Mainīgā universālā dzīvības apdrošināšana (VUL)

Kas ir mainīgā universālā dzīvības apdrošināšana (VUL)?

Mainīgā universālā dzīvība (VUL) ir pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas polises veids ar iebūvētu uzkrājumu komponentu, kas ļauj ieguldīt naudas vērtībā. Tāpat kā standarta universālā dzīvības apdrošināšana, arī šī prēmija ir elastīga. VUL polisēm parasti ir gan maksimālā maksimālā robeža, gan minimālā minimālā ieguldījumu atdeve, kas saistīta ar uzkrājumu komponentu.

1:10

Dzīvības apdrošināšana

Mainīgās universālās dzīvības apdrošināšanas pamati

Mainīgajai universālajai dzīvības apdrošināšanai ir mainīgi subkonti, kas ļauj ieguldīt naudas vērtībā. Apakškontu funkcija ir līdzīga kopieguldījumu fondam. Tirgus svārstību pakļaušana var radīt ievērojamu atdevi, bet arī radīt ievērojamus zaudējumus. Šī apdrošināšana savu vārdu iegūst no mainīgajiem ieguldījumu rezultātiem arvien mainīgajā tirgū.

Kaut arī mainīgā universālā dzīvības apdrošināšana piedāvā lielāku elastību un izaugsmes potenciālu salīdzinājumā ar tradicionālajām naudas vērtībām vai visa dzīvības apdrošināšanas polisēm, apdrošinājuma ņēmējiem pirms šāda veida apdrošināšanas iegādes rūpīgi jānovērtē riski.

Taustiņu izņemšana

• Mainīgā universālā dzīvība (VUL) ir pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas polises veids, kas ļauj ieguldīt skaidrā naudā, lai iegūtu lielāku atdevi.
• Šīs politikas ir balstītas uz tradicionālajām universālās dzīves politikām, bet tām ir atsevišķs subkonts, kas iegulda naudu tirgū.
• Tā rezultātā naudas komponenta atgriešanās gadu no gada netiek garantēta.
• VUL polisēm būs noteikta maksimālā robeža, kā arī minimālā robeža (parasti 0%) ienākumiem, ko saņem ieguldījumu daļa.

Cik mainīga universālā dzīvības apdrošināšana darbojas

Tāpat kā universālā dzīvības apdrošināšana, arī mainīgā universālā dzīvības apdrošināšana apvieno uzkrājumu komponentu ar atsevišķu nāves pabalstu, ļaujot lielāku elastīgumu pārvaldīt polisi. Prēmijas tiek iemaksātas uzkrājumu komponentā. Mainīgai universālās dzīvības apdrošināšanas polisei uzkrājumu elements sastāv no atsevišķi pārvaldītiem kontiem, ko dēvē par subkontiem. Katru gadu dzīvības apdrošinātājs atskaita nepieciešamo summu mirstības un administratīvo izmaksu segšanai. Pārējais paliek atsevišķos kontos, lai nopelnītu turpmākus procentus.

Visas dzīves politikā dzīvības apdrošinātājs uzņemas ieguldījumu risku, garantējot minimālu naudas vērtības pieaugumu. Atdalot uzkrājuma komponentu un nāves pabalsta komponentu, dzīvības apdrošinātājs nodod apdrošinātajam VUL ieguldījumu risku. Apdrošinātajam ir jāpieņem iespējamība, ka atsevišķais konts var radīt negatīvu atdevi, kas samazinās naudas vērtību. Būtiski un ilgstoši zaudējumi ietekmē naudas vērtību. Tā rezultātā apdrošinātajam var nākties pārskaitīt lielākas prēmijas, lai segtu apdrošināšanas izmaksas un atjaunotu naudas vērtību.

Mainīgi universālās dzīves subkonti

Atsevišķais subkonts ir izveidots kā kopīgo fondu saime. Katrā no tiem ir akciju un obligāciju kontu klāsts, kā arī naudas tirgus iespēja. Dažas politikas ierobežo pārskaitījumu skaitu uz fondiem un no tiem. Ja apdrošinājuma ņēmējs ir pārsniedzis pārskaitījumu skaitu gadā un konts, kurā tiek ieguldīti līdzekļi, darbojas slikti, iespējams, viņiem būs jāmaksā lielāka prēmija, lai segtu apdrošināšanas izmaksas. Papildus standarta administrēšanas un mirstības maksām, ko apdrošinājuma ņēmējs maksā katru gadu, no subkontiem tiek atskaitītas pārvaldības maksas, kas var svārstīties no 0, 05% līdz 2%. Tā kā subkonti ir vērtspapīri, dzīvības apdrošināšanas pārstāvim jābūt licencētam ražotājam un reģistrētam Finanšu nozares pārvaldes iestādē (FINRA).

Mainīgās universālās dzīves politikas naudas vērtības pieaugums ir atlikts ar nodokļiem. Apdrošinājuma ņēmēji var piekļūt savai naudas vērtībai, veicot izņemšanu vai aizņemoties līdzekļus. Tomēr, ja naudas vērtība nokrītas zem noteikta līmeņa, jāveic papildu prēmijas maksājumi, lai novērstu polises zaudēšanu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Izpratne par mainīgu dzīves veidu salīdzinājumā ar mainīgu universālu")

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Nepieciešamības pieeja definīcija Nepieciešamības pieeja ir metode, kas ļauj aprēķināt, cik daudz dzīvības apdrošināšanas ir nepieciešams indivīdam vai ģimenei, lai segtu viņu vajadzības un izdevumus. vairāk Universālā dzīvības apdrošināšana Universālā dzīvības apdrošināšana ir pastāvīga dzīvības apdrošināšana, kurai ir ieguldījumu uzkrājumu sastāvdaļa un zemas prēmijas. vairāk Dzīvības apdrošināšana Dzīvības apdrošināšana ir līgums, kurā apdrošinātājs garantē samaksu labuma guvējiem pēc apdrošinātā nāves. vairāk Īpašumtiesību gadījumi Personai ir negadījumi ar īpašumtiesībām, ja tā var mainīt dzīvības apdrošināšanas polises labuma guvējus, aizņemties no naudas vērtības vai jebkādā veidā mainīt vai mainīt polisi. vairāk mainīga dzīvības apdrošināšana mainīga dzīvības apdrošināšana ir pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas produkts ar atsevišķiem ieguldījumu kontiem un bieži piedāvā elastīgumu attiecībā uz prēmiju pārskaitījumiem un naudas vērtības uzkrāšanu. vairāk Mainīgas apgādnieka zaudējuma dzīvības apdrošināšana Mainīgas apgādnieka zaudējuma dzīvības apdrošināšana ir mainīga dzīvības apdrošināšana, kas sedz divas personas un maksā nāves pabalstu tikai pēc tam, kad abi cilvēki ir miruši. vairāk partneru saišu