Investīciju mērķis
Investīciju mērķis ir klienta informācijas forma, ko izmanto reģistrēti investīciju konsultanti (RIA), robo konsultanti un citi aktīvu pārvaldītāji, kas palīdz noteikt klientam optimālo portfeļu komplektu. Ieguldīšanas mērķi var piepildīt arī persona, kas pārvalda savu portfeli.
Būtībā informācija, kas iegūta no veidlapas, kuru aizpilda indivīds vai klients, nosaka klienta portfeļa mērķi vai uzdevumu attiecībā uz to, kāda veida vērtspapīrus iekļaut portfelī.
Investīciju mērķis
Investīciju mērķis parasti ir anketas formā, un atbildes uz uzdotajiem jautājumiem nosaka klienta nepatiku pret risku (riska toleranci) un to, cik ilgi nauda ir jāiegulda (laika horizonts). Daži no jautājumiem, kas iekļauti formā, lai izdomātu šo mērķi, ir šādi:
- Kāds ir jūsu aprēķinātais gada ienākums un finanšu tīrā vērtība?
- Kādi ir jūsu vidējie gada izdevumi?
- Kāds ir jūsu nodoms ieguldīt šo naudu?
- Kad jūs vēlaties izņemt savu naudu?
- Vai vēlaties, lai ar naudas izņemšanu līdz naudas izņemšanai tiktu panākta ievērojama kapitāla izaugsme, vai arī jūs vairāk interesē pamatvērtības saglabāšana?
- Kāds ir jūsu portfeļa vērtības maksimālais samazinājums, kas jums būtu patīkams?
- Kāds ir jūsu zināšanu līmenis par ieguldījumu produktiem, piemēram, kapitālu, fiksētu ienākumu, kopfondiem, atvasinātajiem instrumentiem utt.?
Indivīdam vai klientam viņa portfelis būtu pielāgots atbilstoši atbildēm, kas sniegtas uz šiem jautājumiem. Piemēram, klientam ar paaugstinātu riska pakāpi, kura mērķis ir iegādāties māju piecu gadu laikā un kurš ir ieinteresēts kapitāla pieaugumā, viņam būs izveidots īstermiņa agresīvs portfelis. Šajā agresīvajā portfelī, iespējams, būtu vairāk akciju un atvasināto instrumentu, kas iedalīti portfelī nekā fiksētā ienākuma un naudas tirgus vērtspapīri.
No otras puses, 40 gadus vecs ienākums ar augstiem ienākumiem, kurš iegulda pensijā 20 gadu laikā un kurš ir ieinteresēts tikai kapitāla saglabāšanā, var izveidot ilgtermiņa portfeli ar zema riska vērtspapīriem, kas galvenokārt sastāv no fiksēta ienākuma, naudas tirgus un jebkurš ieguldījums, kas aizsargātu viņa kapitālu pret inflāciju.
Citi faktori, kas jāņem vērā
Papildus indivīda laika horizontam un riska profilam, citi faktori, kas ietekmē indivīda ieguldījumu lēmumu, ietver: nopelnītos ienākumus pēc nodokļu nomaksas; investīciju nodokļi, piemēram, kapitāla pieauguma nodoklis un dividenžu nodoklis; komisijas un nodevas, pamatojoties uz to, vai portfelis tiks aktīvi vai pasīvi pārvaldīts; portfeļa likviditāte, kas nosaka vērtspapīru konvertēšanas uz skaidru naudu ārkārtas situācijās vieglumu; kopējā bagātība, kurā ietilpst aktīvi, kas nav iekļauti portfelī, piemēram, sociālā nodrošinājuma pabalsti, paredzamais mantojums un pensijas vērtība; utt.
Parasti klients nepabeidz ieguldījumu mērķi, kamēr viņš / viņa nav nolēmis izmantot finanšu plānotāja vai konsultanta pakalpojumus, jo sniegtā informācija ir ļoti sensitīva. Tā kā klienta mērķi gadu gaitā mainās tādu lielu dzīves izmaiņu dēļ kā laulības, pensionēšanās, mājas pirkšana, ienākumu izmaiņas utt., Portfeļa pārvaldnieks atkārtoti novērtēs klienta ieguldījumu mērķus un, ja nepieciešams, pārbalansēs ieguldījumu portfeli attiecīgi.
Robo-padomnieku ietekme
Līdz ar finanšu tehnoloģiju attīstību digitālajā laikmetā, robo konsultanti ir gatavi pārņemt cilvēku finanšu konsultantu, plānotāju un naudas pārvaldītāju funkcijas. Izmantojot robo konsultantu, klients var aizpildīt investīciju mērķa veidlapu, kas tiek nodrošināta caur robo lietotni vai tīmekļa platformu. Balstoties uz aizpildīto anketu, robo-konsultants ieteiks klientam optimālu portfeli par minimālu samaksu, salīdzinot ar augstākajām maksām, ko iekasē tradicionālie konsultanti. Investīciju mērķa forma, ko nodrošina robo-konsultants, ir daudz līdzīga tai, kas paredzēta tradicionālajā vidē. Tomēr izvēli izvēlēties automatizētu konsultantu vai cilvēkresursu konsultantu nosaka klients pēc saviem ieskatiem un tas, cik ērti viņi izmanto ieguldījumu produktus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.