Vienādranga (P2P) apdrošināšana
Vienādranga (P2P) apdrošināšana ir riska dalīšanas tīkls, kurā personu grupa apvieno savas prēmijas, lai apdrošinātos pret risku. Vienādranga apdrošināšana mazina konfliktu, kas parasti rodas starp tradicionālo apdrošinātāju un apdrošinājuma ņēmēju, kad apdrošinātājs saglabā prēmijas, kuras tas neizmaksā prasībās. P2P apdrošināšanu var dēvēt arī par "sociālo apdrošināšanu".
Vienādranga (P2P) apdrošināšanas sadalīšana
Pieprasījums pēc pieejamākiem un lētākiem pakalpojumiem finanšu nozarē ir radījis vairākus uz tehnoloģijām balstītus rīkus, ko ierosinājuši fintech uzņēmumi. Apdrošināšanas nozare nav atstāta ārpus tehnoloģiju iniciatīvas, kas maina patērētāju un uzņēmumu savstarpējo saikni. Insurtech, kas ir tehnoloģiju inovācija apdrošināšanā, ir ieviesis instrumentus apdrošinājuma ņēmējiem, lai tie varētu ērti piekļūt apdrošināšanas segumam par zemākām izmaksām, nekā atļauj tradicionālās polises. Fintech jēdzienu, piemēram, kopuzņēmumu platformas un sociālo tīklu, iekļaušana izraisīja vienādranga (P2P) apdrošināšanas kustību.
Vienādranga (P2P) apdrošināšana salīdzinājumā ar tradicionālo apdrošināšanu
Tradicionālais apdrošināšanas modelis apvieno lielu skaitu svešinieku ar līdzīgu segumu. Parakstītājs izmanto profila informāciju, ko sniedz katra no šīm personām, lai izveidotu indivīda riska analīzi. Lai noteiktu prēmiju, kuru maksātu katrs apdrošinājuma ņēmējs, tiek izmantota tāda informācija kā vecums, hobiji un slimības vēsture. Prēmija sedz indivīda apdrošināšanas izmaksas un sniedz apdrošinātajam garantiju, ka zaudējuma gadījumā viņš tiks segts. Kopfonds aptver personas ar atšķirīgu riska profilu, un zema riska dalībnieki maksā mazāk prēmijās par tāda paša veida apdrošināšanu. Ja viens vai vairāki dalībnieki vai apdrošinājuma ņēmēji piedzīvo katastrofālu notikumu, līdzekļus no kopfonda izmanto, lai segtu skarto pusi (-as). Apdrošināšanas sabiedrība saglabā pārsnieguma summu baseinā seguma perioda beigās kā daļu no saviem ieņēmumiem. Tā kā peļņa stimulē lielāko daļu apdrošināšanas kompāniju, starp apdrošinātājiem un apdrošinātajiem rodas konflikts, kad neizlietotās prēmijas netiek atmaksātas.
P2P apdrošināšanas modelis daudzos veidos atšķiras no tradicionālā modeļa.
- Apdrošināšanas fondu veido draugi, ģimenes locekļi vai personas ar līdzīgām interesēm, kas apvienojas, lai līdzfinansētu viena otra zaudējumus. Izvēloties grupas biedrus, apdrošinātais uzņemas atbildību par grupas riska profilu. Šis atlases paņēmiens motivētu indivīdu uzsākt pulku, kura rezultāts ir zems un līdz ar to zemas. Apvienojot prēmiju fondus ar zināmiem paziņām, P2P apdrošināšana veicina pārskatāmību savā darbībā. Katrs dalībnieks zina, kurš ir grupā, kurš iesniedz prasību un cik daudz naudas ir baseinā. Visbeidzot, P2P modelis novērš morālo risku, kas saistīts ar tradicionālo apdrošināšanas segumu. Kad biedriem ir tāda pati radniecība un viņi viens otru pazīst sociāli, nav pamata iesniegt krāpnieciskas vai nevajadzīgas prasības.
- Visi dalībnieki, kas ir pieejami baseinā pēc seguma perioda beigām, tiek atmaksāti tā dalībniekiem. Tas novērš problēmu, kas apdrošinājuma ņēmējiem ir ar tradicionālajiem apdrošinātājiem, ja abu pušu stimuli nav saskaņoti. Arī P2P kopfondu apdrošina pārapdrošinātājs, tāpēc, ja grupai rodas prasījumi summās, kas pārsniedz samaksātās prēmijas, pārapdrošinātājs sedz pieejamo prēmiju līdzekļu pārsniegumu.
Vienādranga (P2P) apdrošināšanas baseini
Dažādi P2P apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji darbojas dažādos veidos. Daži baseini sedz tikai noteiktus apdrošināšanas veidus, piemēram, auto apdrošināšanu. Citi pieprasa, lai biedriem būtu līdzīgi cēloņi, piemēram, olnīcu vēža atbalsts. Dažas grupas pat ievieš kopfinansēšanas rīku, lai apdrošinātu viens otra slimības atvaļinājumu. Daži pakalpojumu sniedzēji atsevišķiem pūla dalībniekiem atmaksā neizmantotās prēmijas. Citi nepieprasītās prēmijas piešķir labdarības organizācijai vai cēlonim, kas apvieno apdrošinājuma ņēmējus. Minūte pakalpojumu sniedzēju izmanto Bitcoin kā savu maksājuma valūtu.
P2P apdrošināšanas novatoriskais raksturs ir radījis dažus izaicinājumus apdrošināšanas regulatoriem, kuri uzskata, ka P2P modelis atšķiras no tradicionālā. Līdzīgas bažas regulatīvajās iestādēs, kurās tehnoloģija izjauc tradicionālās normas finanšu nozarē, ir radījušas jaunu uzņēmumu grupu ar nosaukumu Regtech. Regtech izmanto inovatīvas tehnoloģijas, lai palīdzētu uzņēmumiem un nozarēm, kas piedalās digitālajā attīstībā, efektīvi ievērot nozares regulatorus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.