Galvenais » banku darbība » Personīgie aizdevumi: labākie alternatīvie aizdevēji

Personīgie aizdevumi: labākie alternatīvie aizdevēji

banku darbība : Personīgie aizdevumi: labākie alternatīvie aizdevēji

Ja vēlaties ietaupīt naudu, nomaksājot kredītkaršu procentus ar augstu procentu likmi, vai arī jums ir nepieciešama skaidra nauda liela pirkuma finansēšanai, tad personīgā aizdevuma iegūšana var būt labākā izvēle. Tomēr, ja jums ir neliela kredītvēsture vai tās vispār nav vai jūs tikko sākat strādāt savu pirmo reālo darbu, tad apstiprināšanas saņemšana bankā vai krājaizdevu sabiedrībā var būt laikietilpīgas galvassāpes, ja jūs vispār saņemsit apstiprinājumu. Daudzas bankas joprojām sagaida, ka jūs pieteiksities personīgi un spriež tikai pēc jūsu kredītvērtējuma. Bet visi var nezaudēt, ja nevarat iegūt finansējumu no parastās iestādes. Tirgū parādījās jauna veida aizdevēji, kas izmanto nedaudz atšķirīgu kritēriju kopumu, kas var būt labvēlīgāks aizņēmējiem, kuri var pierādīt finansiālo potenciālu un rakstura pamatotību.

Kad saņemt personīgo aizdevumu

Personīgie aizdevumi var būt saprātīgs finanšu solis, ja vēlaties konsolidēt parādu ar augstiem procentiem, iegādāties lielas biļetes, piemēram, mēbeles vai veikt uzlabojumus mājās. Tā vietā, lai visu ievietotu kredītkartē, tie var arī palīdzēt jums segt medicīniskos izdevumus, drošības naudas iemaksas vai citus izdevumus, kas saistīti ar jauna darba uzsākšanu vai biznesu vai pārvietošanu. Bet daudzos gadījumos ir gandrīz neiespējami saņemt jebkāda veida aizdevumu daudziem šeit uzskaitītajiem izdevumiem, jo ​​vienīgie tradicionālie aizdevēji, kas jūs finansēs, ir kredītkaršu firmas - un jums nav nodoma izkopt parādus pēc to procentu likmēm. . (Plašāku informāciju skatiet sadaļā “ Personīgie aizdevumi: aizdot vai nenodrošināt aizdevumu?” )

Alternatīvs risinājums

Subprime hipotēku sabrukums un Lielā lejupslīde ir apvienojušās, lai sniegtu vienu – divus perforators tiem, kam ir īsa kredītvēsture, jo kreditēšanas vadlīnijas tagad ir ievērojami stingrākas un darba vietu joprojām ir maz. Tāpēc jaunāki kredītņēmēji, kas nesen pabeiguši mācības, bieži vien saskaras ar nejauku nepatiku, mēģinot saņemt aizdevumus no tradicionālajiem aizdevējiem. Šeit uzskaitītie alternatīvie aizdevēji atzīst šīs grupas vajadzības un ir iekļāvuši nestandarta faktorus savos patentētajos parakstīšanas modeļos, lai labāk atrastu un pielāgotu potenciālos aizņēmējus, kuri uzrāda profesionālu un finansiālu solījumu līmeni, ko nevar redzēt viņu kredītvērtējumā. Daži no nestandarta faktoriem, kurus šie uzņēmumi aplūko, ir šādi:

  • Pakāpes un GPA
  • Rezultāti standartizētos testos
  • Banku un investīciju kontu atlikumi
  • Budžeti un personīgo tēriņu paradumi
  • Ienākumi, darba vēsture un profesionālie sasniegumi
  • Dzīves un attiecību / laulības vēsture
  • LinkedIn Corp un citi sociālo mediju profili

Daži kritiķi ir iebilduši, ka šo nestandarta faktoru izmantošana var kaitēt aizņēmējiem, jo ​​liela daļa šāda veida informācijas nav aizsargāta saskaņā ar Likumu par godīgu kredītreitingu, ar kuru kredītdevējiem tiek prasīts atklāt sabiedrībai iegūtos datus, kā arī viņu parakstīšanas metodes. Aizņēmēji var tikt noraidīti aizdevuma saņemšanas dēļ kļūdainas vai nepilnīgas informācijas dēļ, un aizdevējam netiks prasīts atklāt aizņēmējam iemeslus vai dot aizņēmējam iespēju pārbaudīt izmantoto informāciju. Neskatoties uz to, šie aizdevēji daudziem kredītņēmējiem ir palīdzējuši iegūt tik nepieciešamo finansējumu ar saprātīgiem noteikumiem, kurus viņi nebūtu varējuši atrast citur. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Jūsu kredītreitinga nozīmīgums .)

Alternatīvie aizdevēji

Ja jūs meklējat alternatīvu finansējuma avotu, apskatiet šādus uzņēmumus.

SoFi (sociālās finanses)

Šis dinamiskais uzņēmums, kuru 2011. gadā nodibināja četri Stenfordas universitātes partneri, ir vētru aizņēmis kreditēšanas nozari. SoFi piedāvā hipotēkas un studentu aizdevumus, kā arī personiskos aizdevumus, un tas bija pirmais aizdevējs, kas piedāvāja refinansēt gan privātā, gan federālā studentu parādu. SoFi jau ir finansējis vairāk nekā USD 4 miljardus aizdevumos un ir nosaukts CNBC Disruptor 50 un The Wall Street Journal Billion Dollar Startup Club. Viņu galvenais mērķis ir palīdzēt liela potenciāla, uz karjeru orientētiem aizņēmējiem nomaksāt savus parādus un pēc iespējas ātrāk virzīties uz priekšu ar savu finansiālo dzīvi. Ja esat pabeidzis skolu un jums ir profesionāls vai paaugstināts grāds un pienācīgas iespējas nopelnīt, tad šī ir piemērota vieta, kur sākt iegādāties aizdevumu. Otrais galvenais iemesls, kāpēc SoFi ir bijis tik veiksmīgs, ir tas, ka tas piedāvā dažas no zemākajām likmēm biznesā, bez pieteikšanās vai pieteikšanas maksas. Viņu fiksētās procentu likmes aizdevumi svārstās no 5, 5% līdz 9, 99% no gada procentu ienesīguma (APY), un mainīgās procentu likmes parādzīmes sākas ar 4, 05% un pārsniedz 8, 05% APY. Abi aizdevumu veidi ir pieejami 3, 5 un 7 gadu termiņā, un aizdevuma summas svārstās no 5000 USD līdz 100 000 USD. Un, ja pēc apstiprināšanas jūs zaudējat darbu, SoFi paliks aiz muguras, piedāvājot iespējamu maksājumu atlikšanu uz gadu. Viņi pat sniegs jums karjeru, zīmolu veidošanu un atsāks apmācību kā papildu palīdzību jūsu darba meklējumos.

Sākums

Šis tiešsaistes aizdevējs, kas tika izveidots 2012. gada maijā, ir viens no jaunākajiem šāda veida uzņēmumiem. Labākie aizņēmēji var saņemt GPL, kas ir zemāks par 4, 7%. Visiem aizdevumiem ir 3 gadu termiņš, un vidējā GPL ir aptuveni 15%. GPL aprēķinā ir iekļauta arī vienreizēja iniciēšanas maksa, kas ir no 1 līdz 6%, un aizdevuma summas ir no 3000 līdz 35 000 USD. Tomēr, lai arī viņi iekasē maksu par novēlotiem maksājumiem, priekšapmaksas sodi netiek piemēroti. Aizņēmēji var pārvaldīt savus aizdevumus jebkurā laikā, izmantojot digitālā klienta informācijas paneli, kas ir pieejams viņu vietnē. Upstart darbojas arī kā ieguldījumu platforma, piedāvājot akreditētiem investoriem, kuri vēlas iegūt lielāku peļņu privātajā sektorā, iespēju piegādāt kapitālu vienam vai vairākiem viņu aizdevumiem ar mērenu riska pakāpi. (Plašāku informāciju skat. 7 netradicionālos veidos, kā uzņēmumi var aizņemties naudu .)

Nopelnīt

Šis uzņēmums piedāvā individuālus aizdevumus un studentu aizdevumu refinansēšanu, un tas vairāk koncentrējas tikai uz pretendentiem, kuri var dzīvot krietni mazāk par saviem līdzekļiem un uzrādīt stabilu finansiālās atbildības vēsturi visās dzīves jomās. Aplūkojot reālā laika naudas plūsmu, uzkrājumus, ieguldījumus un citus finanšu un izglītības datus, Earnest spēj apbalvot finansiāli atbildīgus jauniešus - neatkarīgi no kredītvērtējuma - ar zemākām likmēm un taisnīgākiem noteikumiem. Viņu likmes svārstās no 4, 25% līdz 9, 25% bez komisijas maksas par sākšanu vai priekšapmaksu un 1, 2 un 3 gadu termiņiem. Aizdevuma summas var svārstīties no 2 000 līdz 50 000 USD. Parasti Earnest personīgā aizdevuma izmantošanā ietilpst karjeras attīstība, pārcelšanās, māju projekti un pārveidošana, kā arī tādi nozīmīgi dzīves notikumi kā kāzas.

Vouch

Cenšoties sazināties ar potenciālajiem aizņēmējiem, kuriem ir slikts kredīts, šī firma izmanto netradicionālu stratēģiju, kas ļauj viņiem iegūt finansējumu ar 5% APY, ar nosacījumu, ka aizņēmējs var likt ģimenes locekļiem vai draugiem “galvot” par viņiem ar uzņēmums, apņemoties atmaksāt noteiktu summu, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu. Protams, jo vairāk un labāki sponsori var atrast aizņēmēju, jo zemāka tiek piemērota procentu likme. Likmes var sasniegt pat 30 procentus, un aizdevumi svārstās no USD 500 līdz USD 15 000. Termiņi ir no viena līdz trim gadiem, un maksa par iniciēšanu sākas ar vienu procentu un var sasniegt pat 5%. Vouch galvenais mērķis ir dot kredītņēmējiem, kuri iepriekš ir pieļāvuši kļūdas, otru iespēju, ja šie cilvēki ir iemācījušies, mainījušies vai pieauguši pietiekami, lai spētu pārliecināt citus tos finansiāli atbalstīt. (Plašāku informāciju skatiet: 5 atslēgas labāka kredītpunktu iegūšanai .)

Apstiprini

Dibinājis PayPal līdzdibinātājs Makss Levčins un Palantir līdzdibinātājs Nātans Getsings, šis uzņēmums koncentrējas tikai uz ļoti īstermiņa aizdevumiem pirkumiem tiešsaistē vai veikalos ar termiņu 3, 6 vai 12 mēnešus. Studentu aizdevumi tiek piedāvāti 12, 18 un 24 mēnešu termiņā. Procentu likmes ir diapazonā no 0% līdz 30%, un par to nav jāmaksā. Šis uzņēmums no konkurences atšķiras arī ar to, ka nav grūti noteikt dolāra ierobežojumu summai, kuru var aizņemties. Katrs aizdevums tiek parakstīts reālā laikā priekšmetam, tirgotājam un aizņēmējam. Katram aizņēmējam tiek noteikts personīgais limits, pamatojoties uz viņu parakstīšanas modeli. Bet cenu noteikšana ir pilnīgi caurspīdīga; Katra aizdevuma kopējā dolāra summa, ieskaitot pamatsummu, procentus, kas izteikti GPL (kā noteikts likumos), un kopējo dolāra summu, kā arī lietotāja izvēlētās termiņa iespējas tiek uzskaitītas iepriekš, kad aizņēmējs piesakās kredītam. Tādā veidā aizņēmējs faktiski redz dolāru procentu summu, nevis tikai APY, kas tiek piešķirta kredītkaršu pirkumiem. Affirm arī apgalvo, ka viņu vienkāršie procentu aizdevumi patērētājiem ir lētāki nekā kredītkartes. Ņem, piemēram, 400 dolāru kurpju pāri. Pie 15% GPL lietotājs maksātu 2, 50% vienkāršos procentos vai 10 USD trīs mēnešos vai 8, 5% vienkāršus procentus vai 34 USD 12 mēnešos. Affirm saka, ka viņu parakstīšanas un kredīta modeļi ļauj viņiem izsniegt kredītus daudz vairāk kredītspējīgiem lietotājiem nekā FICO.

Grunts līnija

Aizdevumu aizdevēju tirgus ir strauji audzis pēc lielās recesijas, neraugoties uz dažām patērētāju aizstāvju bažām. Ja nevarat saņemt aizdevumu no savas bankas vai krājaizdevu sabiedrības, kāds no šiem uzņēmumiem var jums palīdzēt, ja esat finansiāli atbildīgs un jums vienkārši nav bijusi iespēja izveidot stabilu kredītvēsturi. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Personīgo aizdevumu plusi un mīnusi pret kredītkartēm .)

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.
Ieteicams
Atstājiet Savu Komentāru