Vai es varu finansēt Roth IRA un piedalīties mana darba devēja pensijas plānā?

Jā, jūs varat dot ieguldījumu gan Roth IRA, gan darba devēju sponsorētā pensijas plānā, piemēram, 401 (k), SEP vai SIMPLE IRA, ievērojot ienākumu ierobežojumus. Tomēr katram pensionēšanās konta veidam ir gada iemaksu ierobežojumi. Roth IRA maksimālais gada ieguldījums 2019. gadā ir 6000 USD (vai 7 000 USD, ja esat 50 gadus vecs) vai, ja jūs nopelnījāt mazāk par šo summu, limits ir jūsu kopējā ar nodokli apliekamā kompensācija par gadu. Jūs varat dot ieguldījumu Rothā jebkurā vecumā, pat pēc pensijas vecuma, ja vien jūs joprojām nopelnāt ar nodokli apliekamus ienākumus. Strādājošais laulātais var arī dot ieguldījumu Roth IRA darbībā nestrādājoša laulātā vārdā. Par 401 (k) 2019. gada iemaksu ierobežojums ir 19 000 USD (18 500 USD 2018. gadā), ja vien jūs neesat 50 gadus vecs vai vecāks, un šādā gadījumā limits ir 25 000 USD.

Taustiņu izņemšana

• Ieguldījums gan Roth IRA, gan darba devēju sponsorētajā pensijas plānā var dot iespēju ietaupīt nodokļu atvieglojumu pensionēšanās kontos tik daudz, cik atļauj likums.
• Pirms iemaksas Roth, pārliecinieties, vai esat pietiekami ieguldījis darba devēja pensijas plānā, lai pilnībā izmantotu visas atbilstošās iemaksas, ko piedāvā jūsu darba devējs.

Ieguldījums gan Roth IRA, gan darba devēju sponsorētajā pensijas plānā var dot iespēju ietaupīt nodokļu atvieglojumu pensionēšanās kontos tik daudz, cik atļauj likums. Šo kontu nodokļu priekšrocības palīdz jūsu ietaupījumiem augt ātrāk un apjomīgāk, nekā tie būtu kontā, kam nav nodokļu atvieglojumu. Jo vairāk jūs katru gadu iemaksāsit savus pensijas uzkrājumu kontus, jo agrāk jums būs iespēja aiziet pensijā, ja vien šos ietaupījumus ieguldīsit saprātīgi. Turklāt, tā kā nav iespējams zināt, kādā nodokļu kategorijā jūs atradīsities dažādos pensionēšanās posmos vai kādas būs nodokļu likmes tajā laikā, nav slikta ideja, ja jums ir pensijas uzkrājumi, par kuriem jau esat maksājis nodokļus, piemēram, līdzekļi Roth IRA, un tādi, kas jums vēl nav, piemēram, fondi ar 401 (k). Tad jūs varat plānot savus sadalījumus, lai samazinātu nodokļu saistības.

Jūs varat arī dot ieguldījumu tradicionālajā IRA pat tad, ja jūs piedalāties darba devēja sponsorētā pensijas plānā, taču dažos gadījumos ne visas jūsu tradicionālās IRA iemaksas tiks atskaitītas no nodokļiem. Turklāt jūsu kopējās iemaksas gan Roth, gan tradicionālajā IRA nevar pārsniegt gada limitu - 6000 USD 2019. gadā (vai 7 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks).

Grunts līnija

Pirms iemaksas Roth, pārliecinieties, vai esat pietiekami ieguldījis darba devēja pensijas plānā, lai pilnībā izmantotu visas atbilstošās iemaksas, ko piedāvā jūsu darba devējs. Turklāt, ja jūsu koriģētais koriģētais bruto ienākums (MAGI) sasniedz noteiktu slieksni (USD 120 000 atsevišķiem nodokļu maksātājiem un 189 000 USD par precētiem, kuri iesniedz kopīgus nodokļu maksātājus 2019. gadā), maksimālais ieguldījums Roth tiek samazināts, un, tiklīdz jūsu MAGI sasniedz $ 132 000 singliem un USD 194 000 par laulāto kopīgu iesniegšanu, jūs tajā pašā gadā nevarat dot ieguldījumu Rothā.