Privātbankas un bagātības pārvaldība: kāda ir atšķirība?

Privātbankas un bagātības pārvaldība ir termini, kas pārklājas. Tomēr finanšu pakalpojumi, kas tiek piedāvāti, izmantojot privāto banku darbību un pārvaldot bagātību, nedaudz atšķiras.

Līdzekļu pārvaldīšana ir plašāka kategorija, kas ietver darījumus ar klienta portfeļa optimizēšanu, ņemot vērā viņa nepatiku pret risku vai komfortu pret to, kā arī finanšu aktīvu ieguldīšanu atbilstoši viņa / viņas plāniem un mērķiem. Bagātības pārvaldību var praktizēt jebkura lieluma portfelī, lai gan, kā norāda nosaukums, tas ir vērsts uz turīgiem. Salīdzinot ar privāto banku, parasti tas attiecas uz aplokšņu risinājumu personām ar lielu neto vērtību (HNWI), kur valsts vai privāta finanšu iestāde nodarbina darbiniekus, lai piedāvātu klientiem ar lielu neto vērtību personificētu aprūpi un viņu finanšu pārvaldību.

Privātā banka

Kopumā privātā banku darbība ir saistīta ar finanšu institūcijām, kuras sniedz finanšu pārvaldības pakalpojumus HNWI. Dažos gadījumos indivīds var iegūt šos pakalpojumus ar aktīviem, kas ir mazāki par USD 100 000, bet lielākā daļa privāto banku (vai privāto banku nodaļas) nosaka vismaz sešu skaitļu etalonu. Privāto banku darbība parasti ir ekskluzīva, un tā ir paredzēta klientiem, kuriem ir ievērojams daudzums skaidras naudas un citu aktīvu, kurus var noguldīt kontos un ieguldīt.

Privātā banka sniedz konsultācijas, kas saistītas ar ieguldījumiem, un tās mērķis ir izskatīt visus klienta finanšu apstākļus. Privātās bankas pakalpojumi parasti palīdz klientiem aizsargāt un uzturēt savus īpašumus. Darbinieki, kas norīkoti palīdzēt katram klientam, strādā pie individuālu finansēšanas risinājumu nodrošināšanas. Šie darbinieki arī palīdz klientiem plānot un ietaupīt pensijai, kā arī plānot uzkrāto bagātību nodošanu ģimenes locekļiem vai citiem norādītajiem saņēmējiem.

Ir jebkura lieluma patērētāju bankas ar privāto banku nodaļām. Šīs nodaļas HNWI piedāvā ievērojamas priekšrocības, lai viņus iegūtu kā klientus. Privātbanku klienti ar lieliem kontiem parasti saņem apskaužamas likmes un konsjeržam līdzīgus pakalpojumus, garantējot viņiem tūlītēju piekļuvi darbiniekiem, kuri strādā ar saviem kontiem. Privātās bankas klientiem nekad nav jāgaida rindā vai jāizmanto kasieris pakalpojumiem. Privātbankas klients var sazināties ar galveno konsultantu, kurš strādā ar savu kontu, un pabeigt gandrīz jebkuru darījumu, sākot ar čeka izmaksu līdz lielu naudas summu pārvietošanai no viena konta uz otru.

Šīs priekšrocības ir daļa no banku iestādes plāna gūt finansiālu labumu. Bankas vajā turīgus klientus, jo viņu bizness bankai rada ievērojamas naudas summas peļņā, garantē atkārtotu biznesu un ienes jaunu biznesu. Privātpersonu bankas klienti, īpaši īpaši turīgie, apspriež specializēto un elitāro ārstēšanu, ko viņi saņem ar citām turīgām personām. Tie ir jauni potenciālie klienti. Bieži vien šos jaunos potenciālos klientus pašreizējie klienti min privāto banku nodaļās. Pēc tam nodaļas izsūta ielūgumus potenciālajiem klientiem un bieži ar šādiem ielūgumiem iegūst viņu kontus.

Privātbanku nodaļas arī atrod jaunus klientus, veicot parasto kreditēšanas darbību. Bankas, izmantojot šo informāciju, var piekļūt nodokļu deklarācijām un papildu personas dokumentiem un atklāt citus potenciālos klientus. Uzaicinājumi tiek attiecināti arī uz šīm personām, un bieži vien privāto banku nodaļas iegūst klientūru, to darot.

Bankām ir robeža, kad runa ir par personām, kuras tiek vajātas un ar kurām sazinās, lai kļūtu par potenciālajiem klientiem, un šī līnija atrodas dažādās vietās dažādām iestādēm. Galvenais mērķis ir masu pārtikušais tirgus, kas nozīmē indivīdus, kuru ieguldāmie aktīvi pārsniedz USD 250 000. Dažas bankas ir uzstādījušas daudz augstāku latiņu, mērķējot tikai uz tām personām, kurām ir minimālais ieguldāmo aktīvu apjoms miljonos.

Klienti, kas izmanto privātpersonu bankas pakalpojumus, maksā par specializēto ārstēšanu. Bankai, kuru izmanto turīgi klienti, tiek garantēts liels naudas daudzums, kas izpaužas kā būtisks klienta norēķinu konta atlikums, lai aizdotu un izmantotu. Banka nopelna naudu arī no lielākiem procentu maksājumiem par lielākiem hipotēkām un biznesa aizdevumiem, kurus ņem bagāti klienti. Tomēr reālais naudas ieguvējs šīm bankām ir procentuālais daudzums, kas nopelnīts no pārvaldītajiem aktīviem (AUM), un parasti HNWI ir diezgan liels. Pat ļoti nelielas procentu maksas iekasēšana par pakalpojumiem, kas ietver milzīgas naudas summas, bankai rada ievērojamus ienākumus.

Privātbanku nodaļu specializētā attieksme tomēr nevar pilnībā slēpt dažus trūkumus. Apgrozījuma līmenis bankās mēdz būt augsts. Iespējams, ka klients ir izveidojis attiecības ar darbinieku, kurš pārvalda viņa kontu, un tad nākamajā mēnesī darbinieks ir aizgājis, un viņu aizvieto kāds, kuru klients, iespējams, nezina. Klienta pieredze ar jauno darbinieku var būt vai nebūt tā, ko viņš meklē, un daudzas privāto banku nodaļas zaudē klientus par to.

Šīs nodaļas var piedāvāt daudzus pakalpojumus, taču viņi, iespējams, nav visu to pārvaldītāji. Bankas nebūt nav eksperti, tāpēc klienta saņemtais kompetences līmenis, visticamāk, būs zemāks nekā tad, ja viņš būtu izmantojis speciālistu noteiktā jomā. Visbeidzot, privātiem baņķieriem maksā banka, tāpēc viņu galvenā lojalitāte ir viņu darba devējam, nevis klientiem.

Labklājības pārvaldība

Privātā īpašuma pārvaldīšana parasti ietver konsultācijas un ieguldījumu veikšanu pārtikušu klientu vārdā. Uzņēmumi, kas specializējas šajā praksē, ir galvenie avoti klientiem, kuri vēlas ieguldīt dažādos fondos un akcijās. Līdzekļu pārvaldības konsultanti palīdz arī finanšu plānošanā, pārvalda klientu portfeļus un veic dažādus citus finanšu pakalpojumus saistībā ar klienta privātā finansējuma izvēli.

Privātos līdzekļu pārvaldīšanas pakalpojumus sniedz lielākas finanšu iestādes, piemēram, Goldman Sachs, taču tos var sniegt arī neatkarīgi finanšu konsultanti vai portfeļu pārvaldītāji, kuriem ir daudzlicencētas iespējas piedāvāt vairākus pakalpojumus un kuri koncentrējas uz klientiem ar lielu neto vērtību.

Ieguldījumu pārvaldes konsultants sēž viens pret otru ar katru klientu un apspriež mērķus, komforta līmeni ar risku un visus citus nosacījumus vai ierobežojumus, kas klientam var būt attiecībā uz viņa aktīvu ieguldījumu. Pēc tam bagātības pārvaldības konsultants izveido ieguldījumu stratēģiju, kurā iekļauta visa informācija, kas iegūta no klienta, lai palīdzētu klientam sasniegt savus mērķus. Padomnieks turpina pārvaldīt klienta naudu un izmanto ieguldījumu produktus, kas atbilst klienta noteikumiem.

Bagātības pārvaldības konsultanti ne vienmēr var piedāvāt klientiem tos pašus specializētos un konsjeržam līdzīgos pakalpojumus, ko piedāvā privātā banka. Tomēr vairumā gadījumu šie finanšu konsultanti ļoti daudz laika pavada ar klientiem. Šie konsultanti arī nevar atvērt bankas kontus klientiem, bet viņi var palīdzēt viņiem noteikt pareizo kontu veidu, ko atvērt klienta izvēlētā bankā.

Galvenās atšķirības

Galvenā atšķirība starp privāto banku un līdzekļu pārvaldīšanu ir tā, ka privātā banka ne vienmēr nodarbojas ar ieguldījumiem. Privātpersonu bankas darbinieki var piedāvāt klientiem norādes par noteiktām ieguldījumu iespējām, taču ne visas bankas tiks iesaistītas aktīvu ieguldīšanas procesā saviem klientiem. Lielākā daļa klientu, kas izmanto privāto banku pakalpojumus, atver viena vai otra veida noguldījumu kontus.

Līdzekļu pārvaldīšanas darbinieki, ieskaitot finanšu konsultantus, sniedz klientiem padomus, lai palīdzētu viņiem uzlabot viņu finansiālo stāvokli un palīdzētu klientiem ieguldīt aktīvus ar mērķi gūt augstu atdevi.

Parasti privāto banku darbība var attiekties arī uz līdzekļu pārvaldīšanu, bet līdzekļu pārvaldīšanas firmas nevar sniegt klientiem privātu banku pakalpojumu pakalpojumus.

Taustiņu izņemšana

• Privātā banka ietver finanšu pārvaldības pakalpojumu sniegšanu HNWI.
• Privātā banka sniedz konsultācijas, kas saistītas ar ieguldījumiem, un tās mērķis ir izskatīt visus klienta finanšu apstākļus.
• Līdzekļu pārvaldīšana parasti ietver konsultācijas un ieguldījumu veikšanu pārtikušu klientu vārdā.