Galvenais » banku darbība » Vai pensijas konti tiek pārbaudīti pēc testamenta?

Vai pensijas konti tiek pārbaudīti pēc testamenta?

banku darbība : Vai pensijas konti tiek pārbaudīti pēc testamenta?

Pensijas kontu darbība var beigties ar varbūtību, taču, ja stratēģiski izvēlaties labuma guvējus, ir veidi, kā izvairīties no šī apgrūtinošā un dārgā likteņa.

Finansiāli jautājumi pēc tuvinieka nāves var vēl vairāk sāpju saasināt. Kas notiek, piemēram, ar mirušā aktīviem? Vai kādam no viņu pensionēšanās kontiem būs jāiet caur testamentu?

Pēc iespējas mierīgāka šī perioda veikšana ir atkarīga no izvērstās stratēģiskās plānošanas. Lūk, kas jums jāzina.

Taustiņu izņemšana

  • Pensijas konta aktīviem nav jāietver testaments, ja kontu izveidojat, lai no tā izvairītos.
  • Pastāv daudz veidu, kā pensionēšanās konti var nonākt testamentā, parasti vieglas kļūdas dēļ: sarežģot saņēmēja norīkošanu.
  • Reizi gadā pārskatiet informāciju par saņēmējiem.

Pensiju kontu aizsardzība no testamentiem

Kad cilvēks nomirst, lielākā daļa no tā aktīviem tiek iesaldēti līdz testamenta apstiprināšanai, visi parādi ir samaksāti un testamenta saņēmēji tiek identificēti - zināmi arī kā testamenta tiesiskais process. Šis process var notikt ātri vai nomākta pārmeklēšana.

Pensijas konta aktīvi parasti netiek pārbaudīti. (Tas ietver IRA, 401 (k), 403 (b) s un vairākus mazāk izplatītus pensionēšanās kontu veidus.) Iemesls: Kad kāds atver izņemšanas kontu, daļa no dokumentiem ietver saņēmēju nosaukšanu, vai nu vienu vai tik daudz, cik konta īpašniekam patīk.

Kad konta īpašnieks nomirst, uzņēmumiem, kas pārvalda kontus, šie aktīvi jānodod saņēmējiem. Līgums kalpo kā griba šiem aktīviem, izvairoties no iespējamības. Vairāk labu ziņu: šādā situācijā kreditori nevar iekļūt parādos, lai iekasētu parādus.

Ja pensiju konti netiek pārbaudīti, kreditori nevar iekļūt parādos, lai iekasētu parādus.

Saņēmēja izvēles kļūdas, kas var jums maksāt

Tomēr ir daudz veidu, kā pensijas kontu darbība var beigties ar varbūtību. Parasti tas rodas no vienkāršas kļūdas: sarežģī saņēmēja norīkošanu. Šeit ir daži piemēri.

Nenosauciet savu dzīvesbiedru

Sabiedrības īpašuma štatos - Arizonā, Kalifornijā, Aidaho, Luiziānā, Nevadas štatā, Jaunajā Meksikā, Teksasā, Vašingtonā, Viskonsīnā un dažos gadījumos arī Aļaskā - laulātajam ir tiesības uz pusi no visa, ko otrs laulātais pievieno savam pensijas kontam laulības laikā. . Tas nozīmē, ja pensijas konta īpašnieks nosauc citus saņēmējus papildus savam laulātajam (vai tā vietā), laulātais var iesniegt prasību par daļu no aktīviem; kas nosūtīs kontus testamentā. (Visās valstīs laulātais jānosauc par labuma guvēju līdz 401 (k), ja vien šis laulātais neparaksta īpašu atbrīvojumu.)

Trasta vai sava īpašuma nosaukšana

Jebkura nauda, ​​kas tiek izplatīta, izmantojot jūsu īpašumu, tiks nodota testamentā. Rēķinu iekasētāji iegūs savu daļu, pirms mantojuma saņēmēji iegūs savu.

Nosauc nepilngadīgo

Lai izvairītos no testamenta, norīkojiet arī kādu, kas pārvaldītu naudu par nepilngadīgo, līdz viņš / viņa kļūst par pilngadīgu. Jebkura finanšu iestāde var palīdzēt orientēties Vienota pārskaitījuma nepilngadīgajiem likumā.

Aizmirst nosaukt alternatīvos labuma guvējus

Alternatīvi izraudzīti saņēmēji var veikt sadali, ja primārie saņēmēji nespēj to pieņemt.

Saņēmēju neatjaunināšana

Tas var radīt problēmas pārsteidzoši. Piemēram, ja pirmais mirst konta īpašnieka dzīvesbiedrs un netiek nosaukti citi labuma guvēji, konts tiks pārbaudīts pēc konta īpašnieka nāves. Bijušais laulātais var ņemt līdzekļus arī tad, ja konta īpašnieks neprecējas vai ja nākamais laulātais mirst pirms konta īpašnieks. Pārskatiet saņēmēju kontos un veiciet visas nepieciešamās izmaiņas.

Grunts līnija

Pensijas konti var vienmērīgi un nesāpīgi pāriet saņēmējiem, kas nosaukti šajos kontos, ja vien tiek pieļautas šīs kļūdas. Atkārtojiet laiku reizi gadā, lai pārskatītu informāciju par saņēmējiem, lai nodrošinātu, ka vismaz daļa no mantojuma tiek nodota mīļajiem bez testamenta galvassāpēm.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.
Ieteicams
Atstājiet Savu Komentāru