazinātu stresu, sabalansētu budžetu un mazinātu neplānotu dzīves notikumu sekas. Šeit ir daži ieteikumi Gen X, lai sakārtotu viņu finansiālo dzīvi un tiktu galā ar visiem šīs paaudzes sviestmaizes slāņiem: bērniem, vecākiem un sevi.
Izveidojiet īpašuma plānu
Tas ir ļoti svarīgi, ja jums ir apgādājami bērni un jums vēl nav testamenta vai citu nepieciešamo dokumentu. Jūs nevēlaties, lai jūsu apgādājamo vai mantu likteni izlemtu testamenta tiesas tiesnesis. Tātad, tagad ir laiks norunāt tikšanos ar nekustamā īpašuma plānošanas juristu, lai iegūtu jūsu gribu, dzīvo gribu, medicīniskās un izturīgās pilnvaras - un, iespējams, dzīvo uzticību -, kas izveidota, lai nodrošinātu vienmērīgu un ātru visu jūsu apgādājamo nodošanu, manta un pienākumi pret saviem mantiniekiem.
Tā kā īpašuma nokārtošana var būt emocionāli delikāts process, tad tagad tas jums un jūsu ģimenei ļauj pārdomāt, kā tas būtu jādara no mierīgas, loģiskas perspektīvas.
Iegūstiet visaptverošu finanšu plānu
Kad bijāt 20 gadu vecumā, pārvaldīt savas finanses bija diezgan vienkārši, lai nonāktu pie labiem finanšu ieradumiem, piemēram, ietaupījumiem un budžeta veidošanas. Tagad jūs atrodaties vietā, kur jūsu finanses, iespējams, ir nedaudz sarežģītākas, un viens finanšu mainīgais, piemēram, summa, kuru jūs ieguldāt sava uzņēmuma 401 (k) plānā, var ietekmēt vairākas citas jomas veidā, kuru kļūst grūti aprēķināt vai prognozēt ar jebkādu precizitāti.
Šī mainīgā ietekme, iespējams, nozīmē, ka ir pienācis laiks piesaistīt profesionālu finanšu plānotāju vai finanšu konsultantu, kurš var jūsu naudas plūsmu, bilanci, riska toleranci, investīciju mērķus, laika horizontu un nodokļu shēmas iespraust sarežģītā finanšu plānošanas programmā. Tas var dot jums vismaz zināmu priekšstatu par to, kur jūs patiešām atrodaties finansiāli, un kas jums jādara, turpinot nokļūt tur, kur vēlaties nokļūt līdz pensijas vecumam. Vienkārši esiet gatavi tam, ka beigās redzēsit dažus nepatīkamus skaitļus, skaitļus, kas var norādīt, ka nevarēsit aiziet pensijā, tiklīdz cerējāt.
Pārvaldiet savu parādu
Ja domājat par mājas iegādi, tad, visticamāk, būs prātīgi vispirms apskatīt 15 gadu fiksētas likmes hipotēku. Procentu likmes, iespējams, nekad vairs nebūs tik zemas, vismaz Gen Xer dzīves laikā, un 15 gadu aizdevums iekasē tikai par trešdaļu tik daudz procentu kā 30 gadu hipotēka. Ja jūsu parādu slodze ir kļuvusi nevaldāma, atrodiet kādu no likumīgajām parādu pārvaldības firmām, kas palīdzēs jums to kontrolēt.
Iegūstiet priekšstatu par koledžas plānošanu
Lai gan vairums ekspertu brīdinās vecākus par pensijas uzkrājumu novirzīšanu bērnu koledžas fondos, ir pienācis laiks atvērt Coverdell izglītības krājkontu vai 529 plāna fondu, ja tāda nav. Jūsu bērni var dot ieguldījumu šajos fondos, kā arī jūs, un nauda, ko jūs mantojat no mirušajiem vecākiem vai citiem radiniekiem, var būt arī koledžas finansējuma avoti. Viņiem individuāla pensijas konta atvēršana var būt vēl viena laba izvēle, ja vien esat pārliecināts, ka viņi neņems iemaksas citiem mērķiem.
Iegūstiet attēlu no vecākiem
Sarunas par naudu starp vecākiem un viņu bērniem var būt neērtas, atļautas. Bet, ja jūs neesat runājis ar vecākiem par viņu veselības un finanšu stāvokli, tad, iespējams, ir pienācis laiks panākt, lai bumba ripo šajā jomā. Ja jūsu vecāku veselība ir neveiksmīga un viņiem nav izstrādāts īpašumtiesību plāns, var būt prātīgi pašam dakšot naudu, lai samaksātu, ja tas tiek darīts, ja viņi tam piekrīt.
Ja jums ir nepieciešama palīdzība, lai risinātu pārvaldītas aprūpes jautājumus, konsultējieties ar veco ļaužu aprūpes juristu un izvēlieties izraudzīto brāli vai māsu, kas būtu galvenā persona šo lietu risināšanā. Izplatīta kļūda, ko pieļauj vecāki vecāki vecāki, ir Medicare, Medigap un Medicaid pārklājuma pārvērtēšana. Ja jums ir izpratne par to, kas jāmaksā par naudu, kas iegūta no kabatas, jūs varat noteikt, vai ir izdevīgi iegādāties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu (ja tas joprojām ir iespējams) un papildu apdrošināšanas polises.
Vai bērni, kas atgriežas, dod savu ieguldījumu
Spiedienu, rūpējoties par novecojošiem vecākiem, var reizināt ar pieaugušo bērnu atbalsta izdevumiem. Prasība pēcnācējiem, kuri atgriežas mājās pēc koledžas, lai segtu sadzīves izdevumus, ieskaitot īres samaksu, pārtikas preču iegādi vai palīdzības sniegšanu vecāko aprūpē, var mazināt spiedienu, kas saistīts ar atbalstu vairākām paaudzēm. Tas var arī sniegt bērniem dažas dzīves nodarbības par finansiālo un fiskālo atbildību.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.