Populārākie bezmaksas kredīta rādītāju avoti

Aizdevēji un citi potenciālie kreditori izmanto jūsu kredītreitingu, lai izlemtu, vai viņi vēlas veikt darījumus ar jums. Tātad, zinot savu rezultātu pirms pieteikšanās uz aizdevumu, kredītkarti, apdrošināšanas polisi, darbu vai dzīvokli, jūs iegūsit priekšstatu par to, vai jūs tiksit apstiprināts. Jūsu kredītreitingu uzraudzība var arī palīdzēt novērst vai tikt galā ar sliktiem kredītiem - ātri brīdinot par iespējamām problēmām un daudzos no turpmāk minētajiem pakalpojumiem sniedzot padomus, kā uzlabot savu kredītvērtējumu.

Taustiņu izņemšana

• Kredītpunktus kredītdevēji un citi izmanto, lai novērtētu pretendenta kredītspēju.
• Equifax, Experian un TransUnion piedāvā ikgadējus bezmaksas kredīta pārskatus, bet ne kredītpunktus.
• Kredītreitingu bez maksas varat iegūt no kredītpārraudzības vietnēm un dažiem kredītkaršu uzņēmumiem.

Piesakoties vietnē AnnualCreditReport.com, jūs varat bez maksas pārbaudīt kredītreitingu pārskatus reizi 12 mēnešos no visiem galvenajiem kredītbirojiem - Equifax, Experian un TransUnion. Tomēr šie pārskati nedos jums kredītreitingu.

Lai gan jūs varat maksāt kādam no pārskatus sniedzošajiem uzņēmumiem par savu kredītreitingu, jums tas vairs nav jāmaksā. Ir vairākas tīmekļa vietnes un kredītkaršu firmas, kas jums bez maksas piešķirs jūsu kredītreitingu.

Šeit ir pieci bezmaksas pakalpojumi un piecas kredītkaršu firmas, kas patērētājiem nodrošina kredītvērtējumu, kā arī to, ko katrs no viņiem piedāvā un kā tie atšķiras.

Pierakstīšanās bezmaksas kredīta pakalpojumiem

Reģistrējoties šiem bezmaksas pakalpojumiem, jūs iegūsit plašu priekšstatu par to, kā izskatās jūsu kredītreitings katrā no galvenajiem kredītbirojiem. Un, ja jūs apvienojat Credit Karma vai WalletHub bezmaksas TransUnion kredīta pārskatus un Quizzle ceturkšņa bezmaksas Equifax kredīta pārskatus ar bezmaksas kredīta pārskatiem, kurus varat saņemt vietnē AnnualCreditReport.com, jums būs labākā situācijā, lai agrīni piemeklētu identitātes zādzības vai citas problēmas. posmi.

Kredīta karma - rezultāti un pārskati

Credit Karma nodrošina bezmaksas kredītpunktus un pārskatus no TransUnion un Equifax, kas tiek atjaunināti katru nedēļu, un jums nav jāsniedz kredītkarte, lai reģistrētos. Bezmaksas TransUnion un Equifax kredītpunkti, ko jūs iegūstat, izmantojot Credit Karma, ir balstīti uz VantageScore 3.0 modeli. VantageScore ir jaunāks punktu skaitīšanas modelis, kas izveidots, sadarbojoties trim lielākajiem kredītbirojiem, lai izveidotu punktu skaitu, kas ir konsekventāks no viena biroja līdz nākamajam un precīzāks, salīdzinot ar tradicionālajiem FICO rādītājiem. (Papildus šiem diviem rādītājiem ir arī citi, vairāk specializēti kredītreitingi, kurus izmanto, piemēram, apdrošināšanas sabiedrības.)

Jūs arī saņemat bezmaksas kredīta uzraudzību savam TransUnion ziņojumam, kredītfaktoru analīzi, kurā apkopota galvenā informācija no jūsu kredītkartes, un bezmaksas kredītreitingu simulatoru, kas parāda, kā notiek dažādas darbības, piemēram, jaunas kredītkartes pievienošana vai kredītlīnijas palielināšana. kas, iespējams, ietekmēs jūsu kredītreitingu. Credit Karma piedāvā arī bezmaksas auto apdrošināšanas rezultātu.

Credit Karma saka, ka tā nepārdod savu klientu informāciju reklāmdevējiem, taču tā iesaka konkrētus finanšu produktus, pamatojoties uz jūsu kredītprofilu, un nopelnīt naudu, ja, izmantojot Credit Karma vietni, atverat kontu kādā no tā reklāmas partneriem.

Kredīta sezams - personalizēti padomi

Credit Sesame ir vēl viens kredītnovērošanas pakalpojums, taču nedaudz atšķirīgs no Credit Karma. Šis dod dalībniekiem piekļuvi savam VantageScore no TransUnion. Vietne piedāvā arī personalizētus padomus, pamatojoties uz jūsu kredītprofilu un mērķiem. Visbeidzot, tas apkopo visu jūsu kredītinformāciju un sniedz ieteikumus naudas taupīšanai.

Ja jūs maksājat vairāk par maksām un procentiem, tas jums dos iespējas, kuras varat izmantot, lai samazinātu šos maksājumus. Vietne nodrošina arī kredīta uzraudzību un brīdinājumus, ja tiek apdraudēts jūsu profils vai identitāte. Izmantojot Credit Sesame, patērētāji var arī saņemt USD 50 000 palīdzību krāpšanas novēršanā.

Tāpat kā Credit Karma, šī vietne neprasa kredītkartes pievienošanos.

Quizzle - bezmaksas un maksas pakalpojums

Quizzle piedāvā patērētājiem bezmaksas VantageScore kredītreitingu un bezmaksas Equifax kredīta ziņojumu ik pēc trim mēnešiem. Tāpat kā citas vietnes šajā rakstā, arī Quizzle neprasa lietotājiem sniegt kredītkarti. Uzņēmums tika dibināts 2008. gadā un pievienojās Bankrate.com uzņēmumu grupai 2015. gadā. Saskaņā ar vietnes informāciju Quizzle ir reģistrēti aptuveni 2 miljoni cilvēku.

Skatot savu kredītreitingu savā Quizzle kontā, jūs redzēsit, cik daudz faktoru, piemēram, jūsu maksājumu vēsture un kredīta veidi, ietekmē jūsu rezultātu. Quizzle sniedz arī kredītkaršu un mājokļa aizdevumu ieteikumus un saņem kompensācijas no šiem uzņēmumiem. Augstākās kvalitātes pakalpojums Quizzle Pro nodrošina ikmēneša kredīta ziņojumu un rezultātu, 24/7 kredīta uzraudzību un citas priekšrocības par USD 8 mēnesī; Quizzle Pro + satur visu Quizzle Pro versijā, kā arī vairākus identitātes zādzības pakalpojumus par USD 15 mēnesī.

Credit.com - ikmēneša atjauninājumi

Vietnē Credit.com varat iegūt divus bezmaksas kredītpunktus: Experian punktu skaits un jūsu VantageScore 3.0, kas tiek atjaunināts reizi mēnesī. Jums būs jāreģistrējas bezmaksas kontam, taču jums nebūs jāievieto kredītkartes numurs, lai reģistrētos. Vietne piedāvā arī bezmaksas kredītkartes pārskatu karti, kas parāda, kā kredītvēstures pārskatā esošā informācija ietekmē jūsu rezultātu, un sniedz padomus, kā uzlabot jūsu punktu skaitu. Credit.com saka, ka tā nepārdod jūsu datus trešajām personām, bet nopelna naudu, ja piesakāties piedāvājumiem, izmantojot reklāmas saites savā vietnē.

WalletHub - kredīta brīdinājumi

Norādot savu vārdu, adresi, dzimšanas datumu un sociālā nodrošinājuma numura pēdējos četrus ciparus un pēc tam atbildot uz dažiem jautājumiem, lai pārbaudītu savu identitāti, jūs iegūsit piekļuvi WalletHub bezmaksas kredīta ziņojumam un punktu iegūšanas pakalpojumam. Reģistrācijas beigās vietnē tiek uzdoti arī daži personiski jautājumi, piemēram, par jūsu gada ienākumiem, ikmēneša izdevumiem, uzkrājumiem, vissvarīgākajām finanšu vajadzībām un kredītkartes parādu. Rezultāts, kuru jūs iegūsit, ir jūsu TransUnion VantageScore, un kredīta ziņojums ir arī no TransUnion.

Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu kredītkonti un atlikumi, savukārt sadaļā Kredīta brīdinājumi ir sniegta atskaites kartes stila vēstules pakāpe par faktoriem, kas ietekmē jūsu kredītreitingu. Piemēram, tas jums pateiks, ja jūsu parāda slodze ir pārāk augsta salīdzinājumā ar ienākumiem, kurus norādījāt, izveidojot kontu, vai ja jūsu kredīta izlietojuma koeficients ir pārāk augsts, un tas kaitē jūsu rezultātam.

Nolaižamās izvēlnes sniedz papildu informāciju, piemēram, jūsu kredītkartes izlietojuma attiecību. Kredīta pārskata viegli lasāmā versijā tiek parādīti visi jūsu pašreizējie un slēgtie konti, kā arī visi negatīvie vienumi, piemēram, konti, kas ir nonākuši kolekcijās. Izvēlnes josla lapas augšdaļā sniedz informāciju par finanšu produktiem un pakalpojumiem, piemēram, kontu pārbaudi un automašīnu aizdevumiem. WalletHub nopelna naudu no dažiem no šiem uzņēmumiem, kas reklamē un maksā par premium izvietojumiem vietnē.

Ja vēlaties tikai vispārēju priekšstatu par savu atrašanās vietu, bezmaksas kredītreitings ikmēneša kredītkartes pārskatā, ja to nodrošina jūsu kartes izdevējs, varētu būt pietiekami labs.

Kredītkaršu firmas, kas nodrošina bezmaksas kredītpunktus

Papildus iepriekš uzskaitītajiem pakalpojumiem, daudzi kredītkaršu uzņēmumi saviem klientiem, un dažreiz arī citiem, piedāvā bezmaksas ieskatu viņu kredītreitingos. Tajos ietilpst:

Atklājiet karti - FICO paziņojums

Discover kartes turētāji par katru mēneša pārskatu bez maksas saņem savu TransUnion FICO kredītreitingu. Klienti, kuri joprojām nosaka savu kredītvēsturi, var neredzēt rezultātu, kamēr viņi nav veikuši vairākus mēnešus ilgus maksājumus. Viens faktors, kas jāņem vērā: bezmaksas kredītreitingu saņems tikai galvenais kartes īpašnieks, savukārt autorizētie kartes lietotāji to nedarīs.

Barclaycard - kredīta faktori

Barclaycard klienti ikmēneša pārskatos saņem bezmaksas FICO punktu skaitu. Turklāt viņi var redzēt līdz diviem faktoriem, kas ietekmē viņu kredītvērtējumu. Tās varētu būt, piemēram, “atlikumi bankas kartē vai apgrozībā esošie konti, kas ir pārāk augsti, salīdzinot ar kredītlimitiem” (citiem vārdiem sakot, augsts kredīta izlietojuma koeficients) vai “visu atvērto kontu atlikumu kopsumma ir pārāk liela.” Šī informācija var palīdzēt uzlabot jūsu kredītreitingu, mainot veidu, kā jūs izmantojat kredītu. Barclaycard piedāvā arī diagrammu, kurā parādīts, kā laika gaitā ir mainījies jūsu kredītreitings, ja jums ir trīs mēnešu kredītvēstules vēsture.

Capital One karte - CreditWise

Agrāk pazīstams kā Credit Tracker, Capital One pakalpojums CreditWise ir pieejams ikvienam neatkarīgi no tā, vai esat uzņēmuma karšu īpašnieks. Izmantojot šo pakalpojumu, jūs katru mēnesi varat piekļūt savam VantageScore 3.0 un saņemt brīdinājumu par visām izmaiņām tajā. Viena no šī pakalpojuma galvenajām iezīmēm ir tā simulators, kas ļauj jums redzēt, kuri faktori un cik lielā mērā ietekmēs jūsu rezultātu un kopējo kredīta stāvokli. Piemēram, jūs varat redzēt, kā kredītkartē pirkums 1500 ASV dolāru apmērā vai aizdevums 10 000 ASV dolāru ietekmē jūsu rezultātu.

Pirmā bankas karte - mēneša aizdevēja rādītājs

Pirmā Nacionālā banka saviem kredītkaršu lietotājiem piedāvā bezmaksas FICO Bankcard Score 9, kas ir kredītkaršu aizdevumiem pielāgots rādītājs. Citiem vārdiem sakot, tas nav rezultāts, kuru hipotēku kreditors izmantos, izlemjot, vai jūs varat aizņemties naudu, lai nopirktu māju, bet tas tomēr sniegs jums zināmu priekšstatu par jūsu atrašanās vietu. Jūsu rezultāts tiek atjaunots reizi mēnesī.

Walmart kredītkarte - elektroniskais rādītājs

Ja esat Walmart kredītkartes īpašnieks, katru mēnesi, reģistrējoties elektroniskiem mēneša pārskatiem, jūs saņemsit bezmaksas FICO punktu skaitu. Varēsit redzēt arī divus “iemeslu kodus”, kas ietekmē jūsu rezultātu.

Informācijas atklāšana: informāciju šajā rakstā sniedz autors, reģistrējoties un izveidojot kontu. Rakstīšanas laikā autoram nav līdzdalības nevienā no šajā rakstā minētajiem uzņēmumiem.