Vai jūs varat kļūt bagāts, investējot kopfondos?

Ieguldījumi ir viens no populārākajiem labklājības veidošanas veidiem. Uzņemoties noteiktu risku, jūs varat likt apgrozāmajiem līdzekļiem darboties jūsu labā un radīt īstermiņa vai ilgtermiņa ienākumus atkarībā no jūsu ieguldījumu mērķiem. Protams, jo vairāk riska uzņematies, jo lielāka ir gan veiksmes, gan neveiksmes iespējamība. Tieši šī iemesla dēļ riskantāki vērtspapīri, piemēram, akcijas, parasti tiek uzskatīti par aizejošajiem ieguldījumiem tiem, kas vēlas to iegūt bagātīgi.

Tā kā kopieguldījumu fondus parasti uzskata par drošākiem, stabilākiem ieguldījumiem, var šķist pretintuitīvi, ka tie var sniegt plašas iespējas agresīvai bagātības radīšanai. Faktiski daži ieguldījumu fondu veidi ir tikpat riskanti vai riskantāki nekā individuālie ieguldījumi akcijās, un tiem ir potenciāls radīt lielu atdevi. Īpaši augsta ienesīguma akciju un obligāciju fondi ir īpaši izstrādāti, lai gūtu pēc iespējas lielāku peļņu, ieguldot riskantākajos aktīvos.

Augstas ienesīguma fondu fondi

Pastāv plaša akciju fondu palete, kas vērsta uz konkrētiem ieguldītāju mērķiem. Augsta ienesīguma fondi, kā norāda nosaukums, ir vērsti uz maksimālas iespējamās atdeves gūšanu atkarībā no ienākumu veida, kuru akcionāri gūst.

Investoriem, kuri vēlas saņemt maksimālo gada ienākumu no ieguldījumiem, augstas ienesīguma dividenžu fondi koncentrējas uz akcijām, kuras pastāvīgi maksā ļoti lielas dividendes. Visiem kopfondiem vismaz vienu reizi gadā ir jāsadala neto peļņa akcionāriem, un tādējādi dividenžu fondi ar augstu ienesīgumu veic vismaz vienu dividenžu izmaksu gadā. Šie fondi ir mazāk koncentrēti uz kapitāla pieauguma radīšanu, tāpēc tie nereti tirgo vērtspapīrus, ja vien akciju dividendes netiek apturētas vai ievērojami pazeminātas. Šie noteikti nav agresīvākie fondu veidi, taču, ja jums ir ievērojama summa, ko ieguldīt, dividenžu ienākumi, kas gūti katru gadu, var būt ievērojami.

Citi akciju ar augstu ienesīgumu fondi koncentrējas uz kapitāla pieauguma radīšanu, izmantojot ļoti agresīvu tirdzniecības stilu. Tas nozīmē, ka aktīvi jāmeklē nākamais lielais krājums un jācenšas laiku pacelt. Pretēji šiem fondiem var šķist īstermiņa krājumi, kas ir gatavi lielam kritumam. Šāda veida fondiem ir nepieciešams ļoti aktīvs pārvaldnieks, kuram ir liela pieredze un dedzīgs instinkts. Šāda veida akciju fondiem ir daudz augstāka riska pakāpe salīdzinājumā ar dividenžu fondiem, taču tā piedāvā arī lielākas iespējas ātrai, nozīmīgai peļņai.

Augstas ienesīguma obligāciju fondi

Akciju fondi nav vienīgie kopfondi, kas var bruģēt ceļu uz bagātību. Lai arī obligāciju fondi parasti tiek minēti kā viens no drošākajiem fondu veidiem, nodrošinot ar mēreniem gada ienākumiem un kapitāla saglabāšanas solījumiem, augstas ienesīguma obligāciju fondi faktiski ir diezgan riskanti.

Kamēr fondi, kas iegulda obligācijās, kuras emitējušas augsti novērtētas korporācijas un valdības, lielāko daļu atdeves gūst no procentu maksājumiem, fondi, kas iegulda ļoti zemas reitinga obligācijās, ko sauc par īstermiņa obligācijām, izmanto daudz īstermiņa ieguldījumu stratēģiju. Tā vietā, lai turētu obligācijas līdz termiņa beigām un savāktu ikgadējos kupona maksājumus, junk fondi gūst labumu no junk obligāciju vērtību nepastāvības. Tā kā saistību neizpildes risks ir tik liels, nevēlamās obligācijas bieži pārdod par daudz zemāku par nominālvērtību un maksā ārkārtīgi lielus procentus.

Tā kā valstu procentu likmes mainās vai emitējošās vienības iegūst vai zaudē ticamību, šo obligāciju tirgus cena var dramatiski svārstīties. Nevēlamie fondi rada ienesīgumu, lēti iegādājoties nevēlamās obligācijas, gūstot labumu no dāsnajiem kupona maksājumiem un pārdodot tos pirms uzņēmums zaudē saistības, cerams, lai gūtu peļņu. Ja emisijas uzņēmums stabilizējas un tā kredītreitings uzlabojas, junk obligāciju vērtība var dramatiski pieaugt, radot vēl augstāku ienesīgumu, pateicoties darījuma pagraba pirkšanas cenai.

Līdzsvaroti fondi mērenam investoram

Tiem, kas nav gatavi uzņemties ārkārtēju risku, kas raksturīgs augsta ienesīguma fondiem, ir daudz kopfondu iespēju, kas nodrošina iespēju lieliem ieguvumiem, vienlaikus piedāvājot zināmu stabilitāti. Līdzsvarotie fondi iegulda gan parādos, gan pašu kapitālā, un tos var pielāgot to akcionāru konkrētajiem mērķiem un riska tolerancei.

Investoriem, kuri vēlas ieguldīt paaugstināta riska, augstas atlīdzības aktīvos, neveicot derības fermā, fondi, kas to spēlē salīdzinoši droši, bet tomēr satur dažus augstas ienesīguma vērtspapīrus, ir piemēroti. Piemēram, fonds varētu ieguldīt galvenokārt ļoti stabilās obligācijās vai pirkt un turēt vērtspapīrus ar pierādītiem sasniegumiem, bet arī daļu sava kapitāla ieguldīt ieguldījumos nevēlamās obligācijās vai ļoti nepastāvīgās akcijās. Lai arī nopietnas bagātības radīšanas potenciāls ir ierobežots, šie fondi piedāvā ilgtermiņa stabilitāti tikai ar risku.

Zema riska obligāciju un naudas tirgus fondi

Tāpat kā jebkurš ieguldījums, jo vairāk jūs varat atļauties ieguldīt, jo lielāka būs jūsu potenciālā atdeve. Ir grūti kļūt bagātam, ieguldot tikai USD 1000 jebkura veida vērtspapīros. Tomēr, ja jums ir ievērojama summa, ko ieguldīt, jūs varat radīt ievērojamu ienākumu summu pat ar visstabilākajiem ieguldījumiem.

Lai arī zema riska obligācijas un naudas tirgus fondi nav īsti bagātības radīšanas superzvaigznes, tie tomēr piedāvā ļoti augstu stabilitātes pakāpi, kā arī solījumus par fiksētu ienākumu katru gadu. Ja jums ir pietiekami daudz līdzekļu, lai ieguldītu, pat mērenas procentu likmes var radīt dūšīgas summas. Piemēram, USD 500 000, kas ieguldīti naudas tirgus fondā, kas maksā tikai 3% gadā, joprojām katru gadu rada 15 000 USD ieguldījumu ienākumus. Jo bagātāks jums jāsāk, jo vieglāk īsā laikā kļūt diezgan bagātam.

Pārvaldības maksas ietekme

Apsverot labklājības radīšanu ar ieguldījumu fondu ieguldījumu starpniecību, ir svarīgi ņemt vērā fonda izdevumu attiecības ietekmi. Kopumā aktīvāk pārvaldītiem fondiem, piemēram, augsta ienesīguma obligācijām un akciju fondiem, parasti ir lielāki izdevumu rādītāji, kas atspoguļo lielākas tirdzniecības maksas. Ja attiecīgā fonda izdevumu attiecība ir ļoti augsta, tas var ievērojami ietekmēt jūsu gada peļņu.

Tur ir firmas un brokeri, kuru paziņotais mērķis ir samazināt izmaksas un pārliecināties, ka investori precīzi zina, ko viņi saņem un maksā. Daži arī cenšas darīt ne vairāk kā tikai saskaņot tirgu augšup un pārspēt to lejā. To var izdarīt ar ļoti rūpīgu aktīvu sadali un portfeļa pārvaldību. Varbūt nav daudz visu, kas darbojas šādā veidā, taču tie pastāv, un ir vērts to meklēt.

Ieguldījumu ienākumi un nodokļu saistības

Vēl viens svarīgs apsvērums, izvēloties kopīgu fondu, ir ieguldījumu ienākumu ietekme uz jūsu nodokļu rēķinu. Atkarībā no kopieguldījumu fonda gūtajiem ienākumiem nodokļos var maksāt vairāk, nekā paredzēts. Fondi, kas rada īstermiņa ieguvumus, kā tas parasti tiek darīts ar augsta ienesīguma fondiem, var radīt ievērojamas nodokļu saistības, jo īstermiņa ieguldījumu ienākumi tiek aplikti ar jūsu parasto ienākuma nodokļa likmi, nevis ar zemāku kapitāla pieauguma likmi, kas piemērojama ilgtermiņa peļņa.