Galvenais » budžets un ietaupījumi » Galvenie iemesli, kāpēc konsultantiem vajadzētu iet RIA

Galvenie iemesli, kāpēc konsultantiem vajadzētu iet RIA

budžets un ietaupījumi : Galvenie iemesli, kāpēc konsultantiem vajadzētu iet RIA

Finanšu konsultantiem šodien ir vairākas dažādas platformas, no kurām izvēlēties, kad ir jāpārvalda viņu bizness. Daži iekasē tikai komisijas maksas, bet citi par maksu iekasē maksu un komisijas maksu kombināciju. Bet daudzi padomdevēji šodien izvēlas pilnībā izkonkurēt savus brokeru tirgotājus un praktizē tikai maksu. Dažas firmas joprojām nodrošina apdrošināšanu un ikgadējus maksājumus par komisiju, bet citas ir izvairījušās pat no šīs pieejas un visiem piedāvātajiem produktiem un pakalpojumiem ir pieņēmušas holistisku tikai maksas struktūru.

Maksas pret komisijām

Uz maksu balstīta plānošana var sniegt gan finanšu plānotājiem, gan klientiem vairākas galvenās priekšrocības salīdzinājumā ar plānošanu, kas balstīta uz komisiju. Viens no acīmredzamākajiem ieguvumiem klientiem ir tas, ka viņi precīzi zina, ko viņi maksā un saņem pretī par savu naudu.

Lielākā daļa konsultantu, kas balstīti uz maksu, par sniegtajiem pakalpojumiem iekasē vai nu stundas maksu, vai fiksētu maksu. Sīkās drukas nav vai tas ir ļoti maz, lai viņiem būtu jācenšas atrast un lasīt garlaicīgos prospektos vai citos pārdošanas materiālos, kas var atklāt ievērojamas papildu nodevas vai soda naudas, kuras konsultants varētu aizmirst pieminēt pirkšanas laikā.

Daudzi reģistrēti investīciju konsultanti (RIA) arī strukturē savas maksas procentos no pārvaldītajiem aktīviem (AUM), kas tieši saskaņo viņu finanšu intereses ar klientu, jo to procentuālais daudzums proporcionāli palielināsies, jo laika gaitā pieaug viņu klientu līdzekļi. Padomnieki, kas strādā pie komisijas, bieži saskaras ar kārdinājumu pārmērīgi tirgot klientu kontus, lai gūtu atbilstošus ieņēmumus.

Tā kā RIA parasti vienmēr saņem atlīdzību par to, ko viņi piedāvā, neatkarīgi no maksas struktūras, viņi arī vairāk tiecas sniegt klientiem papildu pakalpojumus, piemēram, visaptverošu finanšu plānošanu un sociālās drošības analīzi.

Daudziem uz komisiju balstītiem plānotājiem nav tieksmes piedāvāt šāda veida pakalpojumus, kas nav saistīti ar darījumiem, jo ​​viņi tieši nevar no tiem gūt ienākumus. Arī klienti var atpūsties vieglāk, zinot, ka RIA tiek ievēroti stingri fiduciārie standarti, kas viņiem liek bez ierunām izvietot klientu intereses viņu pašu priekšā neatkarīgi no visiem citiem faktoriem.

Pat RIA, kas arī piedāvā apdrošināšanu un ikgadējus maksājumus par komisiju, ir jāievēro šis augstais standarts, kad viņi izmanto šos produktus. Plānotājiem, kuriem maksā tikai par komisiju, jāatbilst tikai daudz zemākam piemērotības standartam, kas tikai pārbauda konkrēta produkta vai ieguldījuma piemērotību klientam, pamatojoties uz individuālu darījumu.

Turklāt plašsaziņas līdzekļi pēdējos vairākus gadus aizrautīgi reklamē sabiedrībai konsultantus, kuri maksā tikai par maksu, uzskatot tos par drošu patvērumu neizglītotiem patērētājiem, kuri nevēlas kļūt par negodīgu plēsoņu pārdevēju upuriem.

Uz maksu balstīta struktūra bieži vien var arī sniegt klientiem papildu nodokļu priekšrocības, jo visu, ko viņi maksā no savas kabatas, var uzskaitīt kā dažādus ieguldījumu izdevumus A sarakstā tiem, kuri spēj uzskaitīt preces. Komisijas tiek izmantotas, lai samazinātu kapitāla pieauguma izmaksas, bet tās nevar uzskaitīt atsevišķi veidlapā 1040.

Jāatzīmē, ka var būt gadījumi, kad investori faktiski gūst lielākus ietaupījumus no komisijas maksām nekā komisijas, kas tiek maksātas no kabatas, atkarībā no izmantotā konta veida, veikto darījumu skaita, realizētās peļņas apjoma un investora nodokļu kategorija.

Arī RIA bieži ir vieglāk, ja ir jāievēro regulatori. Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA) pieprasa, lai brokeru tirgotāju atbilstības departamenti uzraudzītu reģistrētos pārstāvjus ar seniem ierakstiem tikpat cieši kā tos, kuri no neskaitāmajiem izdarītajiem pārkāpumiem ir izveidojuši iespaidīgu disciplināro vēsturi.

Bet no šāda veida atjaunotās izturēšanās ir daudz grūtāk izvairīties saskaņā ar fiduciārajiem statūtiem, un tie, kas mēģina to darīt, var ātri panākt RIA licences atsaukšanu. RIA var arī būt daudz vienkāršāks laiks, lai apstiprinātu pārdošanas un mārketinga materiālus, un bieži vien viņi bauda daudz lielāku brīvību attiecībā uz to, kas viņiem atļauts tajos parādīties. RIA modelis bieži nāk ar lielāku birokrātisko vienkāršību, kas ļauj plānotājiem vairāk laika pavadīt, attīstot uzņēmējdarbību un apkalpojot klientus.

Tūkstošgades

Kad tūkstošgades paaudzes cilvēki ir sākuši pabeigt izglītību un meklēt darbu, kļūst skaidrs, ka viņi vēlas atšķirīgus finanšu pakalpojumus no saviem plānotājiem un ir daudz atvērtāki uz maksu balstītai struktūrai nekā viņu vecāki.

Vecāki investori, kuri vienmēr ir maksājuši komisijas, var būt apmierināti ar šo kārtību, taču turpmākajos gados šī tradicionālā uzņēmējdarbības forma var ievērojami samazināties, jo jaunākā paaudze sāk izstumt savus vecākos darbiniekus modernajā darbaspēkā.

M&A

Konsultāciju firmas, kuras iekasē tikai nodevas (pat ja tās piedāvā arī apdrošināšanu un ikgadējus maksājumus), loģistiski ir daudz vieglāk gan pirkt, gan pārdot nekā tās, kas piesaistītas brokerim-tirgotājam. Klientu kontu pārvietošana un preču zīmju maiņa var notikt ar RIA firmām daudz ātrāk un ar daudz mazāk juridiskām un korporatīvām grūtībām nekā tad, ja ir iesaistīts mākleris-tirgotājs. Šī priekšrocība savukārt padara RIA firmas pievilcīgākas potenciālajiem pircējiem, kuri, iespējams, ir gatavi par tiem maksāt daudz augstāku cenu.

NAPFA

Lai gan viņiem nebūs brokeru-tirgotāju, kas vērstos pēc palīdzības sava biznesa vadīšanā, konsultantiem, kas balstīti uz maksu, tas nav jādara vienam. Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija (NAPFA) tika dibināta 1983. gadā, lai sniegtu profesionālu atbalstu pūļa tikai par maksu. Šī organizācija prasa, lai tās locekļi stingri ievērotu īpašu ētikas kodeksu un uzņemtos ikgadēju uzticības zvērestu, kas atspoguļo viņu apņemšanos vadīt praksi, kas atklāj interešu konfliktus, nodrošina piemērotu rakstisku informāciju un, protams, izmanto kompensācijas struktūru, kuras pamatā ir tikai maksas .

NAPFA saviem biedriem nodrošina arī tīkla veidošanu un mārketinga atbalstu, iespējas turpināt izglītību un profesionālo attīstību un ikgadējas konferences, kurās dalībnieki var apmainīties ar idejām un uzzināt par jauniem produktiem un pakalpojumiem un nozares jauninājumiem. Klienti, kuri plāno tīri uz maksu balstītu pieeju plānošanai, organizācijas tīmekļa vietnē var atrast arī biedru plānotāju savā apgabalā.

Grunts līnija

Kaut arī uz komisiju balstīta finanšu produktu pārdošana nezudīs drīz, konsultanti, kuru darbība balstās uz maksu, paplašina savu finanšu tirgus segmentu un turpina veidot tvaiku jauno klientu konkurencē. Konsultantiem, kuri vēlas uzzināt vairāk par priekšrocībām, kas saistīti ar kļūšanu par RIA un iekasēt klientiem tikai maksu, vajadzētu apmeklēt NAPFA tīmekļa vietni.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.
Ieteicams
Atstājiet Savu Komentāru