Jumbo CD
Jumbo kompaktdisks ir depozīta sertifikāts (CD), kas prasa augstākas minimālā atlikuma saistības nekā tas, kas vajadzīgs tradicionālajiem depozīta sertifikātiem. Apmaiņā jumbo CD maksā augstāku procentu atdeves likmi. Noguldījumu sertifikāti ir tāda veida krājkonts, kas maksā fiksētus procentus apmaiņā pret noguldītājiem, kuri atstāj savus līdzekļus kontā līdz noteiktam termiņa datumam.
Jumbo kompaktdiski izskaidroti
Tradicionālie noguldījumu sertifikāti parasti piedāvā augstāku atdeves likmi (RoR) nekā standarta krājkonti vai procentus nesošie kontrolkonti. Tādā pašā veidā jumbo CD maksās vēl lielāku likmi, nekā saņem tradicionālie kompaktdiski. Jumbos saņem augstāku likmi, jo tiem nepieciešami lielāki minimālie ieguldījumi nekā standarta kompaktdiskos. Lielākā daļa jumbo kompaktdisku sākas ar 100 000 USD, bet finanšu iestādei, kas piedāvā produktu, var būt daži produkti, kuriem ir zemāks ieejas punkts.
Jumbo CD tiek uzskatīti par bezriska ieguldījumiem, jo tos ir apdrošinājusi līdz USD 250 000 Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC). Krājaizdevu sabiedrības arī tirgo kompaktdiskus, un šie fondi ir aizsargāti Nacionālās krājaizdevu sabiedrības administrācijā (NCUA).
Taustiņu izņemšana
- Jumbo CD ir depozīta sertifikāts (CD) ar minimālo atlikuma prasību 100 000 USD.
- Lai arī Jumbo kompaktdiskiem ir augstākas minimālās bilances prasības nekā tradicionālajiem kompaktdiskiem, pretī viņi maksā augstāku procentu likmi nekā parastie kompaktdiski.
- Jumbo CD izmaksā ieguldītājiem fiksētu procentu likmi, kas palīdz stabilizēt ieguldījumu portfeļa ienesīgumu, daļēji kompensējot tirgus risku.
- Jumbo kompaktdiskus var izmantot kā aizdevumu nodrošinājumu.
Ienākumi no Jumbo kompaktdiskiem
Ieguldītāji saņem prēmiju, pamatojoties uz fiksēto procentu likmi, kā kompensāciju par piekļuvi savai naudai konta darbības laikā. Piemēram, viena gada jumbo kompaktdiskam, kas maksā 1, 5% procentus, var būt nepieciešams, lai naudas līdzekļi būtu bloķēti kontā vienu gadu. Jumbo kompaktdisku ilgums var būt īss - dažas dienas vai desmit gadi. Tomēr standarta diapazons ir no trim mēnešiem līdz pieciem gadiem. Turklāt, jo ilgāks termiņš, jo augstāka ir procentu likme par ieguldītajiem līdzekļiem.
Pēc CD termiņa beigām finanšu iestāde atdod ieguldītāja pamatsummu. Atkarībā no iegādātā produkta noteikumiem var būt iespējama priekšlaicīga izņemšana no tirgus. Tomēr ieguldītājs maksās sodu par līguma pirmstermiņa izbeigšanu.
Kā investori izmanto Jumbo kompaktdiskus
Lielie institucionālie investori ir tipisks kompaktdisku klients. Šajās lielajās institūcijās ietilpst bankas, dažas lielas korporācijas un pensiju fondi. Galvenokārt tas ir saistīts ar augstām minimālā līdzsvara prasībām. Šie klienti jumbo CD izmanto kā pagaidu ieguldījumu instrumentu, jo dažiem emitentiem ir tenori tikai septiņas dienas. Īstermiņa termiņi ļauj institucionālajiem ieguldītājiem un uzņēmumiem nopelnīt procentus par dīkstāvi uz īsu laiku pirms līdzekļu pārvietošanas citos uzņēmumos.
Izņemot samaksu par savu līdzekļu novietošanu šajos produktos, lielie investori tos izmanto kā instrumentus, lai samazinātu viņu portfeļa tirgus risku. Tirgus risks rodas, ja cenas akciju tirgū laika gaitā svārstās. Tā rezultātā akciju portfeļi var nopelnīt lielu atdevi, bet tie var arī ciest lielus zaudējumus. Pastāvīgie procenti, kas tiek maksāti par jumbo CD, palīdz kompensēt un mazināt negatīvas atdeves risku, kas var rasties no akciju turēšanas.
Uzņēmums, kas meklē aizdevumu vai cita veida finansējumu no bankas, var ieķīlāt savu jumbo CD kā nodrošinājumu. Nodrošinājums ir aktīvs, ko aizdevējs tur kā aizdevuma nodrošinājumu gadījumā, ja aizņēmējs atpaliek vai nepilda aizdevuma maksājumus. Ja aizņēmējs kavējas ar maksājumu savlaicīgu iesniegšanu, aizdevējs var izmantot nodrošinājumu, lai atgūtu zaudējumus. Tomēr noguldījumu sertifikātus, kas atrodas pensijas kontos, nevar ieķīlāt kā aizdevumu nodrošinājumu.
Jumbo kompaktdisku riski un trūkumi
Lai arī jumbo kompaktdiskiem ir pozitīvi aspekti attiecībā uz augstākām likmēm un FDIC aizsardzību, ieguldījumiem tajos ir trūkumi. Vēsturiski jumbo kompaktdiski ir maksājuši daudz augstākas likmes nekā tradicionālie kompaktdiski un krājkonti. Tomēr atšķirības starp šiem ienākumiem pēdējos gados ir mazinājušās, padarot jumbo CD par mazāk pārliecinošu ieguldījumu.
Inflācijas risks
Jumbo kompaktdiski parasti neatpaliek no inflācijas, ko sauc par inflācijas risku. Inflācija ir cenu pieauguma temps ekonomikā. Piemēram, ja inflācijas līmenis ekonomikā ir 2% un CD procentu likme ir 2, 5%, ieguldītājs nopelna tikai 0, 5% reālā izteiksmē. Lai ieguldījums lieljaudas kompaktdiskā būtu vērts, ieguldītājiem būs jāfiksē savi fondi ilgākam termiņam, kā rezultātā tiek noteikta augstāka likme.
Pirmstermiņa izstāšanās sodi
Ja īpašniekam šie līdzekļi būtu nepieciešami pirms Jumbo CD nobriešanas, izņemšana no tā tiktu iekasēta. Soda nauda var būt maksa, ko noteikusi banka, vai arī ieguldītājs var zaudēt līdz šim nopelnītos procentus. Katrā bankā būs īpaši noteikumi un vadlīnijas priekšlaicīgai izņemšanai no naudas. Ja ir iespējams, ka līdzekļi varētu būt nepieciešami pirms kompaktdiska termiņa beigām, ieguldītājiem varētu būt labāk ieguldīt līdzekļus kontā, kuram nav izņemšanas ierobežojumu, piemēram, lielu procentu uzkrājumu kontā.
Procentu likmju risks
Vēl viens satraukums jumbo CD investoriem ir procentu likmju risks. Šis risks rodas, kad pašreizējās tirgus procentu likmes paaugstinās virs tām, kuras piedāvā jumbo CD. Ja procentu likmes paaugstinās, kamēr investori glabā Jumbo kompaktdisku, viņi palaiž garām augstākas likmes, ja šie fondi var brīvi investēt citur.
Un otrādi, ja procentu likmes turēšanas periodā krītas termiņa beigās, ieguldītājs var nespēt atkārtoti ieguldīt līdzekļus ar likmi, kas salīdzināma ar CD. Šī bīstamība ir zināma kā reinvestēšanas risks. Lai arī jumbo kompaktdiski sākumā maksā augstāku likmi, salīdzinot ar citiem produktiem, ieguldītājiem ir jāizsver plusi un mīnusi, lai nodrošinātu, ka tie ilgākā laika posmā nesasniedz zemāku ienesīgumu.
Pros
Jumbo kompaktdiski piedāvā vienmērīgu procentu likmi par turēšanas termiņu.
Jumbo kompaktdiski parasti maksā augstāku procentu likmi nekā tradicionālie kompaktdiski vai krājkonti.
Pastāvīgie procenti, kas tiek maksāti par Jumbo CD, var daļēji kompensēt portfeļa tirgus risku, ko rada negatīvs ienesīgums no turēšanas akcijām.
Jumbo kompaktdiskiem ir FDIC vai NCUA garantija līdz 250 000 USD vienam kontam.
Mīnusi
Jumbo kompaktdiski maksā zemāku atdevi nekā daudzi citi fiksētas likmes ieguldījumi, piemēram, obligācijas.
Tirgus procentu likmju pieauguma apstākļos jumbo kompaktdiski ir pakļauti procentu likmju riskam, jo ieguldītājiem varētu būt CD, maksājot zemāku likmi.
Jumbo kompaktdiski parasti neatpaliek no inflācijas, kas nozīmē, ka cenas varētu pieaugt straujāk nekā kompaktdiska ienesīgums.
Investori nevar piekļūt saviem līdzekļiem Jumbo CD pirms termiņa, nemaksājot priekšlaicīgu izņemšanas sodu.
Jumbo kompaktdiskiem var būt augstas minimālās bilances prasības.
Jumbo CD reālās pasaules piemērs
Wells Fargo Bank (WFC) ir patērētāju banka ASV, kas piedāvā daudzu veidu kompaktdiskus, ieskaitot jumbo kompaktdiskus. Pieauguma likmes piemēri no 2019. gada 13. aprīļa ietver:
- Sešu mēnešu jumbo CD ar vismaz 100 000 USD iemaksu maksā 1, 15%.
- Viena gada jumbo CD ar vismaz 100 000 USD iemaksu maksā 1, 25%.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka bankas piedāvātās procentu likmes jauniem kompaktdiskiem var mainīties jebkurā laikā un var atšķirties atkarībā no noguldītāja atrašanās vietas.