Populārākie uzņēmumi, kas pārvalda 529 plānus

Starp koledžas krājkontiem 529 plāni ir kļuvuši par vienu no populārākajiem veidiem to nodokļu priekšrocību un donora spēju dēļ saglabāt kontroli pār līdzekļiem pat pēc studenta pilngadības sasniegšanas. Dienas no ierobežotās investīciju izvēles un augstās pārdošanas maksas šajā nozarē ir lielā mērā pazudušas. Turklāt vairāk valstu un plānu piedāvā arvien plašāku iespēju klāstu ar minimālām maksām un izdevumiem.

Protams, daži plāni ir devuši labākus ieguldījumu rezultātus nekā citi, un daži štati piedāvā lielākas valsts nodokļu priekšrocības, ko pievienot federālajiem. Tomēr ne vienmēr ir jēga izmantot jūsu mītnes valsts piedāvāto plānu, pat ja ir pieejams valsts atskaitījums. Šeit ir saraksts ar dažiem no labākajiem 529 plānu nodrošinātājiem.

Investīciju ienesīgums

Savingforcollege.com ir viens no labākajiem avotiem, lai salīdzinātu 529 plānu nodrošinātāju publicētās investīciju atdeves. Vietne ir izveidojusi organizētu klasifikācijas sistēmu, kurā tiek izmantota stingra metodika, lai sadalītu dažādus plānu veidus septiņās pamatlīdzekļu sadales kategorijās, piemēram, pašu kapitālā un īstermiņa. Klasifikācija aptver vairāk nekā 3000 iespējas gan no brokeriem pārdotajām, gan no tiešās pirkšanas programmām.

Portfeļu apakškopa, kas ir identiski viens otram, tiek izvēlēta no katra plāna un pēc tam sarindojas viens pret otru, lai iegūtu procentuālo vērtējumu, ar zemākiem procentīļu skaitļiem labākiem nekā augstākiem. Pēc tam investīciju atdeve tiek sarindota 1, 3, 5 un 10 gadu periodiem. 2014. gada otrajā ceturksnī vietnē bija uzskaitīti šādi desmit tiešo pirkumu plānu nodrošinātāji - tie, kas tieši pārdoti patērētājiem. Šie ir 10 gadu darbības rādītāji:

Valsts nodokļu atskaitījumi

Uzziniet, vai jūsu štats piedāvā valsts nodokļu atskaitījumu par iemaksām līdz noteiktam līmenim 529 plānā: to dara 33 štati un Kolumbijas apgabals. Piemēram, Kanzasas Learning Quest ziedotāji var saņemt atskaitījumu līdz USD 6000 gadā no Kanzasas ienākumiem par viņu iemaksām. Faktiski Kanzasa, Meina un Pensilvānija neprasa, lai iedzīvotāji piedalītos plānu izstrādē savā mītnes valstī, lai veiktu atskaitījumu.

Dažās valstīs nav noteiktas dolāru robežas iemaksām, turpretī citas ļauj pārnest liekās iemaksas nākotnē, lai veiktu atskaitījumus (lai gan pārnesamā summa dažādās valstīs ir atšķirīga). Dažas valstis donoriem nosaka arī ienākumu ierobežojumus, kas neļauj atskaitījumiem veikt tos, kuru koriģētie bruto ienākumi pārsniedz noteiktu līmeni. Bet šim faktoram nevajadzētu būt vienīgajiem kritērijiem, ko izmanto, lai izlemtu, kurš plāns ir vislabākais.

Ja jūsu valsts plānā ir slikta investīciju izvēle un augstas maksas, jūs, iespējams, labāk zaudēsit valsts nodokļu atskaitījumu (ja tāds ir) un iegādājaties plānu citur. Mēģiniet izdomāt nodokļu deklarāciju ar un bez atskaitījumiem, ko jūs varētu saņemt, lai redzētu, ko jūs šeit faktiski iegūsit; iespējams, finanšu plānotājs var palīdzēt jums salīdzināt nodokļu ietaupījumus ar atšķirībām ieguldījumu atdevē, lai redzētu, kura ir labāka izvēle.

Labākais citās jomās

Protams, ir arī citi faktori, kas jāņem vērā, salīdzinot 529 pakalpojumu sniedzējus. Kiplingers ievietoja to pakalpojumu sniedzēju sarakstu, kuri 2013. gadā izcēlās citās jomās. Jūtas Izglītības uzkrājumu plāna fonds ienāca ar viszemākajām ieguldījumu maksām, izmantojot Vanguard fondu portfeli, kas visi iekasēja mazāk nekā 0, 4% gadā, kā arī ikgadējo uzturēšanas maksu līdz 20 USD.

Mērilendas koledžas ieguldījumu plānā tika uzskaitīti labākie fondi savā portfelī ar zemām izmaksām, ko piedāvā T. Rowe Price.

Mičiganas izglītības uzkrājumu programma tika kreditēta, nodrošinot labākās iespējas ieguldītājiem, kuri izvairās no riska, kuri nevēlas likt savu naudu krājumos. Šajā programmā ir garantēts fonds, kas maksā procentu likmi, pamatojoties uz Valsts kases obligāciju indeksu. Tas arī piedāvā fondu portfeļa daļu no plāna turētāja TIAA-CREF, "vairāk sliecoties uz obligāciju fondiem", ziņo Kiplingers.

Nebraskas koledžas uzkrājumu plāns tika izvēlēts kā plāns ar vislabāko ieguldījumu izvēli, kurā bija 20 fondi no Pimco, Vanguard, American Century un Fidelity.

Visbeidzot, Kiplingera vērtējums par labāko plānu, kuru pārdeva padomnieki, tika atzīts par Virdžīnijas koledžasAmerikas plānu. Šajā plānā noteiktās maksas ir nedaudz augstākas, taču konsultanti var izveidot portfeļus, izmantojot 22 Amerikas fondus.

Kiplinger's arī uzskaitīja savu izvēli par labāko 529 pakalpojumu sniedzēju katrā štatā, norādot katra pamatojumu un diskusiju par šīs valsts nodokļiem vai citiem noteikumiem. Piemēram, tā izvēlējās tieši pārdoto Augstākās izglītības 529 fonda versiju kā labāko izvēli Alabamas štatam zemāko maksu un nodokļu priekšrocību dēļ.

NerdWallet pārskatā TD Ameritrade tika atzīts par labāko 529 plāna sponsoru donoriem, kuriem 2013. gadā nebija tiesību uz jebkāda veida valsts nodokļu atskaitījumiem. Uzņēmums piedāvā plašu ieguldījumu iespēju klāstu, tostarp daudzus pieredzējušiem investoriem, kā arī līdzsvarošanas portfeli, kas kļūst par konservatīvāks, jo bērnam tuvojas koledžas vecums. Tam ir zemas maksas un godalgots klientu serviss, kā arī lietotājam draudzīga tiešsaistes platforma.

Grunts līnija

529 plāna tirgus, visticamāk, turpinās augt un tuvākajā nākotnē kļūs konkurētspējīgāks. Labākais plāns jums būs atkarīgs no jūsu valsts nodokļu likumiem, riska tolerances un laika horizonta, kā arī no jums nepieciešamās profesionālās palīdzības apjoma.

Lai iegūtu papildinformāciju par 529 plāniem, konsultējieties ar savu finanšu konsultantu vai apmeklējiet vietni www.savingforcollege.com - tomēr tikai vietnes Premium Service dalībniekiem ir pieeja plānu klasifikācijai, ko pārdod ar brokeru starpniecību un maksas plānotājiem. Iepazīstieties arī ar galvenajām stratēģijām ietaupījumiem 529 plānā un kā un kad mainīt 529 plānu .